三、判斷題
1． × [解析]資金信托業(yè)務(wù)是投資人基于對投資公司的信任而委托資產(chǎn)管理的，因此信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。
2． × [解析]債券型理財產(chǎn)品面臨的市場風(fēng)險是，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高；面，臨的流動性風(fēng)險是，投資者沒有提前終止權(quán)。
3． √ [解析]結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。
4． √ [解析]題干是關(guān)于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品特性的正確描述。
5． √ [解析]因為掛鉤利率的變動范圍決定了其獲取名義收益率的概率，變動范圍大，則概率大。因此題干說法正確。
6． √ [解析]結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是將衍生工具與傳統(tǒng)證券相結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資者的需求設(shè)計的一種組合金融工具。
7． × [解析]信托財產(chǎn)具有獨立性，因此，銀行不能將募集來的客戶資金和銀行自有資產(chǎn)共同管理。本題說法錯誤。
8． √ [解析]機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購新股部分有3個月的鎖定期，即在首日上市后的3個月結(jié)束后，網(wǎng)下申購部分才可以上市交易。這一規(guī)定給網(wǎng)下中購部分的新股帶來相當(dāng)大的流動性風(fēng)險以及收益風(fēng)險。
9． √ [解析]外匯理財產(chǎn)品的一個風(fēng)險來源即是匯率風(fēng)險。
10．√ [解析](1)債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定，債券型理財產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解?；谏鲜鎏攸c，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者。(2)債券型理財產(chǎn)品投資風(fēng)險較低，收益也不高。(3)對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。
11．√ [解析]略
12．× [解析]保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，但本金以外的投資風(fēng)險由客戶自己完全承擔(dān)。
13．√ [解析]略
14．√ [解析]系統(tǒng)性風(fēng)險即市場風(fēng)險，是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期性波動風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。這種風(fēng)險不能通過分散投資加以消除，因此又被稱為不可分散風(fēng)險。
15．× [解析]看跌期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。收益固定型外匯理財產(chǎn)品的發(fā)售銀行有權(quán)提前終止該產(chǎn)品，這只是發(fā)售銀行的一項運(yùn)行條款，而不是期權(quán)。
16．√ [解析]如果通貨膨脹率高于儲蓄類理財產(chǎn)品的名義收益率，則其實際收益率就是負(fù)的。
17．√ [解析]略
18．× [解析]金融衍生產(chǎn)品開發(fā)之初的目的雖是風(fēng)險管理，但由于其交易規(guī)則的改變，其自身的風(fēng)險非常高。