1.1銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類 1

　　1.1.1個(gè)人理財(cái)概述 1

　　1.1.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念 3

　　1.1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類 4

　　1.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀 8

　　1.2.1 國外發(fā)展和現(xiàn)狀 8

　　1.2.2 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀 9

　　1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素 1 1

　　1.3.1 宏觀影響因素 1 1

　　1.3.2 微觀影響因素 18

　　1.3.3 其他影響因素 19

　　1.4銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位 20

　　第2章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

　　2.1 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ) 22

　　2.1.1 生命周期理論 22

　　2.1.2貨幣的時(shí)間價(jià)值 27

　　2.1.3 投資理論 31

　　2.1.4資產(chǎn)配置原理 39

　　2.1.5 投資策略與投資組合的選擇 43

　　2.2銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ) 46

　　2.2.1 理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入 46

　　2.2.2客戶理財(cái)價(jià)值觀與行為金融學(xué) 48

　　2.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性 49

　　2.2.4客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 54

　　第3章 金融市場和其它投資市場

　　3.1金融市場概述 61

　　3.2金融市場的功能和分類 63

　　3.2.1 金融市場功能 63

　　3.2.2金融市場分類 64

　　3.3金融市場的發(fā)展 65

　　3.3.1 國際金融市場的發(fā)展 65

　　3.3.2 中國金融市場的發(fā)展 66

　　3.4貨幣市場 67

　　3.4.1貨幣市場概述 67

　　3.4.2貨幣市場的組成 67

　　3.4.3 貨幣市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用 69

　　3.5資本市場 69

　　3.5.1 股票市場 69

　　3.5.2債券市場 72

　　3.6金融衍生品市場 74

　　3.6.1 市場概述 74

　　3.6.2金融衍生品 76

　　3.6.3 金融衍生品市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用 81

　　3.7外匯市場81

　　3.7.1外匯市場概述 81

　　3.7.2外匯市場的分類 82

　　3.7.3外匯市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用 84

　　3.8保險(xiǎn)市場 84

　　3.8.1保險(xiǎn)市場概述 84

　　3.8.2保險(xiǎn)市場的主要產(chǎn)品 86

　　3.8.3保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用 88

　　3.9貴金屬及其他投資市場 88

　　3.9.1 貴金屬市場及產(chǎn)品 88

　　3.9.2房地產(chǎn)市場 90

　　3.9.3 收藏品市場 92

　　第4章 銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　4.1銀行理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展 94

　　4.2銀行理財(cái)產(chǎn)品要素 95

　　4.2.1 產(chǎn)品開發(fā)主體信息 95

　　4.2.2產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息 96

　　4.2.3 產(chǎn)品特征信息 97

　　4.3銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹 99

　　4.3.1 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品 99

　　4.3.2債券型理財(cái)產(chǎn)品 100

　　4.3.3 股票類理財(cái)產(chǎn)品 101

　　4.3.4 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品 103

　　4.3.5 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 105

　　4.3.6 QD11基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品 114

　　4.3.7 另類理財(cái)產(chǎn)品 114

　　4.4銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢 116

　　第5章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

　　5.1銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念 119

　　5.2銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則 1 19

　　5.3基金 120

　　5.3.1 基金的概念和特點(diǎn) 120

　　5.3.2基金的分類 121

　　5.3.3特殊類型基金 123

　　5.3.4銀行代銷流程 124

　　5.3.5 基金的流動(dòng)性及收益情況 126

　　5.3.6基金的風(fēng)險(xiǎn) 127

　　5.4保險(xiǎn) 128

　　5.4.1銀行代理保險(xiǎn)概述 128

　　5.4.2 銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品主要類型介紹 129

　　5.4.3保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 131

　　5.5 國債 132

　　5.5.1 銀行代理國債的概念、種類 132

　　5.5.2 國債的流動(dòng)性及收益情況 133

　　5.5.3 國債的風(fēng)險(xiǎn) 133

　　5.6信托 135

　　5.6.1 銀行代理信托類產(chǎn)品的概念 135

　　5.6.2信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況 136

　　5.6.3信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) 136

　　5.7黃金 137

　　5.7.1 銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類 137

　　5.7.2業(yè)務(wù)流程 139

　　5.7.3 黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 139

　　第6章 理財(cái)顧問服務(wù)

　　6.1理財(cái)顧問服務(wù)概述 140

　　6.1.1 理財(cái)顧問服務(wù)概念 140

　　6.1.2理財(cái)顧問服務(wù)流程 140

　　6.1.3理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn) 142

　　6.2客戶分析 143

　　6.2.1 收集客戶信息 143

　　6.2.2客戶財(cái)務(wù)分析 144

　　6.2.3 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和理財(cái)特性分析 150

　　6.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析 152

　　6.3財(cái)務(wù)規(guī)劃 153

　　6.3.1 現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理 154

　　6.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃 157

　　6.3.3稅收規(guī)劃 162

　　6.3.4人生事件規(guī)劃 166

　　6.3.5投資規(guī)劃 167

　　第7章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　7.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律 171

　　7.1.1 《中華人民共和國民法通則》 171

　　7.1.2 《中華人民共和國合同法》 175

　　7.1.3 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 177

　　7.1.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 183

　　7.1.5 《中華人民共和國證券法》 185

　　7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》 193

　　7.1.7 《中華人民共和國保險(xiǎn)法》 207

　　7.1.8 《中華人民共和國信托法》 213

　　7.1.9 《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》 216

　　7.1.10 《中華人民共和國物權(quán)法》 218

　　7.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī) 222

　　7.2.1 《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》 222

　　7.2.2 《期貨交易管理?xiàng)l例》 224

　　7.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋 226

　　7.3.1 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》226

　　7.3.2 《證券投資基金銷售管理辦法》 228

　　7.3.3 《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》 234

　　7.3.4 《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 240

　　第8章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理

　　8.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理 247

　　8.1.1 開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件 249

　　8.1.2開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制 253

　　8.1.3 開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任 255

　　8.2個(gè)人理財(cái)資金使用管理 257

　　8.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理 260

　　8.3.1 業(yè)務(wù)人員管理 261

　　8.3.2 客戶需求調(diào)查 261

　　8.3.3 理財(cái)產(chǎn)品開發(fā) 263

　　8.3.4理財(cái)產(chǎn)品銷售 265

　　8.3.5理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理 273

　　8.4理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)性管理案例 276

　　8.4.1 理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)合規(guī)性管理案例 276

　　8.4.2 理財(cái)產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例 277

　　8.4.3理財(cái)產(chǎn)品售后合規(guī)性管理案例 280

　　第9章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　9.1個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn) 283

　　9.1.1 個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素 283

　　9.1.2理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 285

　　9.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn) 287

　　9.2.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn) 288

　　9.2.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求 288

　　9.2.3 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理 289

　　9.2.4 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理 291

　　9.3產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理 294

　　9.4操作風(fēng)險(xiǎn)管理 294

　　9.5銷售風(fēng)險(xiǎn)管理 295

　　9.6聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 295

　　第10章 職業(yè)道德和投資者教育

　　10.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介 296

　　10.1.1 境外理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介 296

　　10.1.2境內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格 297

　　10.1.3 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件 297

　　10.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德 298

　　10.2.1 從業(yè)人員銷售活動(dòng)遵循原則 298

　　10.2.2從業(yè)人員銷售活動(dòng)注意事項(xiàng) 299

　　10.2.3 從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng) 299

　　10.2.4從業(yè)人員崗位要求 300

　　10.2.5從業(yè)人員的限制性條款 300

　　10.2.6從業(yè)人員的法律責(zé)任 300

　　10.3個(gè)人理財(cái)投資者教育 302

　　10.3.1 投資者教育概述 303

　　10.3.2投資者教育功能 304

　　10.3.3投資者教育內(nèi)容 305

　　附錄一 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)

　　金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法 307

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 3 14

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 323

　　商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 330

　　關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知 334

　　關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 336

　　關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知 339

　　關(guān)于進(jìn)一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資有關(guān)規(guī)定的通知 341

　　關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知 342

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 343

　　關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知 346

　　關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知 350

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知 352

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知 353

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知 356

　　關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知 357

　　關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的通知 360

　　關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知 368

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知 369

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知 37 1

　　關(guān)于規(guī)范銀行理財(cái)合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍和方式的通知 372

　　商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 373

　　關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知 386

　　附錄二 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱