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　　第十七章　商業(yè)銀行與金融市場

　　一、商業(yè)銀行的運(yùn)營與管理

　　(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵

　　1.商業(yè)銀行的定義(掌握)

　　商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中為核心的部分。

　　2.商業(yè)銀行的性質(zhì)

　　商業(yè)銀行是典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。

　　(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè)。

　　(2)商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。

　　(3)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。

　　【例題1·多選題】(2004年)商業(yè)銀行是典型的銀行，與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較，區(qū)別主要在于( )。

　　A.是否以盈利為目的

　　B.是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務(wù)

　　C.經(jīng)營范圍的寬窄

　　D.是否以銀行信用方式融通資金

　　E.經(jīng)營管理制度

　　[答案]BCD

　　【例題2·單選題】(2006年)在下列關(guān)于商業(yè)銀行和中央銀行本質(zhì)特征的表述中，正確的是( )。

　　A.都能對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款

　　B.都追求利潤化

　　C.商業(yè)銀行能吸收社會(huì)公眾的活期存款，中央銀行則不能

　　D.商業(yè)銀行承擔(dān)貨幣發(fā)行任務(wù)，中央銀行則沒有

　　[答案]C

　　(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式

　　1.商業(yè)銀行的主要職能(掌握)

　　(1)信用中介——吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用

　　(2)支付中介——匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算

　　(3)信用創(chuàng)造。

　　其中，信用中介是商業(yè)銀行基本的職能。

　　【例題1·多選題】商業(yè)銀行的主要職能包括( )。

　　A.信用創(chuàng)造

　　B.信用中介

　　C.制定貨幣政策

　　D.支付中介 E.宏觀調(diào)控

　　[答案]ABD

　　【例題2·單選題】(2008年)商業(yè)銀行基本的職能是( )。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用創(chuàng)造

　　D.貨幣創(chuàng)造

　　[答案]A

　　【例題3·單選題】商業(yè)銀行吸收存款，集中社會(huì)上閑置的貨幣資本，又通過發(fā)放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，這是銀行的( )職能。

　　A.支付中介

　　B.信用中介

　　C.貨幣創(chuàng)造

　　D.金融服務(wù)

　　[答案]B

　　【例題4·多選題】以下屬于商業(yè)銀行支付中介職能的業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.發(fā)放貸款

　　B.非現(xiàn)金結(jié)算

　　C.異地貨幣資金匯兌

　　D.吸收存款

　　E.票據(jù)貼現(xiàn)

　　[答案]BC

　　2.商業(yè)銀行的組織形式(熟悉)

　　(1)按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類：單一銀行制和總分行制。

　　(2)按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍分類。專業(yè)化銀行制(分業(yè)經(jīng)營)和綜合化銀行制(全能銀行制)。

　　【例題·單選題】比較典型的單一銀行制模式的商業(yè)銀行主要設(shè)立于( )。

　　A.英國

　　B.美國

　　C.日本

　　D.法國

　　[答案]B