保險合同的變更和權利義務終止

　　一、保險合同的變更：

　　書面，應當由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單；投保人和保險變更保險合同的，一般不必征得被保險人或受益人

　　同意，但以死亡為給付條件的人身保險合同必須征得被保險人同意。

　　（一）保險合同變更的要件

　　保險合同的變更必須符合如下條件，才產生變更的效力：

　?、俦ｋU合同的變更必須以合法有效的保險合同的存在為前提。

　?、诒ｋU合同的變更可因當事人的約定或法律的規(guī)定發(fā)生。

　　③保險合同的變更必須符合法定形式。

　　（二）保險合同變更的效力

　?。ㄈ┍ｋU合同變更的程序

　　二、保險合同的權利義務終止

　?。ㄒ唬┍ｋU合同解除

　　解除保險合同必須符合如下條件：

　　①保險合同解除的對象是依法成立的有效保險合同。

　?、谠摫ｋU合同尚處于履行或正在履行但尚未履行完畢這兩個階段，保險合同一旦履行完畢，也不存在保險合同的解除，而僅涉及到保險合

　　同的終止問題。

　?、郾ｋU合同解除必須具備一定條件。

　?、鼙ｋU合同的解除必須存解除行為。

　?、菹碛薪獬龣嗟囊环奖仨氃诜煞ㄒ?guī)、當事人約定或合理期限內行使保險合同的解除權。

　?。ǘ┍ｋU合同的解約權人：保險人和投保人

　?。ㄈ┍ｋU合同解除權在當事人之間合理配置的立法原則

　　投保人以任意解除合同為原則，以不能解除為例外；

　　保險人以不能解除合同為原則，以能解除為例外；

　?。ㄋ模┍ｋU合同解除權的類型

　　1．約定解除，保險合同當事人之間的約定，不是保險法規(guī)定的范圍；

　　2．法定解除：

　　1)投保人違反如實告知義務；

　　2)被保險人或者受益人的違法行為；

　　3)投保人、被保險人未按約定履行其對保險標的應盡的責任；

　　4)保險標的危險程度增加；

　　5)人身合同效力中止兩年；

　　6)保險標的轉讓導致危險程度增加。

　　7)保險標的發(fā)生部分損失。

　?。ㄎ澹┍ｋU合同解除的程序

　　（六）保險合同解除的法律后果

　　1．投保人解除保險合同。

　　人身保險合同，儲蓄性，兩年以內的扣手續(xù)費，退還；交費兩年以上的，退還現(xiàn)金價值；

　　財產保險合同，看保險責任是否已經開始，開始的按日期折合，沒有開始的，退還；

　　2．保險人解除保險合同。

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