2010年下半年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)密（二）答案及解析
　  一、單項選擇題
　  1.C「解析」存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
　　2.D「解析」在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。
　　3.B「解析」根據(jù)存款合同設(shè)立的過程，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單，這屬于承諾。
　　4.B「解析」現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯?，F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種。
　　5.A「解析」股票和債券是不一樣的。
　　6.B「解析」A合法性原則是商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，并遵循安全性、流動性和效益性原則。C統(tǒng)一授權(quán)原則是商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。D誠實信用原則是商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。
　　7.C「解析」借款人的權(quán)利：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；④有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報有關(guān)情況；⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
　　8.C「解析」注意是具體風(fēng)險，銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終負(fù)責(zé)人。
　　9.A「解析」參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并且承擔(dān)民事義務(wù)的主體稱為民事權(quán)利主體。
　　10.D「解析」D屬于法人。
　　11.B「解析」l995年《中華人民共和國中國人民銀行法》通過后，中國人民銀行作為中央锿行以法律形式被確定下來。中國銀行是我國大型商業(yè)銀行之一，故A選項錯誤。國家開發(fā)銀行是我國三家政策性銀行之一，故C選項錯誤。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是我國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，故D選項錯誤。
　　12.C「解析」民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。一般是單方面的。
　　13.C「解析」代理活動涉及三方主體，即代理人、被代理人和第三人。
　　14.D「解析」根據(jù)2007年1月召開的全國金融工作會議決定，"按照分類指導(dǎo)、’一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。
對政策性銀行業(yè)務(wù)要實行公開透明的招標(biāo)制".
　　15.B「解析」北京銀行和上海銀行是在原北京市商業(yè)銀行和上海市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上組建而成的，上海浦東發(fā)展銀行是我國12家股份制商業(yè)銀行之一，只有北京中關(guān)村發(fā)展銀行不存在。
　　16.C「解析」國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。
　　17.B「解析」1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，是我國批準(zhǔn)沒立的第一家外資銀行代表處。
　　18.D「解析」設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。
　　19.C「解析」公司成立的日期是公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期。
　　20.D「解析」D是董事會的職能。
　　二、多項選擇題
　　1.ABDE「解析」C錯誤，企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立基本存款賬戶。
　　2.ACD「解析」發(fā)放項目貸款時，要評估項目未來現(xiàn)金流量預(yù)測、項目建議書和可行性研究報告。
　　3.ABCD「解析」外匯不屬于金融衍生產(chǎn)品。
　　4.ACE「解析」Shibor報出的利率是單利、無擔(dān)保和批發(fā)性的利率。
　　5.CE「解析」風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險。
　　6.AC「解析」商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。
　　7.ABC「解析」我國商業(yè)銀行的所有者權(quán)益包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分。
　　8.ABC「解析」《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
　　9.AC「解析」銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
　　10.AC「解析」貸款人在行使貸款合同先履行抗辯權(quán)時負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款入沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。
　　11.ABCE[解析」商業(yè)銀行的授信原則包括合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則和統(tǒng)一授權(quán)原則。
　　12.BCE「解析」收入、費用和利潤反映了企業(yè)經(jīng)營成果。
　　13.ABE「解析」C、D不屬于流動資產(chǎn)。
　　14.ABDE「解析」C不屬于免于報告的交易。
　　15.ACD「解析」金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：①健全反洗錢內(nèi)控制度；②建立客戶身份識別制度；③金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；④金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立大額交易和可疑交易報告制度；⑤金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
　　16.BC「解析」調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)是貨款調(diào)查評估人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
　　17.AC「解析」從狹義而言，貸款合同主體包括借款人和貸款人。而從廣義來看，還應(yīng)包括貸款委托人、擔(dān)保人在內(nèi)。
　　18.ABDE「解析」單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
　　19.ACDE「解析」匯率是外匯專用的。
　　20.ABCD「解析」違約責(zé)任的承擔(dān)形式：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。
     三、判斷對錯題1.×「解析」外資銀行包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行和外國銀行代表處。
　　2.×「解析」企業(yè)集團(tuán)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。
　　3.×「解析」國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的"居民"是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。
　　4.×「解析」資本充足率=（資本一扣除項）÷（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）
　　5.×「解析」機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更。
　　6.√「解析」這是汽車金融公司的業(yè)務(wù)之一。
　　7.√「解析」中央銀行買賣證券的目的是為了實現(xiàn)國家的貨幣政策目標(biāo)。
　　8.√「解析」個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值l0萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易。
　　9.×「解析」偽造貨幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，以真貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。
　　10.√「解析」合同生效后就已經(jīng)具有法律約束力，不履行就違反了我國《合同法》的有關(guān)規(guī)定。
　　11."解析」與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。
　　12.×「解析」法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，不是個人。
　　13.√「解析」法人成立的要件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。
　　14.×「解析」銀行從業(yè)人員要尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀
　　15.×「解析」這項規(guī)定違反了保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私的要求。

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