貸款業(yè)務(wù)是初級《法規(guī)》中第二部分銀行業(yè)務(wù)的章節(jié),在歷年考試中經(jīng)常考到,是考試中的重點。很多同學(xué)反饋,在學(xué)到這一章節(jié)時,總是容易將知識點越背越亂,不知道怎么去記憶,才能更加深刻。
針對“貸款”這一章節(jié),本文將從分值情況、歷年考情、考核要點、記憶方法、高頻考點、學(xué)習(xí)建議等方面,幫大家理解學(xué)習(xí)。
銀從考試科目初級《法規(guī)》第二部分銀行業(yè)務(wù)在歷年考試中,歷年分值占比約在30%,而其中的第二章貸款業(yè)務(wù)分值占比約為6%,各位考生需認(rèn)真學(xué)習(xí)本節(jié)內(nèi)容。
年份 | 單選 | 多選 | 判斷 | 分值 |
2021 | 3 | 3 | 0 | 4.5 |
2020 | 12 | 6 | 9 | 21 |
2019 | 21 | 15 | 3 | 28.5 |
2018 | 69 | 30 | 3 | 67.5 |
“貸款業(yè)務(wù)”這一章的內(nèi)容,哪些是考核要點呢?學(xué)霸君為大家進(jìn)行了整理。
通過上圖,可以看出個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)為考核要點??忌趯W(xué)習(xí)時,這兩節(jié)要牢記,其他小節(jié)也要做到充分理解并熟悉。
“貸款業(yè)務(wù)”這一章節(jié),比較重要,考點多,考試內(nèi)容細(xì),稍不注意就會做錯。記憶本章,我們可以使用關(guān)鍵詞記憶法,將關(guān)鍵點進(jìn)行提煉,2分鐘就能記住一個知識點。
關(guān)鍵詞記憶法 | |
個人住房貸款 | 1、購買、建造和大修 2、個人、二手、公積金、組合、最高額抵押、直客式、固定利率、商用 |
個人消費貸款 | 汽車、助學(xué)、消費、裝修、耐用品、權(quán)利質(zhì)押 |
公司貸款業(yè)務(wù) | 1、流動、固定、融資、房地產(chǎn)、貿(mào)易 2、基本流程:申請→受理→評價→審批→簽訂→發(fā)放→支付→管理→回收→處置 |
票據(jù)業(yè)務(wù) | 承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買返 |
保函、承諾等業(yè)務(wù) | 保函備用、承諾信貸 |
有哪些考點經(jīng)常出現(xiàn)考題中呢?據(jù)歷年的考試情況,學(xué)霸君為大家整理了一份精華考點,供大家參考復(fù)習(xí):
考點1:個人汽車貸款 | |
概念 | 銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款 |
最高貸款發(fā)放比例 | 自用:傳統(tǒng)動力汽車80%,新能源汽車85% 商用:傳統(tǒng)動力汽車70%,新能源汽車75% 二手車貸款最高發(fā)放比例為70% |
貸款期限 | 汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年,經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。 |
考點2:個人住房貸款 |
指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款,主要包括:個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房最高額抵押貸款、直客式個人住房貸款、固定利率個人住房貸款、個人商用房貸款 |
考點3:固定資產(chǎn)投資 |
固定資產(chǎn)投資:指建造和購置固定資產(chǎn)的活動,是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。分為:基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資。 |
考點4:貿(mào)易融資 | |
保理 | 賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任,在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任。 |
信用證 | 由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動,在符合信用證條款的條件下,憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。 |
福費廷 | 指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。 包括兩個方面的含義:①出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。 |
打包放款 | 指出口商收到境外開來的信用證,出口商在采購這筆信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時,資金出現(xiàn)短缺,用該筆信用證作為抵押,向銀行申請本、外幣流動資金貸款。【又稱信用證抵押貸款】 用途:出口貨物進(jìn)行加工、包裝及運輸過程出現(xiàn)的資金缺 |
出口押匯 | 指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押,在收到開證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù) |
進(jìn)口押匯 | 指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后,開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時對外付款贖單,以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對外付款。 |
考點5:票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù) | |
銀行匯票 | 銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。 【見票即付、無須提示承兌的票據(jù),票隨人走,人到款到,憑票取款,可以背書轉(zhuǎn)讓】 特點是方便、靈活,有很強(qiáng)的流動性和兌現(xiàn)性 |
商業(yè)匯票 | 商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。 根據(jù)承兌人的不同,分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。 銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過6個月。 商業(yè)匯票的付款期限,最長不得超過6個月,提示付款期限自匯票到期日起10日。 |
銀行本票 | 銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 銀行本票一律記名,允許背書轉(zhuǎn)讓。 |
支票 | 支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。 支票特點:①支票的出票人是銀行存款客戶;②支票的付款人是銀行。 |
因篇幅有限,想要獲取更多高頻考點
“貸款業(yè)務(wù)”這一小章的復(fù)習(xí)主要以教材+做題為主,大家可以根據(jù)自身情況安排好學(xué)習(xí)計劃。自學(xué)有困難、難以理解考點的同學(xué),可以選擇報名233網(wǎng)校課程,0基礎(chǔ)、有基礎(chǔ)學(xué)員都適用!
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