三、判斷題

　　1A

　　2B【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并不是強(qiáng)制的法律法規(guī)，但它是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過(guò)，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界存在一定約束力。

　　3B【解析】五級(jí)分類法以貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度為標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際上是對(duì)貸款的經(jīng)濟(jì)價(jià)值作出判斷，它不同于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，因此有一定的主觀判斷因素。但是其優(yōu)點(diǎn)也是明顯的，是一種事前管理的方法，更為科學(xué)合理，同時(shí)也是一種動(dòng)態(tài)的過(guò)程管理。我國(guó)傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)單易行，便于操作，便于操作，但它是一種事后管理，對(duì)銀行發(fā)現(xiàn)和處理問(wèn)題貸款不利。

　　4B【解析】銀行從業(yè)人員在政策法律和商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)可以收送禮物，應(yīng)確保其價(jià)值不超過(guò)法律和所在機(jī)構(gòu)運(yùn)行范圍，且應(yīng)遵循以下原則：(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;(2)禮物收送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;(3)禮物收送不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。盡管該從業(yè)人員是用自己的錢(qián)請(qǐng)客戶去旅游，但是他違背了收送禮物的第二原則，故這也屬于不正常的營(yíng)銷手段。

　　5B【解析】此題的問(wèn)題是自相矛盾。通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)是定量分析的方法，而非定性。隨著金融市場(chǎng)不斷發(fā)展，越來(lái)越多的金融創(chuàng)新、金融問(wèn)題也越來(lái)越錯(cuò)綜復(fù)雜。要實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，僅僅是進(jìn)行定性分析是不夠的。在管理過(guò)程中，我們通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)進(jìn)行定量分析，識(shí)別、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)最后加以監(jiān)控。

　　6B【解析】零息債券在債券期限內(nèi)不支付利息，但是投資人在購(gòu)買(mǎi)時(shí)以票面金額的一定折價(jià)進(jìn)行，到期償還全部票面值。所以說(shuō)零息債券的利息是到期日支付，利息的數(shù)量則是債券本金與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之差。

　　7B【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的采集、分析和報(bào)告。

　　8A 9A

　　10B【解析】監(jiān)管談話、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管職能的三種方式，是并列的，監(jiān)管者詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容，與監(jiān)管談話是不同的，監(jiān)管談話的對(duì)象是董事和高級(jí)及管理人員。

　　11B【解析】根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》結(jié)算方面的有關(guān)規(guī)定，除非有法律規(guī)定或者事先與客戶有合同約定外，銀行不得翻譯片對(duì)沖客戶的存款賬戶與貸款賬戶，也不得用客戶預(yù)受定金貨款對(duì)沖該客戶到期的銀行欠款。

　　12A

　　13B【解析】應(yīng)為轉(zhuǎn)讓給央行，金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

　　14B【解析】采取緊縮性的財(cái)政政策，應(yīng)是減少政府開(kāi)動(dòng)，增加稅收，而不是減少稅收。減稅的結(jié)果起不到緊縮的作用，相反會(huì)刺激投資和消費(fèi)。

　　15A

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