一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分)
以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是(　)。
A．房地產(chǎn)市場(chǎng)
B．稅收政策
C．金融市場(chǎng)
D．物價(jià)水平
2．當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時(shí)，理財(cái)策略應(yīng)(　)。
A．增加儲(chǔ)蓄配置
B．減少債券配置
C．減少股票配置
D．增加外匯配置
3．金融市場(chǎng)常被看做是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這說明了國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有(　)。
A．調(diào)節(jié)功能
B．集聚功能
C．資源配置功能
D．反映功能
4．商業(yè)銀行使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由(　)承擔(dān)。
A．銀行
B．客戶
C．銀行和客戶雙方
D．銀行和客戶協(xié)商
5．單利和復(fù)利的區(qū)別在于(　)。
A．單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日
B．用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分
C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率
D．單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算
6．某公司債券年利率為l2％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為(　)。
A．7．66％
B．12．78％
C．13．53％
D．12．55％
7．按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為(　)。
A．現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)
B．一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)
C．貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)
D．股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)
8．企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需要的短期資金，主要通過(　)等形式籌措。
A．銀行借款和票據(jù)貼現(xiàn)
B．發(fā)行股票和債券
C．銀行借款和發(fā)行股票
D．銀行借款和發(fā)行債券
9．宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是(　)。
A．法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)
B．某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C．國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D．在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈
l0．某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．固定收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
11．投資本金20萬元，在年復(fù)利5．5％情況下，大約需要( )年可使本金達(dá)到40萬元。
A．14．4
B．13．09
C．13．5
D。14．21
12．以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金
B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金
C．遞延年金是普通年金的特殊形式
D．如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8
13．半年期的無息政府債券(182天)面值為1 000元，發(fā)行價(jià)為982．35元，則該債券的投資收益率為( )。
A．1．765％
B．1．80％
C．3．6％
D．3．4％
14．關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說法正確的是( )。
A．回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議
B．資金借人人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回
C．回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全
D．公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物
15．個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為( )。
A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B．工作收入與理財(cái)收入
C．正職收入與兼職收入
D．薪資收入與紅利收入
16．下列指標(biāo)中，用來描述投資人對(duì)投資回報(bào)的預(yù)期的是( )。
A．收益率的方差
8．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C．期望收益率
D。收益率的協(xié)方差
17．以下公式中錯(cuò)誤的是( )。
A．資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)
B．以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(一資產(chǎn)評(píng)估減值)
C．普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率
D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
18．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l、系數(shù)加t的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔? )。
A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)
B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)
C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)
D．以上都不正確
19．一般家庭的收入來源是( )。
A．薪資收入
B．業(yè)主收入
C．財(cái)產(chǎn)收入
D．轉(zhuǎn)移支付收入
20．直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為( )。
A．14
B．0．0714
C．3．5
D．0．2857
21．個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的( )。
A．需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性
B．需求的廣泛性與報(bào)考性
C．需求的交融性與開放性
D．需求的差異性與層次性
22．總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是(．)。
A．總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債
B．總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值
C．總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值
D．以上都不正確
23．以下關(guān)于年金的說法正確的是( )。
A．普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值
B．預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值
C．普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值
D．A和C都正確
24．某客戶2003年1月1日投資1 000元購(gòu)入一張面值為l 000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以l l00元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為( )。
A．10％
B．13％
C．16％
D．15％
25．由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A．政策風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．利率風(fēng)險(xiǎn)
D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
26．采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1 000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其年利率為( )。
A．10％
B．11％
C．11．11％
D．9．99％
27．在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到( )。
A．能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議
B．能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會(huì)
C．能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營(yíng)銷深入實(shí)施
D．能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)
28．( )是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。
A．個(gè)人儲(chǔ)蓄
B．財(cái)務(wù)信息
C．負(fù)債率
D．財(cái)務(wù)認(rèn)知
29．以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。
A．銀行存款
B．普通股
C．公司債券
D．優(yōu)先股
30．一種匯率通常有( )位有效數(shù)字。
A． 3
B． 4
C． 5
D． 6

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