第四章　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

第二節(jié)　普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)容

一.普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容

（一）可保標(biāo)的和不保標(biāo)的

1.可保財(cái)產(chǎn)：

注意建造中的房屋、建筑物和建筑材料等屬于團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)；

(1)房屋及其附屬設(shè)備（含租賃）和室內(nèi)裝修材料。

(2)機(jī)器及設(shè)備。

(3)工具、儀器及生產(chǎn)用具。

(4)管理用具及低值易耗品。

(5)原材料，半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品、特種儲(chǔ)備商品。

(6)賬外及已攤銷的財(cái)產(chǎn)。

2.特約可保財(cái)產(chǎn)

a)市場(chǎng)變化大、保險(xiǎn)金額難以確定的財(cái)產(chǎn)；

b)價(jià)值高、風(fēng)險(xiǎn)特別大的財(cái)產(chǎn)；

c)風(fēng)險(xiǎn)大，需要提高費(fèi)率的財(cái)產(chǎn)；

3.不保財(cái)產(chǎn)請(qǐng)重點(diǎn)記憶：

a.土地、礦藏、森林、水產(chǎn)資源等；

b.貨幣、有價(jià)證券、票證、文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料、圖表等難以鑒定其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；

c.違章建筑、非法占有的財(cái)產(chǎn)，以及正處于緊急狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。

d.未經(jīng)收割的農(nóng)作物及家禽、家畜和其他家養(yǎng)動(dòng)物。

（二）保險(xiǎn)金額的確定（固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)）

1.固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額

a.按賬面原值投保

b.按重置重建價(jià)值投保；

c.按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值協(xié)議投保；

2.流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額（注意物化流動(dòng)資產(chǎn)的界定）

a.被保險(xiǎn)人物化流動(dòng)資產(chǎn)近12月的平均賬面余額投保；

b.被保險(xiǎn)人物化流動(dòng)資產(chǎn)近賬面余額投保；

（三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定

1.工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率；

2.倉儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率；

3.普通險(xiǎn)費(fèi)率；

（四）保險(xiǎn)責(zé)任范圍的確定（五大類）

(1)列明的自然災(zāi)害。

(2)列明的意外事故。

(3)特別損失承擔(dān)的責(zé)任。

(4)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

(5)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為了減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的采取施救、保護(hù)、整理措施而支出的合理費(fèi)用。

（五）賠償計(jì)算辦法

1.固定資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法

2.流動(dòng)資產(chǎn)賠償計(jì)算方法

二.普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種

1.基本險(xiǎn)；

2.綜合險(xiǎn)；

3.機(jī)器損壞險(xiǎn)；

4.附加險(xiǎn)：利潤(rùn)損失險(xiǎn)（營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)）、盜搶險(xiǎn)

三.利潤(rùn)損失保險(xiǎn)（營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)）

1.保險(xiǎn)賠償期限和保險(xiǎn)期限；負(fù)責(zé)賠償期內(nèi)所遭受的損失；

2.毛利潤(rùn)損失＝（標(biāo)準(zhǔn)營(yíng)業(yè)額－實(shí)際賠償期內(nèi)的營(yíng)業(yè)額）×毛利潤(rùn)率

3.利潤(rùn)損失險(xiǎn)一般都規(guī)定了免賠額，由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)一部分損失；

四.機(jī)器損壞險(xiǎn)

1.重置價(jià)值為機(jī)器設(shè)備的保險(xiǎn)金額；

2.停機(jī)退費(fèi)的規(guī)定；

3.索賠時(shí)限2年；

（一）責(zé)任范圍

（二）除外責(zé)任

（三）保險(xiǎn)金額

（四）停機(jī)退費(fèi)

（五）賠償處理

1.對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)器設(shè)備遭受的損失，保險(xiǎn)單一般會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司可選擇以支付賠款或以修復(fù)，重置受損項(xiàng)目的方式予以賠償，但對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)器設(shè)備在修復(fù)或重看過程中發(fā)生的任何變性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

2.在發(fā)生保險(xiǎn)單項(xiàng)下被保險(xiǎn)機(jī)器設(shè)備的損失后，保險(xiǎn)公司一般按下列方式確定賠償金額：

(1)可以修復(fù)的部分損失

(2)全部損失或推定全損

(3)．任何屬于成對(duì)或成套的設(shè)備項(xiàng)目，若發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任不超過該受損項(xiàng)目在所屬整對(duì)或整套設(shè)備項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額中所占的比例

(4)發(fā)生損失后，被保險(xiǎn)人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司可予以賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用以被保險(xiǎn)機(jī)器設(shè)備的保險(xiǎn)金額為限。

3.保險(xiǎn)公司賠償損失后，同時(shí)出具批單將保險(xiǎn)金額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少，并且不退還保險(xiǎn)金額減少部分的保險(xiǎn)費(fèi)。

4.被保險(xiǎn)人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過二年。

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