商洛寄四电子有限公司

2024年銀行從業(yè)初級《個人理財》必背100句！

2024年銀行從業(yè)初級《個人理財》必背100句

1、理財顧問服務(wù)：指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

2、私人銀行業(yè)務(wù)是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行

為。

3、個人理財核心內(nèi)容包括：家庭收支和債務(wù)管理、財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)

劃、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃內(nèi)容。

4、“4E”認證標準：教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德

（Ethics）四部分組成。

5、理財師的職業(yè)特征：包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。

6、個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。

7、個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機構(gòu)投資理財，客戶和金融機構(gòu)之間形成了委托代理關(guān)系。

8、商業(yè)銀行應(yīng)當對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包

括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

9、誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

10、商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。

11、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個

人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

12、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬

美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料辦理。

13、行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理

人不發(fā)生效力。

14、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定了解投資人信息，堅持投資人利益優(yōu)先和風(fēng)險匹配原則，根據(jù)投

資人的風(fēng)險承擔(dān)能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的基金產(chǎn)品銷售給合適的投資人。

15、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙

人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

16、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資

料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當年計起

至少保存20年。

17、基于重大誤解、以欺詐手段實施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。

18、《民法典》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

19、合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。

20、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。

21、金融市場：指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。

22、保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

23、保險產(chǎn)品的功能：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分攤。②損失補償。③資金融通。

24、貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年

以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。

【特征：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁?！?

25、金融市場的特點主要有：

①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；