2010中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融精講講義(10)
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第三章節(jié) 金融機(jī)構(gòu)
一、金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能
(一)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)(掌握)
金融機(jī)構(gòu)是指所有從事各類金融活動(dòng)的組織,實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的融通。包括直接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)和間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)。
直接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)職能是充當(dāng)投資者和籌資者之間的經(jīng)紀(jì)人。
間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)職能是作為資金余缺雙方進(jìn)行貨幣借貸交易的媒介。
現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,金融機(jī)構(gòu)所從事的金融活動(dòng)發(fā)揮著核心作用。
金融機(jī)構(gòu)與一般企業(yè)一樣以盈利為目的,但經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是特殊的商品——貨幣資金。
[例]金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的對(duì)象(D)
A、貨幣
B、存款
C、有價(jià)證券
D、貨幣資金
(二)金融機(jī)構(gòu)的職能(掌握)
1、信用中介——基本、能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。
通過信用中介實(shí)現(xiàn)資金盈余向短缺方的融通。
2、支付中介
支付中介指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上,通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移,代理客戶支付或?yàn)榭蛻魞陡冬F(xiàn)款的職能。
3、將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本(或投資)——信用中介的延伸
4、創(chuàng)造信用工具——信用中介與支付中介職能的延伸
5、金融服務(wù)
[例]金融機(jī)構(gòu)職能中基本、能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能是(B)
A、將貨幣、收入轉(zhuǎn)化為資本的職能
B、信用中介
C、支付中介
D、創(chuàng)造信用
二、金融機(jī)構(gòu)的種類(掌握)
(一)直接金融機(jī)構(gòu)與間接金融機(jī)構(gòu)——按融資方式不同分
直接金融機(jī)構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域,為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。主要直接金融機(jī)構(gòu)有:投資銀行或證券公司等。
間接金融機(jī)構(gòu)提它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集資金,一方面又以債權(quán)人的身份向資金的短缺者提供資金,以間接融資為特征的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是典型的間接金融機(jī)構(gòu)。
兩類金融機(jī)構(gòu)明顯的區(qū)別:直接金融機(jī)構(gòu)一般不發(fā)行以自己為債務(wù)人的融資工具;而間接金融機(jī)構(gòu)發(fā)行自己為債務(wù)人的融資工具來籌集資金。
(二)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)——按從事金融活動(dòng)的目的不同分
金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指承擔(dān)金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的責(zé)任,不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。如央行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。
金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)指以盈利為目的,通過向公眾提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)而開展經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu),如商業(yè)銀行、投資銀行或證券公司保險(xiǎn)公司、信托公司等。
注:并非所有的不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)均為金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu),有的非盈利金融機(jī)構(gòu)也是金融運(yùn)行機(jī)構(gòu),如政策性金融機(jī)構(gòu)。
(三)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)——按金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特征分
銀行一般以存款、放款、匯兌、結(jié)算為核心業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu);或能創(chuàng)造信用貨幣的金融機(jī)構(gòu)。
非銀行金融機(jī)構(gòu)一般泛指除銀行以外的其他各種金融機(jī)構(gòu),包括保險(xiǎn)、證券、信托、租賃和投資機(jī)構(gòu)。
(四)政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)金融機(jī)構(gòu)——是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)
政策性金融機(jī)構(gòu)通常是一國(guó)國(guó)加強(qiáng)政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力,實(shí)現(xiàn)政府的產(chǎn)業(yè)政策,保證宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展而設(shè)立,不以盈利為目的,但可以獲得政策資金或稅收方面支持的金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)發(fā)展、中國(guó)進(jìn)出中銀行(原還有國(guó)開行)。
商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是一般性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是獲得利潤(rùn)。
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