第五章 理財顧問服務
1、理財顧問服務的特點：顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性
2、理財顧問服務包括：財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
3、個人現(xiàn)金流量表可為制定個人理財規(guī)劃提供的幫助：有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題、有助于找到解決這些問題的方法、有助于更有效地利用財務資源
4、在預測客戶未來收入時，可將收入分為：常規(guī)性收入、臨時性收入
5、估計客戶未來支出時，需考慮兩種狀態(tài)下的支出：滿足客戶基本生活的支出、客戶期望實現(xiàn)的支出水平
6、“基本生活”，是指在保證客戶正常生活水平不變情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預測，而并非僅指實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平
7、客戶的風險特征的構成：風險偏好、風險認知度、實際風險承受能力
8、理財規(guī)劃的起點：現(xiàn)金、消費及債務管理
9、現(xiàn)金預算是幫助客戶達到短期財務目標的需要
10、最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月，最好能維持6個月的失業(yè)保障較為妥當
11、合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于：客戶收入能力、客戶資產(chǎn)價值
12、在個人理財規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費及債務管理的目的是：①讓客戶有足夠地資金去應付日常生活地開支②建立緊急應變基金去應付突發(fā)事件③減少不良資產(chǎn)及增加儲蓄能力
13、保險規(guī)劃的功能：風險轉移、合理避稅
14、在制定保險規(guī)劃前應考慮的因素：適應性、客戶經(jīng)濟支付能力、選擇性
15、設計保險規(guī)劃時的原則：轉移風險、量力而行、分析客戶保險需要
16、保險規(guī)劃的步驟：確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限
17、可保利益應符合的3要求：必須是法律認可的利益、必須是客觀存在的利益、必須是可以衡量的利益
18、衡量投保人對被保險人是否具有可保利益，要看投保人與被保險人之間是否存在合法的經(jīng)濟利益關系
19、購買財產(chǎn)保險時，一般來說，投保人會選擇足額投保
20、保險規(guī)劃的風險包括：未充分保險的風險、過分保險的風險、不必要保險的風險
21、對于應該自己保留的風險進行保險，是不必要的，也會增加機會成本，造成資金的浪費。
22、稅法的3個基本原則：稅收法定原則、社會政策原則、稅收效率原則
22、稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性
23、合法性是稅收規(guī)劃最基本原則，目的性是稅收規(guī)劃最根本原則，規(guī)劃性是稅收規(guī)劃最有特色的原則
24、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為相區(qū)別的根本所在：合法性原則
25、稅收規(guī)劃的基本內容分為：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃、轉嫁規(guī)劃
26、避稅規(guī)劃的特點：非違法性，有規(guī)則性，前期規(guī)劃性和后期的低風險性，有利于促進稅法質量的提高，反避稅性
節(jié)稅規(guī)劃的特點：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營的調整性與后期無風險性，有利于促進稅收政策的統(tǒng)一和調控效率的提高，倡導性
轉嫁規(guī)劃的特點：純經(jīng)濟行為，以價格為主要手段，不影響財政收入，促進企業(yè)改善管理、改進技術
27、退休規(guī)劃的最大影響因素：通貨膨脹率、工資薪金收入成長率、投資報酬率
28、投資的最大特征：用確定的現(xiàn)值犧牲，換取可能的不確定的（有風險的）未來收益
29、高的收益率一般都是用更高的投資風險換來的
30、投資規(guī)劃的步驟：確定客戶的投資目標、讓客戶認識自己的風險承受能力、確定投資計劃、實施投資計劃、監(jiān)控投資計劃
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