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一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
第1題 公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司（ ）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
A．股東大會(huì)或股東會(huì)
B．監(jiān)事會(huì)
C．公司經(jīng)理
D．董事會(huì)
參考答案：A
參考解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
第2題 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．信貸業(yè)務(wù)中資金來源主要為銀行存款，而理財(cái)業(yè)務(wù)資金來源是投資者的投資資金
B．商業(yè)銀行應(yīng)按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應(yīng)照“買者自負(fù)、賣者有責(zé)”的原則銷售理財(cái)產(chǎn)品C．理財(cái)產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨(dú)商定
D．商業(yè)銀行無須對(duì)信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進(jìn)行信息披露，而應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)信息披露義務(wù)，充分揭示理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：C
參考解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。
第3題（ ）是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品。
A．開放式凈值型產(chǎn)品
B．開放式非凈值型產(chǎn)品
C．封閉式非凈值型產(chǎn)品
D．封閉式凈值型產(chǎn)品
參考答案：D
參考解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品。
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中。至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
第91題 商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有（ ）。
A．理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例
B．其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)
C．理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位
D．理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
E．理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A,D,E
參考解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
第92題 下列選項(xiàng)中，屬于洗錢罪對(duì)象的有（ ）。
A．毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
B．金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
C．破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
D．貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
E．黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：《中華人民共和國(guó)刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。
第93題 下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，正確的有（ ）。
A．互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的
B．互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管
C．開展互聯(lián)網(wǎng)金融中介服務(wù)的可以是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)
D．互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)
E．通過互聯(lián)網(wǎng)金融可以實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)
參考答案：A,C,D,E
參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。
三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。)
第131題 商業(yè)銀行高級(jí)管理人員的績(jī)效薪酬的30％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。（ ）
參考答案：錯(cuò)
參考解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。
第132題 由貼現(xiàn)申請(qǐng)人支付利息的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額等于貼現(xiàn)匯票票面金額減去貼現(xiàn)利息。（ ）
參考答案：錯(cuò)
參考解析：實(shí)付貼現(xiàn)金額是指匯票金額(即貼現(xiàn)金額)減去應(yīng)付貼現(xiàn)利息后的凈額，即匯票持有人辦理貼現(xiàn)后實(shí)際得到的款項(xiàng)金額。
第133題 目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上大多數(shù)國(guó)家的外匯標(biāo)價(jià)都采用直接標(biāo)價(jià)法。（ ）
參考答案：對(duì)
參考解析：目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。
