目前90后已經(jīng)有很大一部分人開始有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，像筆者身邊有很多朋友都選擇了投資基金。但是筆者發(fā)現(xiàn)雖然意識(shí)有了，但是對(duì)基金的一些知識(shí)好像還不是特別了解。
筆者有一位朋友在2月3日開盤之前，就一直擔(dān)心，這次受到疫情的影響，股市開盤之后會(huì)不會(huì)手上的基金也跟著跌很多，早知道年前漲起來那一都出掉就好了。后來市場(chǎng)開市后的情況大家應(yīng)該都知道，農(nóng)歷新年首個(gè)交易日大盤即下跌7.72%個(gè)點(diǎn)，看見當(dāng)時(shí)的情況后更是心里急到不行。不過這也是很多小投資者的心理，因?yàn)閷?duì)于市場(chǎng)不了解內(nèi)心隨著漲跌起起伏伏，但其實(shí)這次受疫情影響，后續(xù)肯定會(huì)有估值修復(fù)的時(shí)候，不需要這么擔(dān)心。不過這不是筆者今天要說的重點(diǎn)。因?yàn)楣P者那位朋友在第二天基金凈值公布之后發(fā)現(xiàn)自己的基金不但沒有跌，反而漲了，百思不得其解。結(jié)果筆者一看，原來她買的是債券型基金。
這就不得不提到基金的分類，根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金可以分為很多種，我們可以來看一下三種常見的基金分類標(biāo)準(zhǔn)：
1、按基金的組織形式劃分
| 區(qū)別 | 契約型基金 | 公司型基金 |
| 資金性質(zhì) | 信托財(cái)產(chǎn) | 公司法人的資本 |
| 投資者的地位 | 既是委托人又是受益人 | 公司股東 |
| 基金的營運(yùn)依據(jù) | 基金合同 | 公司章程 |
2、按投資標(biāo)的進(jìn)行分類
| 股票基金 | 以股票為主要投資對(duì)象，80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票。風(fēng)險(xiǎn)高、預(yù)期收益高，投資目標(biāo)側(cè)重追求資本利得和長期資本增值，適合長期投資。 |
| 債券基金 | 以債券為主要投資對(duì)象，80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券。風(fēng)險(xiǎn)低，適合穩(wěn)健型投資者。債券基金收益與市場(chǎng)利率相反，利率下調(diào)、收益上升，利率上調(diào)、收益下降。 |
| 混合型基金 | 同時(shí)投資于股票與債券，根據(jù)資產(chǎn)配置不同，分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金。 |
| 貨幣市場(chǎng)基金 | 僅以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象的一種基金，投資對(duì)象期限較短，一般在1年以內(nèi)。包括銀行短期存款、國庫券、公司短期債券、銀行承兌票據(jù)及商業(yè)票據(jù)等。 |
3、封閉式基金和開放式基金
| 區(qū)別 | 封閉式基金 | 開放式基金 |
| 期限 | 有固定存續(xù)期，通常在5年以上，一般為10~15年 | 無固定期限 |
| 發(fā)行規(guī)模限制 | 固定 | 無限制 |
| 基金份額交易方式 | 封閉期無法贖回，只能在證券交易所交易 | 向基金管理人或基金銷售機(jī)構(gòu)提出申購或贖回申請(qǐng) |
| 價(jià)格形成方式 | 受市場(chǎng)供求關(guān)系決定 | 以基金份額凈資產(chǎn)為基礎(chǔ) |
| 激勵(lì)約束機(jī)制 | 規(guī)模固定，激勵(lì)約束機(jī)制相對(duì)較弱 | 基金表現(xiàn)影響基金規(guī)模，激勵(lì)約束機(jī)制更好 |
| 投資策略 | 偏向長期投資、全額投資，不考慮資金流進(jìn)、流出影響 | 預(yù)留現(xiàn)金保持資產(chǎn)流動(dòng)性 |
像我們?cè)谥Ц秾毨锩尜I的通常是開放式基金，投資標(biāo)的根據(jù)自己情況進(jìn)行選擇。像上面說的債券型基金其收益主要是受到利率的影響，利率下調(diào)、收益上升，利率上調(diào)、收益下降。80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券就屬于債券基金，那么剩下的20%中的資金如果為了獲取更高的收益投資了部分股票市場(chǎng)，這只債券基金同樣會(huì)在一定程度上受到股市的影響。所以大家在買基金的時(shí)候要學(xué)會(huì)看基金的持倉。
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