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在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中。有2個(gè)或2個(gè)以上選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括（ ）。
A．管風(fēng)險(xiǎn)
B．提高透明度
C．管內(nèi)控
D．管法人
E．管投資者
2．對(duì)于洗錢者而言的保密天堂，通常具有下列特征（ ）。
A．有寬松的金融規(guī)則
B．不允許建立空殼公司
C．有嚴(yán)格的公司保密法
D．有嚴(yán)格的公司法
E．允許建立信箱公司
3．在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（ ）。
A．可以使用貸款購買股票
B．應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
C．可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人
D．可以拒絕借款合同以外的任何附加條件
E．應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款
4．貸款人的義務(wù)包括（ ）。
A．在委托貸款中，給委托人墊付資金
B．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
C．審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款
D．對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營隋況保密，但對(duì)依法查詢者除外
E．在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，但國家另有規(guī)定的除外
5．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括（ ）。
A．參與重大決策
B．選擇管理者
C．批準(zhǔn)破產(chǎn)
D．資產(chǎn)收益
E．企業(yè)重組
6．目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。
A．調(diào)整中央基準(zhǔn)利率
B．制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整．
C．調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D．制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
E．增加人民幣的發(fā)行量
7．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括（ ）。
A．分解分析法
B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法
C．情景分析法
D．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖法
E．事件分析法
8．從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括（ ）。A．中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員
B．人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員
C．受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員
D．政策性銀行的工作人員
E．單位跟銀行業(yè)務(wù)往來的會(huì)計(jì)人員
9．金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有（ ）。
A．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C．發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告D．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
E．拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的
10．存款準(zhǔn)備金包括（ ）。
A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金
B．繳存中央銀行的準(zhǔn)備金
C．流通中的現(xiàn)金
D．商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款
E．繳存地方銀行的準(zhǔn)備金
11．需要征收存款利息所得稅的是（ ）。
A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款
B．個(gè)人外幣活期存款
C．教育儲(chǔ)蓄存款
D．個(gè)人存本取息定期存款
E．個(gè)人基金投資
12．經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)在1980年制定的個(gè)人隱私保護(hù)的原則是（ ）。A．信息收集限制原則和信息質(zhì)量原則
B．表明目的原則和使用限制原則
C．安全保護(hù)原則和公開性原則
D．個(gè)人參與原則和負(fù)責(zé)任原則
E．平等原則
13．真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整的信息披露，是商業(yè)銀行公司治理持續(xù)有效的重要保證和促進(jìn)因素。其應(yīng)披露的信息除年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的構(gòu)成及工作情況外，還包括（ ）。
A．商業(yè)銀行薪酬制度
B．銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況
C．銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià)
D．獨(dú)立董事的工作情況
E．銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息
14．有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系
C．為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)
E．銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
15．下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是（ ）。
A．對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大
B．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大
C．會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件
D．會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失
E．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度減小
16．下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（ ）。
A．組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作
B．分析研究外匯收支和國際收支狀況
C．監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序
D．經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備
E．依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為
17．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（ ）。
A．都可分為個(gè)人存款和單位存款
B．具有相同的管理方式
C．都可分為活期存款和定期存款
D．都是一種信用行為
E．具有不同的管理方式
18．根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?（ ）A．?dāng)?shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng)．?dāng)?shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
C．?dāng)?shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)
D．?dāng)?shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)
E．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
19．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。
A．保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D．努力減少銀行金融犯罪
E．增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解
20．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（ ）。A．依法宣告破產(chǎn)
B．重組
C．撤銷
D．接管
E．合并
21．下列財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)系正確的有（ ）。
A．收入-利潤(rùn)=成本費(fèi)用
B．成本費(fèi)用-利潤(rùn)=收入
C．資產(chǎn)+負(fù)債=股東權(quán)益
D．資產(chǎn)-股東權(quán)益=負(fù)債
E．股東權(quán)益=資產(chǎn)-支出
22．下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是（ ）。
A．減少政府開支
B．增加稅收
C．提高存款準(zhǔn)備金率
D．減少稅收
E．提高貼現(xiàn)率
23．貸款合同的內(nèi)容包括（ ）。
A．幣種
B．貸款用途
C．擔(dān)保條款
D．貸款利率
E．貸款期限
24．下列屬于短期金融工具的是（ ）。
A．商業(yè)票據(jù)
B．股票
C．企業(yè)債券
D．回購協(xié)議
E．短期國庫券
25．《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。
A．引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E．銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求
A．遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露
B．在離職后
C．在受雇期間與離職后
D．在受雇期間
E．國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，如是合法，可協(xié)助辦理
27．在（ ）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A．調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書
B．調(diào)查人員未出示合法證件
C．調(diào)查人員少于2人
D．調(diào)查人員多于2人
E．調(diào)查人員未提前預(yù)約
28．關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是（ ）。
A．在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值
B．Et元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD 1=JPY 110為直接標(biāo)價(jià)法
C．英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP 1=USD 1．96為間接標(biāo)價(jià)法D．匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)
E．在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率降低表示本國貨幣升值
29．可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括（ ）。
A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B．異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)
C．異地業(yè)務(wù)往來
D．注冊(cè)驗(yàn)資
E．異地長(zhǎng)期經(jīng)營活動(dòng)
30．下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，正確的是（ ）。
A．按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)
B．按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行劃分，可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)
C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D．按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)
E．按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)
31．中國人民銀行對(duì)（ ）有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督檢查。
A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
32．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)有（ ）。
A．代收代付業(yè)務(wù)
B．代理保險(xiǎn)
C．委托貸款
D．銀行保函
E．代理證券業(yè)務(wù)
33．與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有（ ）。
A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營
B．銀行經(jīng)營對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C．銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大
D．銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別
E．銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營
34．以下存款類型中，（ ）屬于定期存款類型。
A．零存整取
B．定活兩便
C．存本取息
D．整存整取
E．協(xié)定存款
35．下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有（ ）。
A．某公司經(jīng)理小王
B．某證券公司員工老李
C．某股份有限公司
D．某城市商業(yè)銀行
E．14歲中學(xué)生小明
36．某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請(qǐng)，下列說法正確的是（ ）。
A．自破產(chǎn)申請(qǐng)受理起，銀行對(duì)該客戶的貸款停止計(jì)息
B．對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷C．銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期
D．在破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)
E．人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人37．以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（ ）。
A．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)
B．任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)
C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間D．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?BR>E．商業(yè)銀行不得與商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放聯(lián)名儲(chǔ)蓄卡
38．常見的洗錢方式包括（ ）。
A．通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢
B．偽造商業(yè)票據(jù)
C．利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)
D．借用金融機(jī)構(gòu)
E．走私
39．獨(dú)立董事的作用在于（ ）。
A．加強(qiáng)董事會(huì)的獨(dú)立性
B．強(qiáng)化董事會(huì)內(nèi)部的制衡機(jī)制
C．強(qiáng)化公司董事會(huì)的戰(zhàn)略管理職能
D．關(guān)注利益相關(guān)者的利益
E．削弱董事會(huì)的獨(dú)立性
40．在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（ ）。
A．中國農(nóng)業(yè)銀行
B．農(nóng)村商業(yè)銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．農(nóng)村合作銀行
E．農(nóng)村發(fā)展基金會(huì)
41．我國貨幣市場(chǎng)包括（ ）。
A．銀行間債券回購市場(chǎng)
B．股票市場(chǎng)
C．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
D．票據(jù)市場(chǎng)
E．證券市場(chǎng)
42．下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的有（ ）。
A．二手車貸款比例不超過購車價(jià)格的50％
B．自用車貨款比例不超過購車價(jià)格的80％
C．購買二手車貸款期限不得超過3年
D．購買自用車貸款期限不得超過3年
E．購買自用車貸款期限不得超過2年
43．對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（ ）。A．社會(huì)公眾
B．銀行業(yè)自律組織
C．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
E．證監(jiān)會(huì)
44．下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是（ ）。
A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題
B．修改公司章程
C．監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)
D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事
E．聘任或解聘公司經(jīng)理
45．以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義，正確的有（ ）。
A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
46．關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法正確的有（ ）。
A．手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行
B．手機(jī)銀行是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)
C．電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)
D．電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)E．所有的電話銀行的服務(wù)都是收費(fèi)的
47．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ）。
A．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
B．存款單、倉單、提單
C．土地所有權(quán)
D．匯票、本票、支票
E．依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)
48．下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有（ ）。
A．支票
B．銀行承兌匯票
C．銀行本票
D．銀行匯票
E．商業(yè)承兌匯票
49．下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有（ ）。
A．只能向社員發(fā)放貸款
B．能夠吸引公眾存款
C．可以向公眾發(fā)放貸款
D．滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券
E．不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保
50．國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，其主要任務(wù)是（ ）。
A．籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)
B．向城鎮(zhèn)化、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療和環(huán)保領(lǐng)域提供資金支持
C．配合國家“走出去”戰(zhàn)略，積極拓展國際合作業(yè)務(wù)
D．籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金
E．代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付51．中央銀行在行使其防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定職能時(shí)，主要工作包括（ ）。A．作為最后貸款人，在必要時(shí)救助風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)
B．保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C．由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制
D．共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)
E．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
52．下列行為中，犯有非法吸收公眾存款罪的是（ ）。
A．商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息
B．企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C．農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D．個(gè)人私設(shè)銀行
E．商業(yè)銀行以不法提高利率的方式吸收存款
53．《中華人民共和國公司法》主要對(duì)（ ）的行為做出了法律規(guī)定。
A．有限責(zé)任公司
B．無限責(zé)任公司
C．股份有限公司
D．個(gè)人獨(dú)資公司
E．合資公司
54．公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做（ ）。
A．收益
B．利潤(rùn)
C．股東權(quán)益
D．凈資產(chǎn)
E．資本
55．以下說法正確的有（ ）。
A．禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
B．義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
C．程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D．禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
E．義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定56．以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有（ ）。
A．不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)
B．不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保
C．不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)‘D．不得參與股東大會(huì)
E．不得對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)
57．《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括（ ）。
A．銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B．銀行業(yè)自律組織
C．證監(jiān)會(huì)
D．社會(huì)公眾
E．中國人民銀行
58．以下做法違法的有（ ）。
A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易
B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理
C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益
59．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（ ）。A．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果
B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)
D．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
E．其他重大事項(xiàng)
60．按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為（ ）。
A．現(xiàn)貨市場(chǎng)
B．發(fā)行市場(chǎng)
C．期貨市場(chǎng)
D．流通市場(chǎng)
E．證券市場(chǎng)
61．扁平化的商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)在于（ ）。
A．內(nèi)部信息傳遞快
B．冗余人員少
C．每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少
D．行政管理層次少
E．每一個(gè)人直接管理的人數(shù)比較多
62．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（ ）。
A．是否可以透支
B．是否收取利息
C．是否需要預(yù)先存款
D．是否以信用為基礎(chǔ)
E．是否可以取現(xiàn)
63．下面關(guān)于“出票”的說法，正確的是（ ）。
A．出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B．出票包括“做成”和“交付”兩種行為
C．“做成”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為
D．“交付”是指出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名E．不是出于出票人本人意愿的行為不能稱作出票行為
64．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有（ ）。
A．分為整存零取和零存整取
B．現(xiàn)實(shí)中通常一元起存
C．只能通過銀行柜面存取
D．客戶可以隨時(shí)支取
E只能通過銀行自助設(shè)備存取
65．商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（ ）。
A．同業(yè)拆借
B．證券回購
C．發(fā)行中長(zhǎng)期債券
D．向中央銀行借款
E．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
66．與其他債券相比，國債具有（ ）等特點(diǎn)。
A．發(fā)行量較小
B．流動(dòng)性強(qiáng)
C．收益率較高
D．風(fēng)險(xiǎn)低
E．風(fēng)險(xiǎn)高
67．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，（ ）。
A．歸還所欠公司費(fèi)用
B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作
C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品
E不得帶走工作資料
68．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。
A．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D．利率風(fēng)險(xiǎn)
E．基金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
69．關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則，正確的是（ ）。
A．根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用借貸記賬方法
B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等
C．負(fù)債記錄于賬戶借方
D．資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益
E．負(fù)債記錄于賬戶貸方
70．QFII進(jìn)入我國資本市場(chǎng)，對(duì)我國資本市場(chǎng)產(chǎn)生的影響是（ ）。A．實(shí)現(xiàn)了境內(nèi)外資本市場(chǎng)的初步對(duì)接
B．提高了我國證券市場(chǎng)的國際影響力
C．加強(qiáng)了市場(chǎng)的中長(zhǎng)期資金供給
D．促進(jìn)境內(nèi)上市公司完善治理結(jié)構(gòu)
E．削弱了我國證券市場(chǎng)的國際影響力
71．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。
A．發(fā)行普通金融債券
B．同業(yè)拆借
C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D．證券回購協(xié)議
E．向中央銀行借款
72．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有（ ）。
A．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷
B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C．因公司分立需要解散
D．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
E．人民法院予以解散的
73．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減
B．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
C．企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
D．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
E．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求減少
74．國際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目。如下項(xiàng)目中屬于資本與金融項(xiàng)目的有（ ）。
A．直接投資
B．各類貸款
C．勞務(wù)收支
D．單方面轉(zhuǎn)移
E．資本轉(zhuǎn)移
75．為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到（ ）。
A．不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B．面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)
C．確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
D．審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E．以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任76．以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有（ ）。
A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
B．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度
C．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄
D．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)
E．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
77．理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。按照客戶獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營的理財(cái)計(jì)劃包括（ ）。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．儲(chǔ)備存款產(chǎn)品
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品
E．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
78．下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的有（ ）。
A．是為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)B．可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金
C．可在國際酒店、餐廳等場(chǎng)所直接付賬，而無需支付任何費(fèi)用
D．使用便捷，類似于現(xiàn)金
E．可在國際酒店、餐廳等場(chǎng)所直接付賬，但需要支付一定的費(fèi)用
79．以下銀行實(shí)行股份制的有（ ）。
A．中國工商銀行
B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C．中國進(jìn)出口銀行
D．交通銀行
E．恒豐銀行
80．電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用（ ）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞
B．SWIFT
C．加押電傳
D．匯票
E．支票
81．某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（ ）。
A．若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告
B．可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
C．可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
D．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做
E．可向司法機(jī)關(guān)報(bào)告
82．《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（ ）。
A．市場(chǎng)約束
B．商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C．外部監(jiān)管
D．最低資本要求
E．內(nèi)部監(jiān)管
83．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括（ ）。
A．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B．進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查
C．與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話
D．要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表
E．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)披露董事和高級(jí)管理人員的變更
84．下列貸款中（ ）屬于短期貸款。
A．法人賬戶透支
B．項(xiàng)目貸款
C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D．流動(dòng)資金貸款
E．基本建設(shè)貸款
85．下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。
A．基本存款額度按活期存款利率付息
B．基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息
C．超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息
D．超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息
E．超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息
86．下面關(guān)于各種收益率的計(jì)算公式正確的是（ ）。
A．名義收益率=票面利息／面值×100％
B．即期收益率=票面利息／購買價(jià)格×100％
C．持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格)／購買價(jià)格×100％
D．到期收益率=(收回金額-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％
E．即期收益率=購買價(jià)格／票面利息× 100％
87．《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對(duì)象為公司的組織和行為，其范圍包括（ ）。A．股份有限公司
B．有限責(zé)任公司
C．外資公司
D．中外合資公司
E．中外合作公司
88．銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括（ ）。
A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B．管理模式創(chuàng)新
C．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
D．制度安排創(chuàng)新
E．發(fā)展思路創(chuàng)新
89．基金托管業(yè)務(wù)包括（ ）。
A．證券公司受托投資托管
B．企業(yè)年金托管
C．全國社會(huì)保障基金托管
D．開放式基金托管
E．合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資托管
90．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括（ ）。
A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程
D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法
E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
91．下列屬于國家開發(fā)銀行資金來源的是（ ）。
A．經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券
B．向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券
C．向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券
D．國家核發(fā)的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金
E．辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款
92．非經(jīng)常性支出主要包括（ ）。
A．旅游支出
B．衣物家具購置費(fèi)
C．投資基金
D．珠寶收藏品購置以及各類意外支出
E．物業(yè)管理費(fèi)
93．在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般（ ）。
A．累計(jì)不得超過5年
B．累計(jì)不得超過3年
C．不得超過原貸款期限的1／4
D．不得超過原貸款期限的一半
E．累計(jì)不得超過2年
94．規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（ ）。
A．檢查準(zhǔn)備
B．檢查實(shí)施
C．檢查報(bào)告
D．檢查處理
E．檢查檔案整理
95．若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的情形有（ ）。
A．外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易
B．交易一方為國家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位
C．同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存
D．金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借
E．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金
96．根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法正確的是（ ）。
A．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)
B．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)
C．背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任
D．背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為
E．背書按目的可分為兩種：一是轉(zhuǎn)讓背書，二是非轉(zhuǎn)讓背書
97．我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、（ ）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A．統(tǒng)一授信管理
B．審貸分離
C．分級(jí)審批
D．分級(jí)授信
E．統(tǒng)一審批
98．我國現(xiàn)在的股票按投資主體來分，可以分為（ ）不同的類型。
A．國家股
B．法人股
C．社會(huì)公眾股
D．外資股
E．個(gè)人股
99．下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（ ）。
A．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)
B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)
C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)
D．根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收
E．根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收
100．銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有（ ）。
A．銀行產(chǎn)品
B．信托產(chǎn)品
C．證券投資基金
D．金融衍生產(chǎn)品
E．保險(xiǎn)產(chǎn)品
2．【答案及解析】ACE被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。BD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACE。
3．【答案及解析】BD根據(jù)規(guī)定，借款人不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。故選BD。
4．【答案及解析】BCDE在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外，這是對(duì)貸款人的限制。A選項(xiàng)錯(cuò)誤；E項(xiàng)正確；BCD選項(xiàng)是貸款人的義務(wù)。故選BCDE。
5．【答案及解析】ABD裁定和宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤；E選項(xiàng)錯(cuò)誤；ABD選項(xiàng)是公司股東依法享有的權(quán)利。故選ABD。
6．【答案及解析】ABCD中國人民銀行采用的利率工具主要有：①調(diào)整中央基準(zhǔn)利率；②制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整；③調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；④制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍。故選ABCD。
7．【答案及解析】AC風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括分解分析法和情景分析法。故選AC。
8．【答案及解析】ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員包括：①中國境內(nèi)設(shè)立的銀行金融機(jī)構(gòu)工作人員；②人力資源公司派遣到銀行金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員；③受到有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行金融機(jī)構(gòu)中的工作人員；④政策性銀行的工作人員。故選ABCD。
9．【答案及解析】BDE建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，AC選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。
10．【答案及解析】AB存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。故選AB。
11．【答案及解析】ABD教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；E項(xiàng)與題目不符；ABD選項(xiàng)需征收存款利息所得稅。故選ABD。
12．【答案及解析】ABCDOECD制定了個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)原則，ABCD選項(xiàng)均是其制定的個(gè)人隱私保護(hù)的原則。故選ABCD。
13．【答案及解析】ABCDE題中五個(gè)選項(xiàng)都是商業(yè)銀行公司治理中應(yīng)該披露的信息內(nèi)容。故選ABCDE。
14．【答案及解析】ABD信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息，CE選項(xiàng)違反了該原則；ABD選項(xiàng)做法正確。故選ABD。
15．【答案及解析】ABCD 對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大；銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大；會(huì)放大銀行風(fēng)險(xiǎn)的事件；會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失，都是金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)。故選ABCD。
16．【答案及解析】BCDE本題考查國家外匯管理局的職責(zé)。選項(xiàng)A屬于中央銀行的職責(zé)，其他四項(xiàng)都是國家外匯管理局職責(zé)。故選BCDE。
17．【答案及解析】ACDE 外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；ACDE選項(xiàng)都是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)。故選ACDE。
18．【答案及解析】ABCDE根據(jù)題干犯集資詐騙罪數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑、無期徒刑，并處5萬元以上50萬以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)；數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)；單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。故選ABCDE。
19．【答案及解析】ABDE題中C項(xiàng)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨，其他四項(xiàng)則是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)，這四個(gè)目標(biāo)共同構(gòu)成了我國銀行業(yè)監(jiān)管的有機(jī)體系。故選ABDE。
20．【答案及解析】ABCD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。
21．【答案及解析】AD利潤(rùn)表的三部分滿足會(huì)計(jì)基本等式：收入一成本費(fèi)用一利潤(rùn)，故 B選項(xiàng)錯(cuò)誤；資產(chǎn)負(fù)債表的三部分滿足會(huì)計(jì)基本等式：資產(chǎn)一負(fù)債+所有者權(quán)益，故CE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選AD。
22．【答案及解析】ABEC選項(xiàng)中的提高存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策；D選項(xiàng)中的減少稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策；ABE選項(xiàng)屬于緊縮性財(cái)政政策。故選ABE。
23．【答案及解析】ABCDE貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款余額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條款；違約責(zé)任；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。
24．【答案及解析】ADE短期金融工具有商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長(zhǎng)期金融工具有股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國債等。故選ADE。
25．【答案及解析】ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求。故選ADE。
26．【答案及解析】BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCDE選項(xiàng)正確。故選BCDE。
27．【答案及解析】ABC根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選ABC。
28．【答案及解析】BCD在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；BCD選項(xiàng)說法正確。故選BCD。
29．【答案及解析】ABD可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。故選ABD。
30．【答案及解析】ABCE現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；ABCE選項(xiàng)說法正確。故選ABCE。
31．【答案及解析】ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定：中國人民銀行對(duì)執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規(guī)定的行為有權(quán)監(jiān)督檢查。故選ABCDE。
32．【答案及解析】ABCE 商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。故選ABCE。
33．【答案及解析】ABC從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選ABC。34．【答案及解析】ACDB 選項(xiàng)中定活兩便儲(chǔ)蓄存款不約定存期，不屬于定期存款。零存整取、存本取息、整存整取屬于定期存款。協(xié)定存款是單位存款的其中一種，但不是定期存款。故選ACD。
35．【答案及解析】CDE有價(jià)證券詐騙罪犯罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪，AB選項(xiàng)不符合題意。故選CDE。
36．【答案及解析】ABCDE根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，自破產(chǎn)申請(qǐng)受理起，銀行對(duì)該客戶的貸款停止計(jì)息；對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷；銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期；在申請(qǐng)破產(chǎn)受理后到破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)；人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人。故選ABCDE。
37．【答案及解析】BCD《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。AE選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCD選項(xiàng)正確。故選BCD。
38．【答案及解析】ABCDE最常見的洗錢方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)、通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。故選ABCDE。
39．【答案及解析】ABCD 獨(dú)立董事作用在于：①加強(qiáng)董事會(huì)的獨(dú)立性；②強(qiáng)化董事會(huì)內(nèi)部的制衡機(jī)制；③強(qiáng)化公司董事會(huì)的戰(zhàn)略管理職能；④關(guān)注利益相關(guān)者的利益。故選ABCD。
40．【答案及解析】BD中國農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；E項(xiàng)也不符合題意。故選BD。
41．【答案及解析】ACD我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。BE選項(xiàng)為資本市場(chǎng)。故選ACD。
42．【答案及解析】ABC個(gè)人汽車貸款中，購買自用車貸款期限(含展期)不得超過5年。DE選項(xiàng)的敘述錯(cuò)誤；ABC選項(xiàng)說法正確。故選ABC。
43．【答案及解析】ABCD 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。
44．【答案及解析】ABCD 股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。故選ABCD。
45．【答案及解析】ABCD 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)就是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。故選ABCD。
46．【答案及解析】ABCD 手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行。手機(jī)銀行是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)。有的電話銀行的服務(wù)收費(fèi)，有的不收費(fèi)。ABCD選項(xiàng)正確；E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選ABCD。
47．【答案及解析】ABDE根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條、第八十一條，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。ABDE選項(xiàng)均可以質(zhì)押。故選ABDE。
48．【答案及解析】CD承兌匯票的出票人一般為企業(yè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個(gè)人，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行承兌匯票是有商業(yè)信用擔(dān)保的，由企業(yè)出具的，E選項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行本票和銀行匯票一定是由銀行簽發(fā)的。故選CD。
49．【答案及解析】ADE農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，故B和C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ADE。
50．【答案及解析】ABC題中A、B、C三項(xiàng)都是國家開發(fā)銀行的主要任務(wù)，其目地是貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，緩解經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“瓶頸”制約，致力于以融資推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)和規(guī)劃先行，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展與和諧社會(huì)的建設(shè)。D、E兩項(xiàng)屬于中國農(nóng)村發(fā)展銀行的任務(wù)。故選ABC。51．【答案及解析】ACD中央銀行在行使其防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定職能時(shí)，主要工作包括：一是作為最后貸款人，在必要時(shí)救助風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)；二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；三是由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。故選ACD。
52．【答案及解析】ABCDEAE選項(xiàng)屬于方式不合法，BCD選項(xiàng)屬于主體不合法。故選ABCDE。
53．【答案及解析】AC《公司法》規(guī)定了有限責(zé)任公司和股份有限公司的行為。故選AC。
54．【答案及解析】CD公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做股東權(quán)益或凈資產(chǎn)。故選CD。
55．【答案及解析】ABC禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。
56．【答案及解析】ABC《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為不包括D選項(xiàng)所述的“不得參與股東大會(huì)”；董事、經(jīng)理等高層要按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，E 選項(xiàng)錯(cuò)誤；ABC選項(xiàng)是《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為。故選ABC。
57．【答案及解析】ABCDE除了ABCDE五個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE^
58．【答案及解析】ABCDE以上選項(xiàng)均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。故選ABCDE。
59．【答案及解析】BCDE 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果不一定都屬于重大事項(xiàng)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCDE。
60．【答案及解析】ACBD選項(xiàng)中的發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)錯(cuò)誤；按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。故選AC。
61．【答案及解析】ABDE 扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于：行政管理層次少，冗余人員少，每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)比較多，內(nèi)部信息傳遞快。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。
62．【答案及解析】AD信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。都可以收取利息，都可以取現(xiàn)，信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。故選AD。
63．【答案及解析】ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名；“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為；不是出票人本意愿的行為不能稱作“交付”，也不能稱為出票行為。ABE選項(xiàng)正確。CD兩個(gè)選項(xiàng)把這兩個(gè)概念顛倒了，所以不正確。故選ABE。
64．【答案及解析】BD整存零取和零存整取都是個(gè)人定期存款的分類，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；個(gè)人可以在銀行營業(yè)時(shí)間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，故C、E選項(xiàng)錯(cuò)誤；BD選項(xiàng)說法正確。故選BD。
65．【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行非存款類資金來源分短期借入負(fù)債和長(zhǎng)期借款．短期借入負(fù)債包括：①向中央銀行借款；②同業(yè)拆借；③轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；④證券回購；⑤大面額存單；⑥歐洲貨幣市場(chǎng)借款。故選ABCDE。
66．【答案及解析】BD國債的收益率相對(duì)較低，發(fā)行量一般較大。故選BD。
67．【答案及解析】ABDE 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。
68．【答案及解析】ABCD市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)。基金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCD。
69．【答案及解析】ABDE負(fù)債應(yīng)該記錄于貸方，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。
70．【答案及解析】ABCDQFI1 進(jìn)入我國資本市場(chǎng)產(chǎn)生的影響是：①實(shí)現(xiàn)了境內(nèi)外資本市場(chǎng)的初步對(duì)接；②提高了我國證券市場(chǎng)的國際影響力；③加強(qiáng)了中長(zhǎng)期資金供給；④促進(jìn)境內(nèi)上市公司完善治理結(jié)構(gòu)。故選ABCD。
71．【答案及解析】BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。
72．【答案及解析】ABCDE《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。故選ABCDE。
73．【答案及解析】BD當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，企業(yè)對(duì)借貸資金需求明顯擴(kuò)大。AC選項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。故選BD。
74．【答案及解析】ABE勞務(wù)支出和單方面轉(zhuǎn)移都是經(jīng)常項(xiàng)目。直接投資和各類貸款、資本轉(zhuǎn)移屬于資本與金融項(xiàng)目。故選ABE。
75．【答案及解析】ABCDE為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。故選ABCDE。
76．【答案及解析】ABDE《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。ABD選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E項(xiàng)中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選ABDE。
77．【答案及解析】ACE按照客戶獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營的理財(cái)計(jì)劃包括保證收益理財(cái)計(jì)劃、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃三種。儲(chǔ)備存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品是屬于理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合。故選ACE。
78．【答案及解析】ABCD 旅行支票是為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)，可在世界各大銀行兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金，可在國際酒店、餐廳的場(chǎng)所直接付款，而無需支付任何費(fèi)用，使用便捷，類似于現(xiàn)金。故選ABCD。
79．【答案及解析】ABDEA 選項(xiàng)中的中國工商銀行于 2005 年整體改制為股份有限公司；B選項(xiàng)中的張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行；C選項(xiàng)中的中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行；D選項(xiàng)中的交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行；恒豐銀行也屬于銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的股份制銀行，E 選項(xiàng)正確。故選ABDE。
80．【答案及解析】BC電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。故選BC。
81．【答案及解析】ABCE“互相監(jiān)督”原則要求，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。ABCE選項(xiàng)符合“互相監(jiān)督”原則。故選ABCE。
82．【答案及解析】ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場(chǎng)約束、外部監(jiān)管和最低資本要求。故選ACD。
83．【答案及解析】ABCDE銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括信息披露監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督談話以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。AE選項(xiàng)屬于信息披露監(jiān)管；B選項(xiàng)屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查；C選項(xiàng)屬于監(jiān)管談話；D選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。故選ABCDE。
84．【答案及解析】AD 項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、基本建設(shè)貸款都是中長(zhǎng)期貸款，BCE選項(xiàng)錯(cuò)誤；法人賬戶透支和流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款。故選AD。
85．【答案及解析】AD商業(yè)銀行單位協(xié)定存款對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。故選AD。
86．【答案及解析】ABDE持有期收益率一(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；ABDE選項(xiàng)公式正確。故選ABDE。
87．【答案及解析】AB《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對(duì)象為股份有限公司和有限責(zé)任公司的組織和行為，不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。
88．【答案及解析】ABCD 銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括：①金融產(chǎn)品創(chuàng)新；②管理模式創(chuàng)新；③機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新；④制度安排創(chuàng)新。故選ABCD。
89．【答案及解析】ABCDE基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。
90．【答案及解析】ABCDE全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。
91．【答案及解析】ABCD除ABCD四項(xiàng)外，還可根據(jù)國家利用外資計(jì)劃籌集國際商業(yè)貸款等。E項(xiàng)屬于其他商業(yè)銀行資金來源。故選ABCD。
92．【答案及解析】ACD經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)，但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括ACD三項(xiàng)。故選ACD。
93．【答案及解析】BD展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計(jì)不得超過3年。故選BD。
94．【答案及解析】ABCDE規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理。故選ABCDE。
95．【答案及解析】ACDE《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定了九類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告。其中：交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)(不含其下屬的各類企事業(yè)單位)的，如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告，據(jù)此國家行政機(jī)關(guān)的下屬事業(yè)單位不在免于報(bào)告之列，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACDE。
96．【答案及解析】BCDE 根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選BCDE。
97．【答案及解析】ABCg1前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選ABC。
98．【答案及解析】ABCD 在我國，按照投資主體性質(zhì)分類，股票分為國家股、法人股、社會(huì)公眾股和外資股。故選ABCD。
99．【答案及解析】ACE托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACE。
100．【答案及解析】ABCDE 銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性，以達(dá)到為客戶保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。具體來說，個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托和其他產(chǎn)品。故選ABCDE。
