根據(jù)投資主體的差異性，可以把投資者分為個(gè)人投資和機(jī)構(gòu)投資者。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)城后能力、資產(chǎn)狀況以及投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的不同，可以把投資者分為普通投資者和專(zhuān)業(yè)投資者。報(bào)名233網(wǎng)?；饛臉I(yè)培訓(xùn)取證班，還包含對(duì)應(yīng)科目的真題考點(diǎn)班，點(diǎn)擊即可免費(fèi)試聽(tīng)>>
一、個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者
| 個(gè)人投資者 | 機(jī)構(gòu)投資者 |
| 特點(diǎn) | ①投資需求受個(gè)人所處生命周期的不同階段和個(gè)人境況的影響，呈現(xiàn)較大的差異化特征； ②可投資的資金量較小； ③風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱； ④投資相關(guān)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)較少，專(zhuān)業(yè)投資能力不足； ⑤常常需要借助基金銷(xiāo)售服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。 | ①資金實(shí)力雄厚，投資規(guī)模相對(duì)較大； ②具有比個(gè)人投資者更高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力； ③投資管理專(zhuān)業(yè)； ④投阿資行為規(guī)范。 |
1、個(gè)人投資者的投資目標(biāo)：滿(mǎn)足生活需求，或者實(shí)現(xiàn)未來(lái)更高的消費(fèi)水平
2、個(gè)人投資者投資需求的影響因素：投資者在生命周期中所處的階段；個(gè)人投資者的不同的財(cái)務(wù)狀況；個(gè)人投資者的其他個(gè)人情況（就業(yè)狀態(tài)和家庭狀況）。
個(gè)人投資者可根據(jù)其自身情況，確定其適合投資的基金產(chǎn)品
3、我國(guó)主要機(jī)構(gòu)投資者
①保險(xiǎn)公司：財(cái)險(xiǎn)公司通常將保費(fèi)投資于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，壽險(xiǎn)公司通常可以投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)。
②中國(guó)的社會(huì)保障基金：在保證基金安全性、流動(dòng)性的前提下實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的增值。
③企業(yè)年金基金：投資范圍限于銀行存款、國(guó)債和其他具有良好流動(dòng)性的金融產(chǎn)品。
④財(cái)務(wù)公司：投資于銀行存款或貨幣市場(chǎng)基金，或投資于其他流動(dòng)性較好的短期資產(chǎn)。
⑤其他：合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）、公募基金和私募基金的投資者、基金公司、商業(yè)銀行。
二、普通投資者與專(zhuān)業(yè)投資者
專(zhuān)業(yè)投資者：包括持牌金融機(jī)構(gòu)及其發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，養(yǎng)老基金，公益基金，以及金融資產(chǎn)規(guī)模、投資經(jīng)驗(yàn)符合規(guī)定條件的機(jī)構(gòu)和自然人。
普通投資者：專(zhuān)業(yè)投資者之外的投資者為普通投資者。
并非所有的個(gè)人投資者都是普通投資者。此外，普通投資者和專(zhuān)業(yè)投資者在一定條件下可以互相轉(zhuǎn)化。
三、現(xiàn)在開(kāi)始做
1、關(guān)于投資者特征，以下表述錯(cuò)誤的是( )。
A. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的可以投資期限較長(zhǎng)的品種
B. 機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常比較強(qiáng)
C. 具有穩(wěn)定收入來(lái)源的投資者可以投資期限較長(zhǎng)的品種
D. 機(jī)構(gòu)投資者可以向所有個(gè)人投資者發(fā)行產(chǎn)品
【答案】D
【參考解析】個(gè)人投資者以自然人身份進(jìn)行投資，總體上具有以下特征： (1)投資需求受個(gè)人所處生命周期的不同階段和個(gè)人境況的影響，呈現(xiàn)較大的差異化特征; (2)可投資的資金量較小; (3)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱; (4)投資相關(guān)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)較少，專(zhuān)業(yè)投資能力不足; (5)常常需要借助基金銷(xiāo)售服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。
相比個(gè)人投資者，機(jī)構(gòu)投資者通常具有以下特征： (1)資金實(shí)力雄厚，投資規(guī)模相對(duì)較大; (2)具有比個(gè)人投資者更高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力; (3)投資管理專(zhuān)業(yè); (4)投資行為規(guī)范。
2、影響個(gè)人投資者資產(chǎn)配置的因素包括( )。
Ⅰ 投資期限的長(zhǎng)短
Ⅱ 業(yè)績(jī)比較標(biāo)準(zhǔn)的選擇
Ⅲ 流動(dòng)性的高低
Ⅳ 收益要求
A. Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】B
【參考解析】投資者的預(yù)期投資期限、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的要求、對(duì)流動(dòng)性的要求等因素會(huì)影響投資者的投資需求和投資決策。故Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ正確，本題選擇B。
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