2011年中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)預(yù)習(xí)講義21
(二)金融抑制
1、金融抑制的涵義(了解)
金融抑制是金融市場受到不適當(dāng)?shù)母深A(yù),各種類型的資金價格扭曲,融資渠道受阻,使金融與經(jīng)濟(jì)均無法達(dá)到金融狀態(tài)。
2、金融抑制的表現(xiàn)(掌握表現(xiàn)和原因)
(1)對利率的管制——金融抑制主要的表現(xiàn)
利率管制主要原因是:①減低資金成本,鼓勵投資,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長;②限制銀行間的存貸競爭,保護(hù)銀行利潤,維持金融穩(wěn)定。
(2)對匯率管制——金融抑制的主要表現(xiàn)
對匯率管制一般會高估本幣價值,原因是:積累短缺的外匯收入;多賺外匯,可購買更多的國內(nèi)短缺的商品。
(3)金融的欠發(fā)達(dá)狀態(tài)
(三)金融管理政策的效果(掌握利率管制如何阻礙市場發(fā)展)
利率管制主要目的是:①減低資金成本,鼓勵投資,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長;②限制銀行間的存貸競爭,保護(hù)銀行利潤,維持金融穩(wěn)定。
但這兩個目的在現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)實踐中都難以實現(xiàn)。低利率導(dǎo)致資金供<求——非市場方式(行賄)來獲得利率的貸款——間接提高貸款的成本——實際利率并不低,資金配置扭曲,還會出現(xiàn)非正式金融機(jī)構(gòu),以更高利率替代銀行融通資金,造成更大的資源浪費(fèi)。
三、金融自由化、放松管制和金融約束論
(一)金融自由化
1、金融自由化的涵義(掌握)
金融自由化是相對于金融管制而言,即放松管制或取消金融業(yè)在利率、匯率、市場準(zhǔn)入、經(jīng)營范圍、資本流動等方面的政策限制,將其完全交由市場決定。
簡而言之,金融自由化就是取消金融控制,完全交由市場決定。
2、金融自由化的原因(大綱不要求)
3、金融自由化的條件(掌握)
(1)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定
(2)財政紀(jì)律良好
(3)法規(guī)、會計制度、管理體系完善
(4)充分謹(jǐn)慎的商業(yè)銀行監(jiān)管
(5)取消對金融體系歧視性的稅負(fù)
4、金融自由化的速度和時機(jī)
漸進(jìn)式的金融自由化策略
5、金融自由化的順序(掌握)
先國內(nèi)實行部門的自由化——再國內(nèi)金融部門的自由化——再對外金融部門的自由化。
6、金融自由化過程的監(jiān)管(大綱不要求)
(二)放松管制(掌握)
放松管制即廢除或改變原有的各種限制政策,或放松原有的限制標(biāo)準(zhǔn)。
放松管制是金融自由化的手段。
(三)金融約束(掌握概念及政策主張)
1、金融約束指通過選擇一組金融政策,為金融部門和生產(chǎn)部門制造租金機(jī)會(,從而為這些部門提供必要的激勵,促進(jìn)它們在追逐租金機(jī)會中把私人信息并入配置決策中。
2、政策主張
“溫和的金融壓制”是必要的。對發(fā)展中國家而言,金融自由化并不一定是實現(xiàn)金融深化的優(yōu)選擇。至少在短期內(nèi),金融約束的經(jīng)濟(jì)效果要優(yōu)于金融自由化。因此,發(fā)展中國家不要急于盲目推進(jìn)金融自由化。
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