一、貸款的受理和調(diào)查
1.商用住房貸款的受理和調(diào)查
(1)貸款的受理
貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫商用住房貸款借款申請書,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人,應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。
(2)貸前調(diào)查
?、僬{(diào)查方式。
?、谡{(diào)查內(nèi)容。
2.有擔(dān)保流動資金貸款的受理和調(diào)查
(1)貸款的受理
貸款受理人應(yīng)要求有擔(dān)保流動資金貸款申請人填寫借款申請書,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的,應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。
(2)貸前調(diào)查
?、僬{(diào)查方式。
?、谡{(diào)查內(nèi)容。
貸前調(diào)查完成后,貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析,提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、、還款方式、劃款方式等方面的建議,并形成對借款申請人償還能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見,連同申請資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。
二、貸款的審查和審批
1.商用房貸款的審查和審批
(1)貸款的審查
貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查,對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。
貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見,連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。
(2)貸款的審批
貸款審批人依據(jù)銀行商用房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定,結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策,從銀行利益出發(fā)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性,根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況,分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。
貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見。貸款審批人簽署審批意見后,應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。
2、有擔(dān)保流動資金貸款的審查和審批
(1)貸款的審查
(2)貸款的審批
三、貸款的簽約和發(fā)放
1.商用房貸款的簽約和發(fā)放
(1)貸款的簽約
對經(jīng)審批同意的貸款,應(yīng)及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等),確認(rèn)簽約的時間,簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。其流程如下:
?、偬顚懞贤?/P>
?、趯徍撕贤?/P>
?、酆炗喓贤?/P>
(2)貸款的發(fā)放
2、有擔(dān)保流動資金貸款的簽約和發(fā)放
關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的簽約和發(fā)放請參照商用房貸款部分。