第四章 銀行管理

考點(diǎn)難點(diǎn)分析
一、銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、判斷
銀行各種風(fēng)險(xiǎn)特征的識(shí)別：信用風(fēng)險(xiǎn)為最復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，操作風(fēng)險(xiǎn)的可轉(zhuǎn)換性，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際性，對(duì)銀行市場(chǎng)價(jià)值威脅最大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，考生在復(fù)習(xí)中要注意區(qū)分每種風(fēng)險(xiǎn)的特征，以便做出正確的判斷。
二、銀行公司治理主體及其職能
考生在備考時(shí)需了解銀行公司治理的主體構(gòu)成，熟悉每個(gè)主體各自的職責(zé)：股東大會(huì)是最高權(quán)力機(jī)關(guān)，董事會(huì)是這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，承擔(dān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)決策，監(jiān)事會(huì)對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督，考生在復(fù)習(xí)中進(jìn)行詳細(xì)的分析、匯總，就能很容易地掌握這些知識(shí)點(diǎn)。
三、銀行內(nèi)部控制內(nèi)容的掌握
考生備考時(shí)需特別關(guān)注這部分的內(nèi)容，了解銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，熟悉內(nèi)部控制的原則與構(gòu)成要素。
四、《巴塞爾資本協(xié)議》與《巴塞爾新資本協(xié)議》
1．《巴塞爾資本協(xié)議》的掌握
《巴塞爾資本協(xié)議》內(nèi)容的四個(gè)部分需重點(diǎn)學(xué)習(xí)、記憶，并應(yīng)用于實(shí)際，如：在已知條件下，銀行資本或核心資本的計(jì)算。
2．《巴塞爾新資本協(xié)議》新增內(nèi)容與資本監(jiān)管的“三大支柱”
在熟悉《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎(chǔ)上，考生還要掌握《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容，并準(zhǔn)確地理解何謂“三大支柱”。同時(shí)還需掌握資本充足率的計(jì)算并應(yīng)用于實(shí)際中(注意資本中的扣除項(xiàng)目)。
3．我國(guó)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》安排與監(jiān)管資本構(gòu)成內(nèi)容的掌握
關(guān)于我國(guó)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排與我國(guó)監(jiān)管資本構(gòu)成的內(nèi)容，考生備考時(shí)需要了解中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。熟悉監(jiān)管資本中核心資本與附屬資本的內(nèi)容以及計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目。
4．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)資本干預(yù)措施內(nèi)容的掌握
考生復(fù)習(xí)時(shí)需掌握中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)“資本充足、資本不充足、資本嚴(yán)重不足”這三種情況下的銀行的干預(yù)措施。
5．提高資本充足率方法的掌握
考生復(fù)習(xí)時(shí)需掌握分子對(duì)策、分母對(duì)策、綜合措施的內(nèi)容。
五、合規(guī)管理內(nèi)容的掌握
考生復(fù)習(xí)時(shí)需掌握合規(guī)管理體系的基本要素與合規(guī)管理部門的職責(zé)內(nèi)容。
六、關(guān)于金融創(chuàng)新的了解
了解金融創(chuàng)新基本原則，掌握客戶利益保護(hù)中“買者自負(fù)”的含義。

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