答案部分
一、單項(xiàng)選擇題
1
[答案]:B
[解析]:對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開放程度。參見教材P18
2
[答案]:B
[解析]:若預(yù)期市場(chǎng)利率下降,應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品,增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。參見教材P20
3
[答案]:C
[解析]:通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。參見教材P15
4
[答案]:A
[解析]:國(guó)際收支逆差,本幣貶值,外匯升值,投資者會(huì)增加外匯配置。參見教材P15
5
[答案]:C
[解析]:如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加,個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。參見教材P14
6
[答案]:A
[解析]:法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策,能夠增加銀行可用于貸放的資金,擴(kuò)大信貸規(guī)模,增加貨幣供應(yīng)量,降低利率,從而降低投資成本,刺激投資;選項(xiàng)A正確。貧富差距變大,會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累,成為富人,而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭,貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展;選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,政府支出減少,資產(chǎn)需求減少,資產(chǎn)價(jià)格下降;選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本,加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。參見教材P10
7
[答案]:C
[解析]:當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品,持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。參見教材P14
8
[答案]:D
[解析]:經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn),如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。參見教材P13
9
[答案]:C
[解析]:再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。參見教材P10
10
[答案]:D
[解析]:與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。參見教材P3
11
[答案]:A
[解析]:按照客戶獲取收益的方式不同,理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。參見教材P3-4
12
[答案]:A
[解析]:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。參見教材P4
13
[答案]:D
[解析]:在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中,商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。參見教材P2
14
[答案]:C
[解析]:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。參見教材P3
15
[答案]:B
[解析]:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。參見教材P2
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