第一章公司信貸概述

　　一、公司信貸基礎(chǔ)

　　(一)公司信貸相關(guān)概念

　　(二)公司信貸的基本要素

　　(三)公司信貸的種類

　　二、公司信貸的基本原理

　　(一)公司信貸理論的發(fā)展

　　(二)公司信貸資金的運動過程及其特征

　　三、公司信貸管理

　　(一)公司信貸管理的原則

　　(二)信貸管理流程

　　(三)信貸管理的組織架構(gòu)

　　(四)綠色信貸

　　四、公司信貸發(fā)展的新趨勢

　　(一)互聯(lián)網(wǎng)化

　　(二)跨境人民幣業(yè)務(wù)

　　(三)綜合化服務(wù)

　　第二章公司信貸營銷

　　一、目標市場分析

　　(一)市場環(huán)境分析

　　(二)市場細分

　　(三)市場選擇和定位

　　二、營銷策略

　　(一)產(chǎn)品營銷策略

　　(二)定價策略

　　(三)營銷渠道策略

　　(四)促銷策略

　　(五)客戶關(guān)系管理

　　三、營銷管理

　　(一)營銷計劃

　　(二)營銷組織

　　(三)營銷領(lǐng)導(dǎo)

　　(四)營銷控制

　　第三章貸款申請受理和貸前調(diào)查

　　一、借款人

　　(一)借款人應(yīng)具備的資格和基本條件

　　(二)借款人的權(quán)利和義務(wù)

　　二、貸款申請受理

　　(一)面談訪問

　　(二)內(nèi)部意見反饋

　　(三)貸款意向階段

　　三、貸前調(diào)查

　　(一)貸前調(diào)查的方法

　　(二)貸前調(diào)查的內(nèi)容

　　四、貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

　　(一)固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

　　(二)項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

　　(三)流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

　　第四章貸款環(huán)境風險分析

　　一、國別風險分析

　　(一)國別風險的概念

　　(二)國別風險的識別

　　(三)衡量國別風險的方法

　　二、區(qū)域風險分析

　　(一)區(qū)域風險的概念

　　(二)外部因素分析

　　(三)內(nèi)部因素分析

　　三、行業(yè)風險分析

　　(一)行業(yè)風險的概念及其產(chǎn)生

　　(二)行業(yè)風險分析

　　(三)行業(yè)風險評估工作表

　　第五章借款需求分析

　　一、概述

　　(一)借款需求的含義

　　(二)借款需求分析的意義

　　(三)借款需求的影響因素

　　二、借款需求分析的內(nèi)容

　　(一)銷售變化引起的需求

　　(二)資產(chǎn)變化引起的需求

　　(三)負債和分紅變化引起的需求

　　(四)其他變化引起的需求

　　三、借款需求與負債結(jié)構(gòu)

　　四、借款需求的一般測算

　　(一)銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”中對于借款需求的規(guī)范和約束

　　(二)固定資產(chǎn)融資需求的測算

　　(三)流動資金融資需求的測算

　　第六章客戶分析與信用評級

　　一、客戶品質(zhì)分析

　　(一)客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析

　　(二)客戶經(jīng)營管理狀況分析

　　二、客戶財務(wù)分析

　　(一)概述

　　(二)資產(chǎn)負債表分析

　　(三)利潤表分析

　　(四)現(xiàn)金流量分析

　　(五)財務(wù)報表綜合分析

　　三、客戶信用評級

　　(一)客戶評級的基本概念

　　(二)客戶評級對象的分類

　　(三)評級因素及方法

　　(四)客戶評級主標尺

　　(五)客戶評級流程

　　四、債項評級

　　(一)債項評級的基本概念

　　(二)債項評級的因素和方法

　　(三)債項評級工作程序

　　(四)債項評級的結(jié)果應(yīng)用

　　第七章貸款項目評估

　　一、概述

　　(一)基本概念

　　(二)項目評估的原則

　　(三)項目評估的內(nèi)容

　　(四)項目評估的要求和組織

　　(五)項目評估的意義

　　二、項目非財務(wù)分析

　　(一)項目背景分析

　　(二)項目借款人分析

　　(三)市場需求預(yù)測和競爭力分析

　　(四)生產(chǎn)規(guī)模分析

　　(五)原輔料供給分析

　　(六)技術(shù)及工藝流程分析

　　(七)項目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析

　　(八)環(huán)境影響分析

　　(九)項目組織與人力資源分析

　　三、項目財務(wù)分析

　　(一)財務(wù)預(yù)測的審查

　　(二)項目現(xiàn)金流量分析

　　(三)項目盈利能力分析

　　(四)項目清償能力分析

　　(五)財務(wù)評價的基本報表

　　(六)項目不確定性分析

　　第八章貸款擔保

　　一、貸款擔保概述

　　(一)擔保的概念

　　(二)貸款擔保的分類

　　(三)擔保范圍

　　(四)擔保原則

　　(五)貸款擔保的作用

　　二、貸款保證

　　(一)貸款保證的定義

　　(二)保證人資格與條件

　　(三)貸款保證風險

　　(四)融資性擔保公司及銀擔業(yè)務(wù)合作

　　三、貸款抵押

　　(一)貸款抵押的概念

　　(二)貸款抵押的設(shè)定條件

　　(三)貸款抵押風險

　　四、貸款質(zhì)押

　　(一)貸款質(zhì)押的概念

　　(二)質(zhì)押與抵押的區(qū)別

　　(三)貸款質(zhì)押的設(shè)定條件

　　(四)貸款質(zhì)押風險

　　第九章貸款審批

　　一、貸款審批原則

　　(一)信貸授權(quán)

　　(二)審貸分離

　　二、貸款審查事項及審批要素

　　(一)貸款審查事項

　　(二)貸款審批要素

　　三、授信額度

　　(一)授信額度的定義

　　(二)授信額度的決定因素

　　(三)授信額度的確定流程

　　第十章貸款合同與發(fā)放支付

　　一、貸款合同與管理

　　(一)貸款合同簽訂

　　(二)貸款合同管理

　　二、貸款的發(fā)放

　　(一)貸放分控

　　(二)貸款發(fā)放管理

　　三、貸款支付

　　(一)實貸實付

　　(二)受托支付

　　(三)自主支付

　　第十一章貸后管理

　　一、對借款人的貸后監(jiān)控

　　(一)經(jīng)營狀況監(jiān)控

　　(二)管理狀況監(jiān)控

　　(三)財務(wù)狀況監(jiān)控

　　(四)還款賬戶監(jiān)控

　　(五)與銀行往來情況監(jiān)控

　　二、擔保管理

　　(一)保證人管理

　　(二)抵(質(zhì))押品管理

　　(三)擔保的補充機制

　　三、項目貸款管理

　　四、供應(yīng)鏈金融的存貨和應(yīng)收賬款管理

　　五、風險預(yù)警

　　(一)風險預(yù)警程序

　　(二)風險預(yù)警方法

　　(三)風險預(yù)警指標體系

　　(四)風險預(yù)警的處置

　　六、信貸業(yè)務(wù)到期處理

　　(一)貸款償還操作及提前還款處理

　　(二)貸款展期處理

　　(三)依法收貸

　　(四)貸款總結(jié)評價

　　七、檔案管理

　　(一)檔案管理的原則和要求

　　(二)貸款文件的管理

　　(三)貸款檔案的管理

　　(四)客戶檔案的管理

　　第十二章貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

　　一、貸款風險分類概述

　　(一)貸款分類的含義和標準

　　(二)貸款分類的目標

　　(三)貸款分類的原則

　　(四)貸款分類的考慮因素

　　(五)貸款分類的監(jiān)管要求

　　(六)貸款分類的意義

　　(七)貸款風險分類的會計原理

　　二、貸款風險分類方法

　　(一)基本信貸分析

　　(二)還款能力分析

　　(三)還款可能性分析

　　(四)確定分類結(jié)果

　　三、貸款損失準備金的計提

　　(一)貸款損失準備金的含義和種類

　　(二)貸款損失準備金的計提范圍

　　(三)貸款損失準備金的計提基數(shù)和比例

　　(四)貸款損失準備金的計提原則

　　五)貸款損失準備金的計提方法

　　第十三章不良貸款管理

　　一、概述

　　(一)不良貸款的定義

　　(二)不良貸款的成因

　　二、不良貸款的處置方式

　　(一)現(xiàn)金清收

　　(二)重組

　　(三)呆賬核銷

　　(四)金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理

　　三、不良貸款的責任認定和教訓(xùn)總結(jié)

　　(一)不良貸款的責任認定

　　(二)不良貸款的教訓(xùn)總結(jié)

　　附錄

　　1．《貸款通則》(中國人民銀行l(wèi)996年6月28日)

　　2．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號)

　　3．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號)

　　4．《貸款風險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號)

　　5．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)

　　6．《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號)

　　7．《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)

　　8．《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號)

　　9．《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號)

　　10．《銀團貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號)

　　11.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號)

　　12．《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號)

　　13．《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金[2012]6號)

　　14．《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)

　　15．《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》(國發(fā)[2015]51號)