2024年銀行從業(yè)資格考試教材《公司信貸》（初中級）已于2024年8月出版更新！本教材是初級和中級銀行考試共用！快來看看本教材目錄主要包含有哪些內(nèi)容？

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2024年新版教材目錄如下：

第1章公司信貸概述

1.1 公司信貸基礎(chǔ)

1.1.1 公司信貸的基本要素

1.1.2 公司信貸的分類

1.2.1 公司信貸管理的原則

1.2.3 信貸管理的組織架構(gòu)

1.2.4 綠色信貸

1.3 公司信貸主要產(chǎn)品

1.3.1 流動資金貸款

1.3.2 固定資產(chǎn)貸款

1.3.3 項目融資

1.3.4 銀團貸款

1.3.5 并購貸款

1.3.6 房地產(chǎn)開發(fā)貸款

1.3.7 貿(mào)易融資

1.3.8 保證業(yè)務(wù)

第2章 信貸申請受理和貸前調(diào)查

2.1 借款人

2.1.1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件

2.1.2 借款人的權(quán)利和義務(wù)

2.1.3 借款人分類

2.2 信貸業(yè)務(wù)申請受理

2.2.1 面談訪問

2.2.2 內(nèi)部意見反饋

2.2.3 信貸意向階段

2.3 貸前調(diào)查

2.3.1 貸前調(diào)查的方法

2.3.2 貸前調(diào)查的內(nèi)容

2.3.3 貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

第3章 借款需求分析

3.1 概述

3.1.1 資金用途及借款需求

3.1.2 借款需求分析的意義

3.1.3 借款需求的影響因素

3.2 借款需求分析

3.2.1 經(jīng)營周轉(zhuǎn)用途

3.2.2 固定資產(chǎn)投資用途

3.2.3 并購用途

3.2.4 債務(wù)置換用途

第4章貸款環(huán)境風(fēng)險分析

4.1 國別風(fēng)險分析

4.1.1 國別風(fēng)險的概念

4.1.2 國別風(fēng)險主要類型

4.1.3 國別風(fēng)險評估與評級

4.1.4 國別風(fēng)險限額與準(zhǔn)備金

4.2 區(qū)域風(fēng)險分析

4.2.1 區(qū)域風(fēng)險的概念

4.2.2 外部因素分析

4.2.3 內(nèi)部因素分析

4.3 行業(yè)風(fēng)險分析

4.3.1 行業(yè)風(fēng)險的概念

4.3.2 行業(yè)風(fēng)險分析

4.3.3 行業(yè)信貸政策管理

第5章 客戶分析與信用評級

5.1 客戶品質(zhì)分析

5.1.1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析

5.1.2 客戶經(jīng)營管理狀況分析

5.2 客戶財務(wù)分析

5.2.1 概述

5.2.2 資產(chǎn)負債表分析

5.2.3 利潤表分析

5.2.4 現(xiàn)金流量表分析

5.2.5 財務(wù)報表綜合分析

5.3 客戶信用評級

5.3.1 客戶評級的基本概念

5.3.2《巴塞爾新資本協(xié)議》下的客戶信用評級

5.3.3 客戶評級對象的分類

5.3.4 客戶評級因素及方法

5.3.5 客戶評級主標(biāo)尺

5.3.6 客戶評級流程

5.4債項評級

5.4.1 債項評級的基本概念

5.4.2 債項評級的因素和方法

5.4.3 債項評級工作程序

5.5 評級結(jié)果的應(yīng)用

第6章固定資產(chǎn)貸款項目評估

6.1 概述

6.1.1 基本概念

6.1.2 評估內(nèi)容

6.2 項目非財務(wù)分析

6.2.1 項目政策評估

6.2.2 項目技術(shù)、建設(shè)與生產(chǎn)條件評估

6.2.3 市場需求評估

6.3 項目財務(wù)分析

6.3.1 項目投資方案評估

6.3.2 項目籌資方案評估

6.3.3 項目財務(wù)預(yù)測分析

6.3.4 財務(wù)分析報表···

6.3.5 項目盈利能力分析

6.3.6 項目清償能力分析

6.3.7 項目不確定性分析

第7章 擔(dān)保管理

7.1貸款擔(dān)保概述

7.1.1 擔(dān)保的概念

7.1.2 貸款擔(dān)保的分類

7.1.3 擔(dān)保范圍

7.1.4 擔(dān)保從屬性

7.1.5 擔(dān)保原則

7.1.6 貸款擔(dān)保的作用

7.2 保證擔(dān)保

7.2.1 保證擔(dān)保的定義

7.2.2 保證人資格與評價

7.2.3 保證擔(dān)保的一般規(guī)定

7.2.4 保證擔(dān)保的主要風(fēng)險與管理要點

7.2.5 銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范

7.3 抵押擔(dān)保

7.3.1 抵押擔(dān)保的概念

7.3.2 抵押擔(dān)保的設(shè)定條件

7.3.3 抵押擔(dān)保的一般規(guī)定

7.3.4 抵押擔(dān)保的主要風(fēng)險與管理要點

7.4 質(zhì)押擔(dān)保

7.4.1 質(zhì)押擔(dān)保的概念

7.4.2 質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件

7.4.3 質(zhì)押擔(dān)保的一般規(guī)定

7.4.4 質(zhì)押擔(dān)保的主要風(fēng)險與管理要點

7.4.5 質(zhì)押與抵押的區(qū)別

7.5其他增信措施

7.5.1 第三人提供的承諾文件

7.5.2 讓與擔(dān)保

7.5.3 保證金質(zhì)押

7.6 押品管理

7.6.1 基本原則

7.6.2 押品的管理體系

7.6.3 押品的風(fēng)險管理

7.6.4 押品的實物管理

7.6.5 押品的存續(xù)期管理

第8章 信貸審批

8.1 信貸授權(quán)與審貸分離

8.1.1 信貸授權(quán)

8.1.2 審貸分離

8.2 授信額度及審批

8.2.1 授信額度的定義

8.2.2 授信額度的決定因素

8.2.3 授信額度的確定流程

8.3 信貸審查事項及審批要素

8.3.1 信貸審查事項

8.3.2 信貸審批要素

第9章 貸款合同與發(fā)放支付

9.1 貸款合同與管理

9.1.1 貸款合同簽訂

9.1.2 貸款合同管理

9.2 貸款的發(fā)放

9.2.1 貸放分控

9.2.2 貸款發(fā)放管理

9.3 貸款支付

9.3.1 實貸實付

9.3.2 受托支付

9.3.3 自主支付

第10章 貸后管理

10.1 貸款用途及還款賬戶監(jiān)控

10.1.1 貸款資金用途監(jiān)控

10.1.2 還款賬戶監(jiān)控

10.2 對借款人的貸后監(jiān)控

10.2.1 經(jīng)營狀況監(jiān)控

10.2.2 管理狀況監(jiān)控

10.2.3 財務(wù)狀況監(jiān)控

10.2.4 與銀行往來情況監(jiān)控

10.2.5 其他外部評價監(jiān)控

10.3 信貸業(yè)務(wù)到期處理

10.3.1 貸款償還操作及提前還款處理

10.3.2 貸款展期處理

10.3.3 小微企業(yè)續(xù)貸

10.4 風(fēng)險預(yù)警

10.4.1 風(fēng)險預(yù)警程序

10.4.2 風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系

10.4.3 風(fēng)險預(yù)警的處置

10.5 專項貸后管理

10.5.1 項目融資

10.5.2 并購貸款

10.5.3 供應(yīng)鏈金融

10.5.4 貿(mào)易融資和保函業(yè)務(wù)

10.6 擔(dān)保管理

10.6.1 保證人管理

10.6.2 抵(質(zhì)) 押品管理

10.6.3 擔(dān)保的補充機制

10.7 檔案管理

10.7.1 檔案管理的原則和要求

10.7.2 信貸檔案管理

10.7.3 客戶檔案管理

第11章 貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提

11.1 貸款風(fēng)險分類概述

11.1.1 貸款風(fēng)險分類的含義

11.1.2 貸款風(fēng)險分類的對象

11.1.3 貸款風(fēng)險分類的原則

11.1.4 五級分類的核心定義

11.2 貸款風(fēng)險分類方法

11.2.1 貸款風(fēng)險分類參考因素與分析方法

11.2.2 五級分類劃分標(biāo)準(zhǔn)

11.2.3 其他監(jiān)管要求

11.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計提

11.3.1 貸款損失準(zhǔn)備金的含義

11.3.2 貸款損失準(zhǔn)備金的計提目的

11.3.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計提范圍

11.3.4 貸款損失準(zhǔn)備金的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

11.3.5 貸款損失準(zhǔn)備金的計提方法

第12章 不良貸款管理

12.1 不良貸款的定義

12.2 不良貸款的處置方式

12.2.1 現(xiàn)金清收

12.2.2 重組

12.2.3 呆賬核銷

12.2.4 金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理

12.3 不良貸款的責(zé)任認定

12.3.1 不良貸款的責(zé)任認定

12.3.2 小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作

附錄

1.《貸款通則》

(中國人民銀行令1996年2號)

2.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號)

3.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010 年第4號)

4.《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》

(中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2022年第1號)

5.《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》

銀保監(jiān)發(fā)[2022]15號)

6.《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》

銀監(jiān)發(fā)[2007]83號)

7.《流動資金貸款管理辦法》

(國家金融監(jiān)督管理總局令 2024年第2號)

8.《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》

(國家金融監(jiān)督管理總局令 2024年第1號)

9.《銀團貸款業(yè)務(wù)指引(修)》

(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號)

10.《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》

（銀監(jiān)發(fā)[2015]5號)

11.《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》

(中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令[2022]第4號)

12.《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》

（銀監(jiān)發(fā)[2018]2號)

13.《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法

（銀保監(jiān)規(guī) [2022]20號)

14.《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理辦法》

(金規(guī)[2023] 12號)

15.《商業(yè)銀行押品管理指引》

(銀監(jiān)發(fā)[2017]16號)

16.《國務(wù)院關(guān)于加強固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知》

17.《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》

（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行令2023年第1號)

18.《商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實施管理辦法》

(銀保監(jiān)規(guī) [2022]10號)

19.《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》

(財金[2012]20號)

20.《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》

(銀監(jiān)發(fā)[2005]72號)

21.《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法 (2017年版)》

(財金 [2017]90號)

22.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》

(財金 [2012]6號)

23.《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》

(銀監(jiān)發(fā)[2016]56號)

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