第二十章 銀行監(jiān)管體制：第一節(jié)國際銀行監(jiān)管發(fā)展歷史與主要監(jiān)管體制（了解★）

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　　考點1銀行監(jiān)管起源與演變

　　(一)銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度

　　銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

　　(二)銀行監(jiān)管制度的變遷

　　20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響；30年代大危機的經(jīng)驗教訓使各國銀行監(jiān)管目標普遍開始轉變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來，以防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴重沖擊；70年代末，嚴格的銀行監(jiān)管造成金融效率下降和發(fā)展困難，使銀行監(jiān)管的目標開始重新注重效率問題；近年來，銀行監(jiān)管的目標則發(fā)展到有效控制風險、注重安全和效率的平衡方面。

　　考點2國際上主要金融監(jiān)管的體制

　　(一)統(tǒng)一監(jiān)管型

　　(二)多頭監(jiān)管型

　　(三)“雙峰”監(jiān)管型

　　考點3主要國家的銀行監(jiān)管體制

　　(一)美國的銀行監(jiān)管體制

　　1．雙線多頭的監(jiān)管體制

　　2．傘形監(jiān)管模式

　　(二)德國的銀行監(jiān)管體制

　　德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構的國家。早在1961年，聯(lián)邦德國通過了《銀行法》，授權建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局。

　　(三)日本的金融監(jiān)管體制

　　1998年6月22日，由大藏省的金融檢查和監(jiān)督職能分離而新設立的金融監(jiān)督廳(2000年改稱金融廳)正式開張，標志著日本新的金融監(jiān)管模式的確立。

　　考點4巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

　　1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了“銀行條例和監(jiān)管實踐委員會”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，簡稱巴塞爾委員會。它是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

　　巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：(1)沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管；(2)監(jiān)管必須是充分有效的。巴塞爾委員會成立以來發(fā)布的許多監(jiān)管原則和建議，基本上體現(xiàn)了這兩個重要的基本原則。