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2024年銀行從業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)》超高頻考點(diǎn)匯總

2024年銀行從業(yè)《中級(jí)法律法規(guī)》超高頻考點(diǎn)

1、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)

目標(biāo) 衡量指標(biāo)

經(jīng)濟(jì)增長 國內(nèi)生產(chǎn)總值：指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的

領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

充分就業(yè) 失業(yè)率：指勞動(dòng)力人口（年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國統(tǒng)

計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

物價(jià)穩(wěn)定 通貨膨脹率：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

國際收支 國際收支平衡：一國的國際收支平衡通過國際收支平衡表反映。國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個(gè)

國家一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部國際收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

2、經(jīng)濟(jì)周期四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

3、金融危機(jī)的分類

貨幣危機(jī)：當(dāng)某種貨幣的匯率受到投機(jī)性襲擊時(shí)，該貨幣出現(xiàn)持續(xù)性貶值，迫使當(dāng)局?jǐn)U大外匯儲(chǔ)備，大幅度提

高利率。

銀行危機(jī)：銀行不能如期償付債務(wù)，或迫使政府出面，提供大規(guī)模援助，以避免違約現(xiàn)象的發(fā)生。

外債危機(jī)：一國國內(nèi)的支付系統(tǒng)嚴(yán)重混亂，不能按期支付所欠外債。

系統(tǒng)性金融危機(jī)：主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂，如貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)同時(shí)或相繼發(fā)生。

4、經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析

①增長型行業(yè)：主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。如生物技

術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。

②周期型行業(yè)：周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等。

③防守型行業(yè)：防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響。食品業(yè)和公用事業(yè)。

5、影響行業(yè)興衰的主要因素

（1）技術(shù)進(jìn)步

（2）政府政策

（3）行業(yè)組織創(chuàng)新

（4）社會(huì)變化

（5）經(jīng)濟(jì)全球化

6、區(qū)域發(fā)展條件分析

（1）區(qū)域自然條件和自然資源：物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

（2）人口與勞動(dòng)力：區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人

2024年銀行從業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)》超高頻考點(diǎn)匯總

2024年銀行從業(yè)《中級(jí)法律法規(guī)》超高頻考點(diǎn)

1、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)

目標(biāo) 衡量指標(biāo)

經(jīng)濟(jì)增長 國內(nèi)生產(chǎn)總值：指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的

領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

充分就業(yè) 失業(yè)率：指勞動(dòng)力人口（年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國統(tǒng)

計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

物價(jià)穩(wěn)定 通貨膨脹率：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

國際收支 國際收支平衡：一國的國際收支平衡通過國際收支平衡表反映。國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個(gè)

國家一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部國際收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

2、經(jīng)濟(jì)周期四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

3、金融危機(jī)的分類

貨幣危機(jī)：當(dāng)某種貨幣的匯率受到投機(jī)性襲擊時(shí)，該貨幣出現(xiàn)持續(xù)性貶值，迫使當(dāng)局?jǐn)U大外匯儲(chǔ)備，大幅度提

高利率。

銀行危機(jī)：銀行不能如期償付債務(wù)，或迫使政府出面，提供大規(guī)模援助，以避免違約現(xiàn)象的發(fā)生。

外債危機(jī)：一國國內(nèi)的支付系統(tǒng)嚴(yán)重混亂，不能按期支付所欠外債。

系統(tǒng)性金融危機(jī)：主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂，如貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)同時(shí)或相繼發(fā)生。

4、經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析

①增長型行業(yè)：主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。如生物技

術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。

②周期型行業(yè)：周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等。

③防守型行業(yè)：防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響。食品業(yè)和公用事業(yè)。

5、影響行業(yè)興衰的主要因素

（1）技術(shù)進(jìn)步

（2）政府政策

（3）行業(yè)組織創(chuàng)新

（4）社會(huì)變化

（5）經(jīng)濟(jì)全球化

6、區(qū)域發(fā)展條件分析

（1）區(qū)域自然條件和自然資源：物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

（2）人口與勞動(dòng)力：區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人

口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。

（3）科學(xué)技術(shù)條件

（4）基礎(chǔ)設(shè)施條件及政策、管理、法制等社會(huì)因素分析。

7、貨幣的本質(zhì)與職能

（1）本質(zhì)

貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。

（2）職能

職能 特點(diǎn)/作用

價(jià)值尺度 貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。

特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。

流通手段 特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替

貯藏手段 特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣；②必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。

支付手段

積極作用：①使商品生產(chǎn)和商品流通突破了現(xiàn)貨交易的限制，促進(jìn)了商品生產(chǎn)和流通的發(fā)展；

②借助于貨幣的支付手段，一部分債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以相互抵消，可以節(jié)約現(xiàn)金流通費(fèi)用。

消極作用：使商品生產(chǎn)者之間形成錯(cuò)綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)的矛盾，存在支付危

機(jī)和信用危機(jī)的可能性。

世界貨幣

作用：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；

②作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；

③作為社會(huì)財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對(duì)外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

8、貨幣供應(yīng)量層次

M0:流通中現(xiàn)金（含數(shù)字貨幣）

M1:M0+企業(yè)活期存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款＋農(nóng)村存款＋個(gè)人持有的信用卡類存款 M2:M1+城鄉(xiāng)居

民儲(chǔ)蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款＋信托類存款 M1被稱為狹義貨幣，是

現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

9、通貨膨脹產(chǎn)生原因

（1）需求拉上型：總需求大于總供給，過多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲

（2）成本推動(dòng)型：工資推動(dòng)；利潤推進(jìn)

（3）供求混合推動(dòng)型

（4）結(jié)構(gòu)型：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化引起

10、通貨緊縮

產(chǎn)生原因：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合理；④國際市場的沖擊。

影響：①導(dǎo)致社會(huì)總投資減少；②減少消費(fèi)需求；③影響社會(huì)收入再分配。

治理對(duì)策：①擴(kuò)大有效需求；②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。

口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。

（3）科學(xué)技術(shù)條件

（4）基礎(chǔ)設(shè)施條件及政策、管理、法制等社會(huì)因素分析。

7、貨幣的本質(zhì)與職能

（1）本質(zhì)

貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。

（2）職能

職能 特點(diǎn)/作用

價(jià)值尺度 貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。

特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。

流通手段 特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替

貯藏手段 特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣；②必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。

支付手段

積極作用：①使商品生產(chǎn)和商品流通突破了現(xiàn)貨交易的限制，促進(jìn)了商品生產(chǎn)和流通的發(fā)展；

②借助于貨幣的支付手段，一部分債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以相互抵消，可以節(jié)約現(xiàn)金流通費(fèi)用。

消極作用：使商品生產(chǎn)者之間形成錯(cuò)綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)的矛盾，存在支付危

機(jī)和信用危機(jī)的可能性。

世界貨幣

作用：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；

②作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；

③作為社會(huì)財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對(duì)外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

8、貨幣供應(yīng)量層次

M0:流通中現(xiàn)金（含數(shù)字貨幣）

M1:M0+企業(yè)活期存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款＋農(nóng)村存款＋個(gè)人持有的信用卡類存款 M2:M1+城鄉(xiāng)居

民儲(chǔ)蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款＋信托類存款 M1被稱為狹義貨幣，是

現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

9、通貨膨脹產(chǎn)生原因

（1）需求拉上型：總需求大于總供給，過多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲

（2）成本推動(dòng)型：工資推動(dòng)；利潤推進(jìn)

（3）供求混合推動(dòng)型

（4）結(jié)構(gòu)型：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化引起

10、通貨緊縮

產(chǎn)生原因：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合理；④國際市場的沖擊。

影響：①導(dǎo)致社會(huì)總投資減少；②減少消費(fèi)需求；③影響社會(huì)收入再分配。

治理對(duì)策：①擴(kuò)大有效需求；②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。

11、貨幣政策目標(biāo)

（1）操作目標(biāo)：存款準(zhǔn)備金；基礎(chǔ)貨幣；其他指標(biāo)。

（2）中介目標(biāo)：利率；貨幣供應(yīng)量；其他指標(biāo)。

（3）最終目標(biāo)：①經(jīng)濟(jì)增長；②物價(jià)穩(wěn)定；③充分就業(yè)；④國際收支平衡。

（4）貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性；②可控性；③相關(guān)性。

12、基準(zhǔn)利率和市場利率

基準(zhǔn)利率 市場利率

概

念

通常是由一個(gè)國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)

利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家

主要指再貼現(xiàn)利率。

指借貸雙方在金融市場上通過競爭所形成的反映一定

時(shí)期金融市場貨幣供求關(guān)系的利率。

含

義

①基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國家的金融市場利率水平，是

金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利

率的依據(jù)。

②基準(zhǔn)利率表明中央銀行對(duì)于當(dāng)期金融市場貨幣供求

關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個(gè)國

家利率的總體變化方向。

①市場利率受中央銀行基準(zhǔn)利率的左右，基準(zhǔn)利率的

調(diào)整影響市場利率的總體水平。

②市場利率是按市場規(guī)律變動(dòng)的利率，能較真實(shí)地反

映市場資金供求狀況及資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)狀況，是借貸

資金供求狀況變化的指示器。

13、名義利率和實(shí)際利率

名義利率：以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布

的掛牌利率。

實(shí)際利率：名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。

14、利率市場化對(duì)商業(yè)銀行的影響

影響

①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對(duì)國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營

模式造成沖擊；

②把定價(jià)權(quán)交給了市場，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；

③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；

④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；

⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

有利影響

①有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)，有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新；

②利率市場化為商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的經(jīng)營環(huán)境，有利于促進(jìn)資源的優(yōu)化配置；

③利率市場化增加了商業(yè)銀行主動(dòng)匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段。

15、匯率變動(dòng)的影響因素

（1）國際收支，國際收支逆差，外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值。

（2）利率水平，一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國貨幣需求增

11、貨幣政策目標(biāo)

（1）操作目標(biāo)：存款準(zhǔn)備金；基礎(chǔ)貨幣；其他指標(biāo)。

（2）中介目標(biāo)：利率；貨幣供應(yīng)量；其他指標(biāo)。

（3）最終目標(biāo)：①經(jīng)濟(jì)增長；②物價(jià)穩(wěn)定；③充分就業(yè)；④國際收支平衡。

（4）貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性；②可控性；③相關(guān)性。

12、基準(zhǔn)利率和市場利率

基準(zhǔn)利率 市場利率

概

念

通常是由一個(gè)國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)

利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家

主要指再貼現(xiàn)利率。

指借貸雙方在金融市場上通過競爭所形成的反映一定

時(shí)期金融市場貨幣供求關(guān)系的利率。

含

義

①基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國家的金融市場利率水平，是

金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利

率的依據(jù)。

②基準(zhǔn)利率表明中央銀行對(duì)于當(dāng)期金融市場貨幣供求

關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個(gè)國

家利率的總體變化方向。

①市場利率受中央銀行基準(zhǔn)利率的左右，基準(zhǔn)利率的

調(diào)整影響市場利率的總體水平。

②市場利率是按市場規(guī)律變動(dòng)的利率，能較真實(shí)地反

映市場資金供求狀況及資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)狀況，是借貸

資金供求狀況變化的指示器。

13、名義利率和實(shí)際利率

名義利率：以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布

的掛牌利率。

實(shí)際利率：名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。

14、利率市場化對(duì)商業(yè)銀行的影響

影響

①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對(duì)國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營

模式造成沖擊；

②把定價(jià)權(quán)交給了市場，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；

③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；

④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；

⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

有利影響

①有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)，有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新；

②利率市場化為商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的經(jīng)營環(huán)境，有利于促進(jìn)資源的優(yōu)化配置；

③利率市場化增加了商業(yè)銀行主動(dòng)匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段。

15、匯率變動(dòng)的影響因素

（1）國際收支，國際收支逆差，外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值。

（2）利率水平，一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國貨幣需求增

大，使本幣升值，外匯貶值。

（3）通貨膨脹因素，通貨膨脹，貨幣購買力下降，本幣對(duì)外比價(jià)下跌。

（4）政府干預(yù)。

（5）一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

（6）其他因素：政局不穩(wěn)、一國政局不有關(guān)國家領(lǐng)導(dǎo)人更替、戰(zhàn)爭爆發(fā)等。

16、金融市場的功能

（1）貨幣資金融通功能【最主要、最基本的功能】

（2）優(yōu)化資源配置功能

（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

（5）交易及定價(jià)功能

（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

17、金融工具的特點(diǎn)（流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性）

流動(dòng)性：①能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)；②變現(xiàn)過程中損失的程度和所耗費(fèi)的交易成本的大小。一般來說，流動(dòng)性與

償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。

收益性：信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益，收益的大小通過收益率來反映。

風(fēng)險(xiǎn)性：①信用風(fēng)險(xiǎn)（違約風(fēng)險(xiǎn)）；②市場風(fēng)險(xiǎn)：因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些

因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。

18、貨幣市場概念和特點(diǎn)

概念：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包

括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。

特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。

19、資幣市場概念和特點(diǎn)

概念：指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市

場。

特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動(dòng)性差。

20、主要貨幣市場工具

大，使本幣升值，外匯貶值。

（3）通貨膨脹因素，通貨膨脹，貨幣購買力下降，本幣對(duì)外比價(jià)下跌。

（4）政府干預(yù)。

（5）一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

（6）其他因素：政局不穩(wěn)、一國政局不有關(guān)國家領(lǐng)導(dǎo)人更替、戰(zhàn)爭爆發(fā)等。

16、金融市場的功能

（1）貨幣資金融通功能【最主要、最基本的功能】

（2）優(yōu)化資源配置功能

（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

（5）交易及定價(jià)功能

（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

17、金融工具的特點(diǎn)（流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性）

流動(dòng)性：①能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)；②變現(xiàn)過程中損失的程度和所耗費(fèi)的交易成本的大小。一般來說，流動(dòng)性與

償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。

收益性：信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益，收益的大小通過收益率來反映。

風(fēng)險(xiǎn)性：①信用風(fēng)險(xiǎn)（違約風(fēng)險(xiǎn)）；②市場風(fēng)險(xiǎn)：因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些

因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。

18、貨幣市場概念和特點(diǎn)

概念：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包

括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。

特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。

19、資幣市場概念和特點(diǎn)

概念：指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市

場。

特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動(dòng)性差。

20、主要貨幣市場工具

同業(yè)拆借市場

含義：銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。

特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。

②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因

此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。

③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

回購市場

含義：對(duì)回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場。

回購協(xié)議：交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債

券買回的協(xié)議。

票據(jù)市場 票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場 簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通

的存款憑證。

21、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)定期存單的區(qū)別

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 定期存款

記名 不記名可轉(zhuǎn)讓 記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場

面額 面額較大且固定 根據(jù)存款人意愿決定，面額大小不固定

流通 不可提前支取，但可以在二級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓 可以提前支取，所得利息低于原來的固定利率計(jì)算的利息

22、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)

（1）利息水平適當(dāng)

（2）信用功能擴(kuò)大

（3）具有信用創(chuàng)造功能

23、中央銀行

（1）我國的中央銀行

我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履

行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

（2）中央銀行的職能

發(fā)行的銀行：指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。

銀行的銀行：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

政府的銀行：代理國庫，中央銀行經(jīng)辦政府的財(cái)政收支，執(zhí)行國庫的出納職能；對(duì)國家提供信貸；在國際關(guān)系

中，代表國家與外國金融機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國際金融事務(wù)。

24、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)——國家開發(fā)銀行

①開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)既開展政策性金融業(yè)務(wù)，又開展商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。

同業(yè)拆借市場

含義：銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。

特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。

②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因

此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。

③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

回購市場

含義：對(duì)回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場。

回購協(xié)議：交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債

券買回的協(xié)議。

票據(jù)市場 票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場 簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通

的存款憑證。

21、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)定期存單的區(qū)別

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 定期存款

記名 不記名可轉(zhuǎn)讓 記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場

面額 面額較大且固定 根據(jù)存款人意愿決定，面額大小不固定

流通 不可提前支取，但可以在二級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓 可以提前支取，所得利息低于原來的固定利率計(jì)算的利息

22、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)

（1）利息水平適當(dāng)

（2）信用功能擴(kuò)大

（3）具有信用創(chuàng)造功能

23、中央銀行

（1）我國的中央銀行

我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履

行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

（2）中央銀行的職能

發(fā)行的銀行：指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。

銀行的銀行：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

政府的銀行：代理國庫，中央銀行經(jīng)辦政府的財(cái)政收支，執(zhí)行國庫的出納職能；對(duì)國家提供信貸；在國際關(guān)系

中，代表國家與外國金融機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國際金融事務(wù)。

24、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)——國家開發(fā)銀行

①開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)既開展政策性金融業(yè)務(wù)，又開展商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。

②我國開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國家開發(fā)銀行。主要業(yè)務(wù)有規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營運(yùn)業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)

務(wù)等。

開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)基本內(nèi)涵：以服務(wù)國家戰(zhàn)略為宗旨，以國家信用為依托，以市場運(yùn)作為基本模式，以保本微利

為經(jīng)營原則，以中長期投融資為載體。

25、金融租賃公司

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（1）主要業(yè)務(wù)范圍：融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)

銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處

理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢等。

（2）基本模式：為金融租賃公司協(xié)助承租人選購設(shè)備并購買設(shè)備，然后出租給承租人。

26、汽車金融公司

汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的

非銀行金融機(jī)構(gòu)。

主要業(yè)務(wù)：①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款；②接收汽車

經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)

借款；⑥提供購車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款

以及維修設(shè)備貸款等；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款

和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；

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