銀行從業(yè)資格考試科目《法律法規(guī)與綜合能力》第四章第二節(jié)考點及相關練習題整理如下:
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考點:商業(yè)銀行
我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務,以營利為主要經(jīng)營目標,經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。
(一)商業(yè)銀行的職能
1.充當信用中介
銀行通過吸收存款,動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本,然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。
2.充當支付中介
商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上,通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。
3.信用創(chuàng)造功能
商業(yè)銀行是通過吸收活期存款,發(fā)放貸款,在支票流通和轉賬結算的基礎上,貸款又轉化為存款,增加了商業(yè)銀行的資金來源,最后在整個銀行體系,形成數(shù)倍于原始存款的派生存款,發(fā)揮信用創(chuàng)造功能,擴大社會貨幣供應量。
4.金融服務
金融服務是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢,借助于電子計算機等先進手段和工具,為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。
(二)商業(yè)銀行機構
(1)大型商業(yè)銀行包括:中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司。
(2)全國性股份制商業(yè)銀行包括招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家。
(3)城市商業(yè)銀行。
(4)農(nóng)村中小金融機構主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。
(5)中國郵政儲蓄銀行。
(6)外資銀行。