一、單項選擇題
1.【答案】B。解析：使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。
2.【答案】B。解析：從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險。
3.【答案】C。解析：銀行對合作單位準人審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
4.【答案】C。解析：區(qū)域型營銷組織的結構為一名負責全國業(yè)務的經理、若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理。
5.【答案】B。解析：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。
6.【答案】B。解析：當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按照有關規(guī)定的程序及時向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。
7.【答案】A。解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。
【專家點撥】貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可以采用固定利率的確定方式。
8.【答案】A。解析：改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多種品種共同發(fā)展的貸款體系。
9.【答案】D。解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。
10.【答案】A。解析：在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發(fā)商及樓盤項目的調查不包括對開發(fā)商競爭對手資信的審查。
11.【答案】D。解析：根據相關規(guī)定以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。
12.【答案】D。解析：在商業(yè)助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行。
13.【答案】C。解析：2004年8月，中央部屬院校招標工作完成，中國銀行中標成為中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的獨家承辦銀行。
14.【答案】C。解析：《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第36條規(guī)定，商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將貸款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含55%)。
15.【答案】B。解析：市場細分是企業(yè)經營思想的新發(fā)展，順應了賣方市場向買方市場轉變這一新的市場形勢，是企業(yè)經營慣用市場導向這一營銷觀念的自然產物。
16.【答案】D。解析：平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利關系的協議稱為合同。
17.【答案】A。解析：銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內外部環(huán)境進行綜合分析。B、C、D三項均屬于客戶信用評級方法。
18.【答案】D。解析：2004年年初，為扭轉助學貸款業(yè)務停滯不前的狀態(tài)，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和教育部聯合下發(fā)了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》，提出停止執(zhí)行“雙20標準”等政策措施。
19.【答案】A。解析：B、C、D三項均為個人征信查詢系統內容中居住信息;A選項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息，因此A選項符合題意。
20.【答案】D。解析：個人教育貸款是銀行向學生或其直系親屬及法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。
21.【答案】B。解析：個人貸款中的操作風險屬于非系統性風險。
22.【答案】A。解析：經辦行于每年9月底前，統計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行.分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。
23.【答案】D。解析：D選項，屬于簽約與發(fā)放中的風險。
24.【答案】c。解析：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。
25.【答案】D。解析：D選項，屬于審查和審批環(huán)節(jié)中的風險。
26.【答案】C。解析：商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。
27.【答案】A。解析：對于不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。
28.【答案】D。解析：征信服務中心府當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。
29.【答案】D。解析：將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日。
30.【答案】D。解析：個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。
31.【答案】D。解析：全國學生貸款管理中心收到總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償金確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給總行，總行劃撥至各分行。各分行收到當日劃人對應賬戶。
32.【答案】B。解析：以抵押方式申請商業(yè)助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《擔保法》的規(guī)定，并按有關規(guī)定辦理相應登記手續(xù)。以資產作抵押的。借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險,保險期不得短于借款期限，保險所需費用由借款人負擔。在貸款未償清期前，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管。
33.【答案】C。解析：C選項，正確的說法應該是先付清不低于商用房全部價款50%以上的首期付款。
34.【答案】B。解析：商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50%，具體貸款額度由商業(yè)銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定;對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。
35.【答案】C。
36.【答案】D。解析:如果委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。
37.【答案】D。
38.【答案】C。解析：個人住房裝修貸款指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。
39.【答案】A。解析：當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。
40.【答案】C。解析：通過對資產負債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現金比率、運營資本、資產負債率、產權比率、已獲利息倍數等重要指標，從而對企業(yè)的償債能力和擔保能力做出判斷。
41.【答案】C。解析：補充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。
42.【答案】D。解析：D選項，屬于申請商業(yè)助學貸款應提交的材料。
43.【答案】B。解析：經辦銀行發(fā)放貸款后，于每季度結束后的l0個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。
44.【答案】C。解析：C選項，屬于貸款審查和審批中的風險。
45.【答案】A。解析：政策性風險屬于系統性風險。
46.【答案】C。解析：個人基礎數據庫信用信息查詢主體目前只包括：商業(yè)銀行;金融監(jiān)督管理機構及司法部門等政府機構;個人。
47.【答案】A。解析：征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。
48.【答案】B。解析：借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶。
49.【答案】D。解析：根據相關規(guī)定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。900×50%=450(萬元)<500萬元，因此不得轉為抵押授信貸款。
50.【答案】A。解析：境外人士在上海地區(qū)購買住宅，必須出具在境內居住滿1年的證明。
51.【答案】C。解析：5年期以上為3.87%。
52.【答案】D。解析：規(guī)定經銷商的資產負債率不得超過80%。
53.【答案】C。解析：“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。
54.【答案】B。解析：債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。
55.【答案】D。
56.【答案】D。解析：個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產商公布的價格的較低者。
57.【答案】A。解析：使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。
58.【答案】B。解析：農戶小額信用貸款的利率在中國人民銀行基準利率的基礎上進行浮動。
59.【答案】A。解析：農戶小額貸款中的一般生產費用貸款原則上不超過1年。
60.【答案】A。解析：根據生產經營活動的實際周期確定，但最長不超過3年。
61.【答案】C。解析：中國工商銀行規(guī)定個人質押貸款的貸款期限一般為1年，最長不超過3年(含3年)。
62.【答案】C。解析：以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%。
63.【答案】C。解析：個人耐用消費品貸款的貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含)。
64.【答案】D。解析：個人旅游消費貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據借款人性質分別確定。
65.【答案】A。解析：將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日。
66.【答案】C。解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。
67.【答案】B。解析：個人住房貸款的流程包括受理和調查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理。
68.【答案】C。解析：應由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。
69.【答案】A。解析：一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。
70.【答案】A。解析：個人住房貸款是國內最早開辦的個人貸款產品。
71.【答案】A。解析：中國建設銀行規(guī)定個人質押貸款的貸款期限最長為5年，以保單質押貸款的，最長期限為1年。
72.【答案】A。解析：中國工商銀行規(guī)定個人質押貸款的貸款期限一般為1年，最長不超過3年(含3年)。
73.【答案】A。
74.【答案】D。解析：D選項，屬于審查和審批環(huán)節(jié)中的風險。
75.【答案】C。解析：一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是資金以轉賬方式劃入售房人賬戶。
76.【答案】C。解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。因此C項說法錯誤。
77.【答案】A。解析：個人汽車貸款的信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。
【專家點撥】內部欺詐是銀行內部人員操作中存在的風險，是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險之一。
78.【答案】D。解析：根據相關規(guī)定，A、B、C三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D選項，屬于個人信用信息中的個人基本信息。
79.【答案】B。解析：銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上要做到經常化、系統化、科學化、制度化。題中所述是系統化的定義。
80.【答案】B。解析：個人申請個人汽車貸款的，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。因此，小劉可獲得的最高貸款額度為80×50%=40(萬元)。
81.【答案】B。解析：《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，稽核報告應包括以下內容：①內部職能部門和分支機構上年度發(fā)放貸款的整體情況;②稽核中發(fā)現的主要問題及處理意見;③內部職能部門和分支機構對上次稽核報告中所提建議的整改情況。
82.【答案】B。解析：個人教育貸款是指銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。
83.【答案】D。解析：根據《擔保法》規(guī)定，保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。
84.【答案】C。解析：個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款.所以C選項說法正確。
85.【答案】C。解析：原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。
86.【答案】B。解析：借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。
87.【答案】D。解析：個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。
88.【答案】B。解析：A、C、D三項均為商用房貸款申請人填寫申請書需要提交的相關材料;關于B選項中，需要提交的相關材料應包括已支付所購或所租商用房價款規(guī)定比例首付款的證明，B選項說法錯誤。
89.【答案】C。解析：個人一手住房貸款和二手住房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。對于借款人以離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款期限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。
90.【答案】D。解析：D選項，屬于受理與調查中的風險。
