一、單項選擇題(共90小題,每小題0.5分,共45分。以下各小題所給出的四個選項中,只有一項符合題目要求,請選擇相應(yīng)選項,不選、錯選均不得分)
第1題 金融機構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存( ?。┠辍?/p>
A.1
B.3
C.5
D.8
參考答案:C
參考解析: 金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間.客戶身份資料發(fā)生變更的,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后。應(yīng)當(dāng)至少保存5年。
第2題 金融企業(yè)的長期債權(quán)投資在取得時,應(yīng)按取得時的( )作為初始投資成本進行核算。
A.賬面價值
B.實際成本
C.公允價值
D.歷史成本
參考答案:B
參考解析: 金融企業(yè)的長期債權(quán)投資應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定進行核算:①長期債權(quán)投資在取得時,應(yīng)按取得時的實際成本作為初始投資成本;②長期債權(quán)投資應(yīng)當(dāng)按照票面價值與票面利率按期計算確認(rèn)利息收入。
第3題( ?。┦巧虡I(yè)銀行市場營銷的起點。
A.產(chǎn)品定位
B.目標(biāo)市場分析
C.客戶開發(fā)
D.產(chǎn)品的開發(fā)管理
參考答案:D
參考解析: 產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點,也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。
二、多項選擇題(共40小題,每小題1分,共40分。以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目要求,請選擇相應(yīng)選項,多選、少選、錯選均不得分)
第91題 集團客戶具有的特征包括( ?。?。
A.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制
B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制C.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制
D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤,商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團客戶進行授信管理
E.商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%
參考答案:A,B,C,D
參考解析: 《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定,集團客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象:①在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的;②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的;③主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的;④存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤,商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團客戶進行授信管理的。該指引規(guī)定,商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%。
第92題 在個人存款業(yè)務(wù)中,定期存款的種類有( ?。?。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
E.個人通知存款
參考答案:A,B,C,D
參考解析: 根據(jù)不同的存款方式,定期存款分為4種:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
三、判斷題(共15小題,每小題1分,共15分。請判斷以下各小題的對錯,正確的用“A”表示,錯誤的用“B”表示)
第131題 抵押權(quán)設(shè)立需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。( ?。?/p>
參考答案:A
參考解析: 《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制,即抵押合同可以先生效,而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。
第132題 理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理,即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃。按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售,實現(xiàn)理財資金的募集。( ?。?/p>
參考答案:B
參考解析: 按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為:①理財產(chǎn)品銷售管理,是指理財業(yè)務(wù)資金端管理,即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃,按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售,實現(xiàn)理財資金的募集。②理財投資管理,是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理,即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的,并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。