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一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)
第1題 個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括( )。
A．出賬前審核
B．銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單
C．開戶放款
D．建立“貸款臺(tái)賬”
參考答案：D
參考解析： 【解析】個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開戶放款，業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款；③放款通知，當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。
第2題 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)限額是針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限
B．貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度
C．風(fēng)險(xiǎn)限額是貸款人在所有領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額的總和
D．風(fēng)險(xiǎn)限額反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：C
參考解析：【解析】C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。
第3題 在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)( )情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。
A．抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的
B．因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的
C．抵押人妥善保管抵押物的
D．經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的
參考答案：A
參考解析： 【解析】B項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；C項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；D項(xiàng)，未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的，銀行應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。
第4題 個(gè)人經(jīng)營貸款利率同時(shí)符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營貸款可在( ) 的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。
A．實(shí)際利率
B．公定利率
C．基準(zhǔn)利率
D．固定利率
參考答案：C
參考解析： 【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的人民幣貸款。個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國人民銀行和總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。
第5題 商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的( ) 和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的( )
A．項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)
B．欺詐風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)
D．法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
參考解析： 【解析】商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)
第91題 驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括( )。
A．通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性
B．要求借款人提供可靠的證明材料
C．通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性
D．通過面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性
E．對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實(shí)收入水平
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析： 【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，對(duì)借款人還款能力的甄別一般包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面。其中驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可采取的做法有題中ABCDE五項(xiàng)。
第92題 下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的有( ) 。
A．鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付
B．農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制
C．農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式
D．一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式
E．農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限
參考答案：A,D
參考解析： 【解析】A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付；D項(xiàng)，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。
第93題 國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅(jiān)持的原則有( )。
A．財(cái)政貼息
B．信用發(fā)放
C．有效擔(dān)保
D．專款專用
E．按期償還
參考答案：D,E
參考解析： 【解析】國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則?？梢?，二者均要堅(jiān)持“專款專用、按期償還”的原則。
第94題 下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法，正確的有( )。
A．其保證人必須具備代位清償力
B．出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決
C．個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少
D．如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款
E．整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析： 【解析】個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。
三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分。請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B)
第131題 發(fā)放個(gè)人汽車貸款所確定的汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格，對(duì)于二手車是指貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格，上述價(jià)格均不含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。( )
參考答案：B
參考解析： 【解析】個(gè)人汽車貸款中的汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。
第132題 公積金個(gè)人住房貸款資金一般不得由借款人提取現(xiàn)金。( )
參考答案：A
參考解析： 【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。
