71. 貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。
A．借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化
B．借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金
C．借款人喪失商業(yè)信譽
D．借款人項目未產(chǎn)生預(yù)期收益
［答案］D
［解析］在下列情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)：借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化，借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，借款人喪失商業(yè)信譽，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款的。
72. 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。
A．75%
B．50%
C．25%
D．10%
［答案］D
［解析］《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。
73. 下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。
A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為
B．告知客戶宏觀經(jīng)濟情況
C．幫助客戶分析匯率波動趨勢
D．告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況
［答案］A
［解析］內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。
74. 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負責(zé)解釋。
A．各銀行黨委
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國人民銀行
［答案］C
［解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。
75. 我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。
A．培植階段
B．處置階段
C．融合階段
D．清洗階段
［答案］B
［解析］處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
76. 商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括（）。
A．有獎儲蓄
B．放松現(xiàn)金管理
C．對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票
D．降低利率吸收儲蓄
［答案］D
［解析］A、B、C選項都屬于不正當競爭行為。
77. 下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。
A．中國人壽保險公司
B．中國工商銀行
C．中國人民銀行石家莊支行
D．中國投資有限責(zé)任公司
［答案］C
［解析］法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用（中華人民共和國民事訴訟法）若干問題的意見》第四十條的規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機構(gòu)，中國人民保險公司設(shè)立在各地的分支機構(gòu)等為非法人組織。
78. 關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。
A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件
B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的
C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)
D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果
［答案］D
［解析］無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。根據(jù)無權(quán)代理的構(gòu)成要件，行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。如果．得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
79. 某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。
A．為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)
B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅
C．建議投資國債
D．為客戶設(shè)計用匯計劃
［答案］B
［解析］監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財業(yè)務(wù)咨詢。而B選項是幫助客戶不正當避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。
80. 銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（）。
A．應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶
B．應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復(fù)客戶
C．若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置
D．不應(yīng)當理會客戶錯誤的投訴和建議
［答案］A
［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項均違反了客戶投訴原則。
