第1章 個(gè)人貸款概述
1.1 個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展
本節(jié)考點(diǎn)
1.掌握個(gè)人貸款的概念
2.了解個(gè)人貸款的意義
3.掌握個(gè)人貸款的特征
4.了解個(gè)人貸款的發(fā)展歷程
1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義
1.個(gè)人貸款的概念（掌握）
2.個(gè)人貸款的意義（了解）
從金融機(jī)構(gòu)角度分析——兩個(gè)方面的重要意義：
①為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。包括正常的利息收入，服務(wù)費(fèi)收入。
②幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。避免貸款發(fā)放過于集中，規(guī)避行業(yè)或者是地域風(fēng)險(xiǎn)。
從宏觀經(jīng)濟(jì)角度分析——四個(gè)方面的積極意義：
①個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用。
②對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用。
③對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用。
④對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。
【總結(jié)】開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求，繁榮金融業(yè)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
【例1•單選題】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的（?。┌l(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
A.法人
B.自然人
C.社會(huì)團(tuán)體
D.經(jīng)濟(jì)組織
『正確答案』B
『答案解析』個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
【例2•多選題】從宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義表現(xiàn)在（?。?。
A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源
B.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用
C.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用
D.對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用
E. 對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用
『正確答案』BCDE
『答案解析』本題考查從宏觀經(jīng)濟(jì)來說開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。選項(xiàng)A屬于對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義。
1.1.2 個(gè)人貸款的特征（掌握）
【例1•單選題】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100%下調(diào)至（?。?BR>A.25%
B.50%
C.75%
D.80%
『正確答案』C
『答案解析』《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100%下調(diào)至75%。
【例2•單選題】下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯(cuò)誤的是（?。?。
A.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式
B.資本消耗較高
C.個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費(fèi)用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求
D.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利
『正確答案』B
『答案解析』與公司類貸款比較，個(gè)人貸款最明顯的特征是低資本消耗。
1.1.3 個(gè)人貸款的發(fā)展歷程（了解）
1.住房制度的改革促進(jìn)個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展（起步）
20世紀(jì)80年代中期，推進(jìn)城市住宅商品化，首個(gè)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。
2.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展（發(fā)展）
1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。
3.商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展（規(guī)范）
2010年2月12日，中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)，強(qiáng)化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。
【例1•單選題】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，（ ）率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。
A.中國銀行
B.中國建設(shè)銀行
C.中國工商銀行
D.中國招商銀行
『正確答案』B
『答案解析』20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。
【例2•單選題】2010年2月12日，（?。╊C布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。
A.國務(wù)院
B.中國銀監(jiān)會(huì)
C.中國證監(jiān)會(huì)
D.中國人民銀行
『正確答案』B
『答案解析』2010年2月12日，中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。
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