2011年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)預(yù)習(xí)講義20
三、金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容(掌握)
金融創(chuàng)新按創(chuàng)新主體分:市場主導(dǎo)型和政府主導(dǎo)型;按動(dòng)因分:逃避管制型、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)型、技術(shù)推動(dòng)型和理財(cái)型;按創(chuàng)新的內(nèi)容分,可以分為制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新。
(一)金融制度的創(chuàng)新
1、分業(yè)管理制度的改變
由分業(yè)向混業(yè)轉(zhuǎn)變
2、對(duì)商行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同管理制度的改變
放松對(duì)商銀行的監(jiān)管
3、金融市場準(zhǔn)入制度趨向國民待遇
(二)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新
1、負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新
(1)改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù),創(chuàng)設(shè)與拓展新型存款方式
存款工具多樣化
存款證券化——CD
存款業(yè)務(wù)操作電子化
存款結(jié)構(gòu)變化
(2)商業(yè)銀行賬戶的創(chuàng)新
可轉(zhuǎn)讓支付命令(NOW)、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令(Super NOW)、電話轉(zhuǎn)賬服務(wù)與自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)(ATS)、貨幣市場互助金賬戶、定活兩便存款賬戶(TDA)等。
(3)擴(kuò)大借入款的范圍與用途
總而言之,負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的終目的是擴(kuò)大商業(yè)銀行原始存款的資金來源。
[2005單選]下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的項(xiàng)目是(C)。
A.回購協(xié)議
B.備用信用證
C.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶
D.金融期權(quán)
[2008單選] 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的終目的是創(chuàng)造(A)。
A.低成本的存款來源
B.存款賬戶的靈活性
C.存款的獲利能力
D.更多的派生存款
2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新
(1)貸款結(jié)構(gòu)的變化
由短期貸款為主轉(zhuǎn)向長期貸款為主,消費(fèi)貸款大幅增加
(2)貸款證券化
增強(qiáng)了商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性和盈利能力
(3)與市場利率密切的貸款形式不斷出現(xiàn)
如浮動(dòng)利率貸款、可變利率抵押貸款
(4)貸款業(yè)務(wù)的“表外化”
如:回購協(xié)議、貨款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利
另外,還有證券投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新:股指期權(quán)、股票期權(quán)等。
資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要目的是降低風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)客戶、擴(kuò)大收益、減少資本充足率等指標(biāo)限制。
[2007年] 商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新的主要目的在于( D )。
A.擴(kuò)大資金來源,創(chuàng)造派生存款
B.套期保值,回購交易,貸款證券化
C.擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,強(qiáng)化銀企關(guān)
D.降低風(fēng)險(xiǎn),服務(wù)客戶,擴(kuò)大收益
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