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劃分標(biāo)準(zhǔn) |
公司信貸種類 |
備注 |
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幣種 |
人民幣、外匯貸款 |
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信用支付方式 |
貸款、承兌、保函、信用證、承諾 |
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貸款期限 |
透支、短期、中期、長(zhǎng)期 |
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貸款用途 |
固定資產(chǎn)貸款 |
分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款 |
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流動(dòng)資金貸款 |
針對(duì)銀行 | |
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貸款主體的經(jīng)營(yíng)特性 |
生產(chǎn)企業(yè)貸款 |
工農(nóng)業(yè) |
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流通企業(yè)貸款 |
主要是流動(dòng)資金貸款 | |
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房地產(chǎn)企業(yè)貸款 |
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貸款經(jīng)營(yíng)模式 |
自營(yíng)貸款 |
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委托貸款 |
委托人提供資金、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) | |
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特定貸款 |
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銀團(tuán)（辛迪加）貸款 |
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貸款償還方式 |
一次還清貸款、分期還清貸款 |
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貸款利率 |
固定利率、浮動(dòng)利率貸款 |
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貸款保障方式 |
信用貸款 |
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擔(dān)保貸款 |
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票據(jù)貼現(xiàn) |
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貸款風(fēng)險(xiǎn)程度 |
正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失 |
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1、2公司信貸的基本原理
1、2、1公司信貸理論的發(fā)展
銀行信貸理論的發(fā)展過程就是商業(yè)銀行發(fā)展和金融創(chuàng)新的歷史。主線：發(fā)展業(yè)務(wù)和控制風(fēng)險(xiǎn)并存。
1、真實(shí)票據(jù)理論
起源：亞當(dāng)·斯密，銀行資金的流動(dòng)性——發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款(真實(shí)的商業(yè)票據(jù))
理論擴(kuò)展：銀行不能發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款和長(zhǎng)期設(shè)備貸款;長(zhǎng)期投資的資金來源應(yīng)為長(zhǎng)期資源，如留存收益、發(fā)行新股票或長(zhǎng)期債券
問題(2)：銀行發(fā)放貸款能力受到限制，不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀行短期存款的沉淀、長(zhǎng)期資金的增加，是銀行具備大量發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力;另外加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)
2、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
起源：1918年H.G..莫爾頓《商業(yè)銀行與資本形成》：銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。
理論擴(kuò)展：銀行把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，既可以滿足銀行的流動(dòng)性需求，又可以使得銀行效益得到提高。
問題(3)：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件;證券的大量拋售會(huì)造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).。
3、預(yù)期收入理論
起源：1949年赫伯特·V.普羅克諾《定期放款與銀行流動(dòng)性理論》：貸款能否到期歸還是以未來收入為基礎(chǔ)，只要未來收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性與安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。
理論擴(kuò)展：長(zhǎng)期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素。
問題：收入預(yù)測(cè)和經(jīng)濟(jì)周期密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮也會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)增加;銀行危機(jī)的影響增大。
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