商洛寄四电子有限公司

2024年銀行從業(yè)初級《個人理財(cái)》超高頻考點(diǎn)匯總

2024銀行從業(yè)初級《個人理財(cái)》超高頻考點(diǎn)匯總

考點(diǎn)1、個人理財(cái)業(yè)務(wù)分類

分類依據(jù) 類別 含義

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)

行投資和管理

理財(cái)顧問

服務(wù)

商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投

資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化

服務(wù)。

【客戶接受建議，自行管理和運(yùn)用資金】

綜合理財(cái)

服務(wù)

商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶

的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)

行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

客戶類型

理財(cái)業(yè)務(wù) 面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

【服務(wù)范圍較廣但種類相對較窄】

財(cái)富管理

業(yè)務(wù)

面向中高端客戶【客戶等級、服務(wù)種類均居中】

私人銀行

業(yè)務(wù)

僅面向高凈值客戶

考點(diǎn)2、理財(cái)師的職業(yè)特征

①顧問性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性；⑤長期性；⑥動態(tài)性

考點(diǎn)3、理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格—“4E”執(zhí)業(yè)資格

①教育（Education）：教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

②考試（Examination）：教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來。

③工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）：金融服務(wù)行業(yè)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

④職業(yè)道德（Ethics）：我國理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括，遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉

盡職、專業(yè)勝任。

考點(diǎn)4、民事法律關(guān)系介紹

（1）民事法律行為的基本原則：自愿原則；公平原則；誠信原則（最核心、最基本的原則）

（2）民事法律關(guān)系主體：自然人、法人、非法人組織

（3）民事代理制度

2024年銀行從業(yè)初級《個人理財(cái)》超高頻考點(diǎn)匯總

2024銀行從業(yè)初級《個人理財(cái)》超高頻考點(diǎn)匯總

考點(diǎn)1、個人理財(cái)業(yè)務(wù)分類

分類依據(jù) 類別 含義

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)

行投資和管理

理財(cái)顧問

服務(wù)

商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投

資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化

服務(wù)。

【客戶接受建議，自行管理和運(yùn)用資金】

綜合理財(cái)

服務(wù)

商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶

的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)

行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

客戶類型

理財(cái)業(yè)務(wù) 面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

【服務(wù)范圍較廣但種類相對較窄】

財(cái)富管理

業(yè)務(wù)

面向中高端客戶【客戶等級、服務(wù)種類均居中】

私人銀行

業(yè)務(wù)

僅面向高凈值客戶

考點(diǎn)2、理財(cái)師的職業(yè)特征

①顧問性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性；⑤長期性；⑥動態(tài)性

考點(diǎn)3、理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格—“4E”執(zhí)業(yè)資格

①教育（Education）：教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

②考試（Examination）：教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來。

③工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）：金融服務(wù)行業(yè)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

④職業(yè)道德（Ethics）：我國理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括，遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉

盡職、專業(yè)勝任。

考點(diǎn)4、民事法律關(guān)系介紹

（1）民事法律行為的基本原則：自愿原則；公平原則；誠信原則（最核心、最基本的原則）

（2）民事法律關(guān)系主體：自然人、法人、非法人組織

（3）民事代理制度

代理的基本含

義

民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理。

代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。

代理的分類

根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同

①委托代理：委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

②法定代理：法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。

代理的終止

有下列情形之一的，委托代理終止：

①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；

②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；

③代理人喪失民事行為能力；

④代理人或者被代理人死亡；

⑤作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

。

有下列情形之一的，法定代理終止：

①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；

②代理人喪失民事行為能力；

③代理人或者被代理人死亡；

④法律規(guī)定的其他情形。

考點(diǎn)5、合同履行的抗辯權(quán)

同時履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履

行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。

先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。

不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴(yán)

重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事

人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

考點(diǎn)5、物權(quán)法律制度

擔(dān)保物權(quán)

債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以法律規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)

。

第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。

抵押

可抵押財(cái)產(chǎn)的范圍：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、

原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)

未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

質(zhì)押

出質(zhì)范圍：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬

款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

考點(diǎn)6、婚姻法律制度

代理的基本含

義

民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理。

代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。

代理的分類

根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同

①委托代理：委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

②法定代理：法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。

代理的終止

有下列情形之一的，委托代理終止：

①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；

②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；

③代理人喪失民事行為能力；

④代理人或者被代理人死亡；

⑤作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

。

有下列情形之一的，法定代理終止：

①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；

②代理人喪失民事行為能力；

③代理人或者被代理人死亡；

④法律規(guī)定的其他情形。

考點(diǎn)5、合同履行的抗辯權(quán)

同時履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履

行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。

先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。

不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴(yán)

重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事

人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

考點(diǎn)5、物權(quán)法律制度

擔(dān)保物權(quán)

債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以法律規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)

。

第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。

抵押

可抵押財(cái)產(chǎn)的范圍：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、

原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)

未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

質(zhì)押

出質(zhì)范圍：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬

款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

考點(diǎn)6、婚姻法律制度

夫妻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同財(cái)產(chǎn) 夫妻一方的財(cái)產(chǎn)

①工資、獎金、勞務(wù)報酬；

②生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益；

③知識產(chǎn)權(quán)的收益；

④繼承或受贈的財(cái)產(chǎn)，《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除

外；

⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。

①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；

②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償

；

③遺囑或贈與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；

④一方專用的生活用品；

⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

考點(diǎn)7、繼承法律制度

法定繼承 遺囑繼承

（1）遺產(chǎn)按照下列順序繼承

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

（2）喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍

養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人

（3）遺產(chǎn)分配

①同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額應(yīng)當(dāng)均等

②對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺

產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)予以照顧。

③對被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生

活的繼承人，分配遺產(chǎn)時，可以多分。

④有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的

，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。

⑤繼承人協(xié)商同意的，也可以不均等。

①自書遺囑由遺囑人親筆書寫，簽名，注明年、月、日

。

②代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一

人代書，并由遺囑人、代書人和其他見證人簽名，注明

年、月、日。

③打印遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，和見證人

應(yīng)當(dāng)在遺囑每一頁簽名，注明年、月、日。

④以錄音錄像形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在

場見證。遺囑人和見證人應(yīng)當(dāng)在錄音錄像中記錄其姓名

或者肖像，以及年、月、日。

⑤遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑?？陬^遺囑應(yīng)

當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。危急情況消除后，遺囑

人能夠以書面或者錄音錄像形式立遺囑的，所立的口頭

遺囑無效。

⑥公證遺囑由遺囑人經(jīng)公證機(jī)構(gòu)辦理。

考點(diǎn)8、個人獨(dú)資企業(yè)

設(shè)立條件

①投資人為一個自然人；

②有合法的企業(yè)名稱；

③有投資人申報的出資；

④有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件；

⑤有必要的從業(yè)人員。

清算

個人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投

資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告?zhèn)鶛?quán)人

應(yīng)當(dāng)在接到通知的30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起的60日內(nèi)申報債權(quán)。

解散的清償順序

①所欠職工工資和社會保險費(fèi)用；

②所欠稅款；

③其他債務(wù)。