2010中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融精講講義(14)
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第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理
第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)
一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)概述
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)是對(duì)其所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織和營(yíng)銷(xiāo)。
二、商業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式
(一)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式(掌握)
以層級(jí)管理為特征,以層級(jí)中的每一個(gè)業(yè)務(wù)單位為基礎(chǔ),以業(yè)務(wù)前后臺(tái)一體為核心的方式。
傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的特點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算型
優(yōu)點(diǎn)是前后臺(tái)緊密結(jié)合,業(yè)務(wù)處理快捷等;缺點(diǎn)是由于風(fēng)險(xiǎn)控制要求,后臺(tái)各個(gè)流程環(huán)節(jié)都必須配備人員單人業(yè)務(wù)量不飽滿(mǎn),人工成本高。
(二)新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式(掌握)
新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是前后臺(tái)分離。前臺(tái)由會(huì)計(jì)核算性轉(zhuǎn)為營(yíng)銷(xiāo)型(產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、柜臺(tái)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制);后臺(tái)主要負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)。
新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)點(diǎn):(掌握標(biāo)題就可以了)
1、前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范、工序化
2、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理
3、實(shí)現(xiàn)效率提升
4、提高風(fēng)險(xiǎn)防范能
5、可以大降低成本
三、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心:市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)
(一)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的概念(掌握)
商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是銀行為了創(chuàng)造可同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人和企業(yè)目標(biāo)的交易機(jī)會(huì),而對(duì)與金融產(chǎn)品有關(guān)的想法、物品和服務(wù)的構(gòu)思、定價(jià)、促銷(xiāo)和分銷(xiāo)進(jìn)行策劃和實(shí)施的過(guò)程。
市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是經(jīng)營(yíng)的核心
(二)與客戶(hù)建立更加穩(wěn)定的關(guān)系——關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)(掌握關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)與傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的區(qū)別)
關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)與傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的區(qū)別是對(duì)顧客的理解
[2006單選]商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)與傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的區(qū)別是( C )。
A.營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象不同
B.組織方式不同
C.對(duì)顧客的理解不同
D.交易方式不同
四、負(fù)債經(jīng)營(yíng)
商行的負(fù)債包括存款、同業(yè)拆借、向央行借款等,其中重要的是存款。
(一)存款經(jīng)營(yíng)的基本內(nèi)容
商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,不斷開(kāi)拓為客戶(hù)服務(wù)的領(lǐng)域。
(二)影響存款經(jīng)營(yíng)的因素(掌握標(biāo)題)
1、支付機(jī)制的創(chuàng)新
2、存款創(chuàng)造的調(diào)控
3、政府的監(jiān)管措施
(三)存款經(jīng)營(yíng)的衍生服務(wù):現(xiàn)金管理
1、現(xiàn)金管理服務(wù)產(chǎn)生的背景
現(xiàn)金管理服務(wù)是商業(yè)銀行向存款人提供包括告知其賬戶(hù)中的可用資金情況,建議他們選擇、整合存款人的各個(gè)賬戶(hù)余額以實(shí)現(xiàn)其利息收入的化等服務(wù)——為客戶(hù)提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。
2、現(xiàn)金管理服務(wù)的內(nèi)容(掌握)
(1)資金管理類(lèi)服務(wù):余額報(bào)告服務(wù)、存款匯總服務(wù)、鎖箱服務(wù)
(2)資金控制類(lèi)服務(wù):控制支付的服務(wù)、應(yīng)付匯票服務(wù)等
(3)賬戶(hù)完善類(lèi)服務(wù):賬戶(hù)調(diào)節(jié)服務(wù)、同業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)等
[2007單選]以下商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)中,屬于資金管理類(lèi)服務(wù)的是( C )。
A.賬戶(hù)調(diào)節(jié)服務(wù)
B.應(yīng)付匯票服務(wù)
C.余額報(bào)告服務(wù)
D.控制支付服務(wù)
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