二、多項(xiàng)選擇題
1.
【正確答案】：ABCDE
【答案解析】：參見教材P119
對(duì)大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。所以本題答案是ABCDE。
2.
【正確答案】：ABCE
【答案解析】：參見教材P112-113
我國商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)。
3.
【正確答案】：BE
【答案解析】：參見教材P110
《巴塞爾新資本協(xié)議》進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
4.
【正確答案】：ABCDE
【答案解析】：參見教材P111
《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
5.
【正確答案】：ABCE
【答案解析】：參見教材P135
金融創(chuàng)新的基本原則：1.合法合規(guī)原則；2.公平競爭原則；3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；4.成本可算原則；5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則。
6.
【正確答案】：ABDE
【答案解析】：參見教材P126-127
風(fēng)險(xiǎn)管理部門向各部門提供的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告是不同的，所以C說法有誤。
7.
【正確答案】：ABCDE
【答案解析】：參見教材P132
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該包括以下基本要素：
（1）合規(guī)政策
（2）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
（3）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
（4）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
（5）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
8.
【正確答案】：ABDE
【答案解析】：參見教材P108-109
銀行資本的作用
（1）滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要。
（2）吸收損失。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來源。
（3）限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
（4）維持市場信心。
（5）為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。
9.
【正確答案】：BCDE
【答案解析】：參見教材P128-129
內(nèi)部控制的原則：（1）全面性原則；（2）重要性原則；（3）制衡性原則；（4）適應(yīng)性原則；（5）成本效益原則。
10.
【正確答案】：ACE
【答案解析】：參見教材P111
我國商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括：分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)。
11.
【正確答案】：BCDE
【答案解析】：參見教材P113
資本公積包括資本溢價(jià)和其他資本公積，所以A說法有誤。
12.
【正確答案】：ACD
【答案解析】：參見教材P134
金融創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面、微觀層面。
13.
【正確答案】：ABDE
【答案解析】：參見教材P136
四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括：“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。