第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)歷年真題
一、單選題
1．商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是（）。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上
D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
2．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說法不正確的是（）。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人
B．對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核
C．審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定
D．審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況
3．根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()。
A．理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)
B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例
C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)
D．保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)
4．平衡型和債券型基金最適合()投資者。
A．保守型
B．平衡型
C．進(jìn)取型
D．成長(zhǎng)型
5．年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()。
A．平衡型基金
B．未上市股票
C．上市高科技股票
D．債券
6．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。
A．金字塔型
B．啞鈴型
C．紡錘型
D．梭鏢型
7．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，
A．3萬元
B．4萬元
C．5萬元
D．6萬元
二．多選題
1．在現(xiàn)金．消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括（）。
A．購買股票
B．活期存款
C．短期定期存款
D．貨幣市場(chǎng)基金
E．利用貸款額度
2．對(duì)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，下列哪些因素需要考慮?()
A．學(xué)歷與知識(shí)水平
B．資金的投資期限
C．投資者主觀偏好
D．理財(cái)目標(biāo)的彈性
E．財(cái)富
3．個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。
A．現(xiàn)在收人
B．將來收入
C．可預(yù)期開支
D．工作時(shí)間
E．退休時(shí)間
三．判斷題
1．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化。（）
2．一般而言，客戶年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。（）
3．不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。
