2010中級經(jīng)濟師考試金融精講講義(12)
二、我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)及其制度安排(掌握我國的金融監(jiān)管體系)
我國金融監(jiān)管體系概括來說為“一行三會”,分業(yè)監(jiān)管模式。具體來說主要有:人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯管理局、國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會、金融機構(gòu)行業(yè)自律組織等。
(一)中國人民銀行(掌握性質(zhì)和職能)
1、中國人民銀行的歷史沿革(了解,自己看)
2、中國人民銀行的性質(zhì)和地位(掌握性質(zhì))
中國人民銀行是中國的中央銀行——人行的性質(zhì)。
地位:在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,具有相對獨立性。
3、中國人民銀行的職能(掌握)
書上是18條P73頁??偨Y(jié)起來是以下幾個方面:
(1)發(fā)行的銀行:發(fā)行、管理人民幣、制定執(zhí)行相關(guān)政策(貨幣政策、人民幣匯率政策、支付結(jié)算規(guī)則等)
(2)銀行的銀行:監(jiān)督銀行間各種市場(同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、外匯市場、黃金市場),制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)行,終貸款人。(為銀行辦理存、貸業(yè)務(wù)及對銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管轉(zhuǎn)由銀監(jiān)會執(zhí)行)
(3)國家的銀行:經(jīng)理國庫、代表國家參與有關(guān)國際金融活動、國務(wù)院交辦的其他事項。
(4)監(jiān)督管理的銀行:擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、完善金融機構(gòu)運行規(guī)則、金融統(tǒng)計、金融信息化、反洗錢、社會信用體系(征信)建立等。
(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(掌握性質(zhì)和職能)
1、我國銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革(自己看)
無專門的監(jiān)管法規(guī)和機構(gòu)(84年以前)——人行監(jiān)管(84年以后)——銀監(jiān)會(2003年4月以后)
2、中國銀監(jiān)會的性質(zhì)(掌握)
國務(wù)院授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行性金融機構(gòu),以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)。
注:誤區(qū),銀監(jiān)會不僅監(jiān)管銀行類金融機構(gòu),不能顧名思義。
3、銀行監(jiān)會的職責(zé)(掌握)
教材上16條P75頁。總結(jié)來看:
(1)市場準(zhǔn)入監(jiān)管:銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍
(2)銀行經(jīng)營監(jiān)管(重點職能):制定銀行業(yè)金融機構(gòu)及業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則、金融機構(gòu)的董事和高管的任職資格管理、金融機構(gòu)經(jīng)營規(guī)則、業(yè)務(wù)活動(并表監(jiān)管、經(jīng)營相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計)、風(fēng)險狀況、突發(fā)事件、接管或重組可能發(fā)生信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)、撤銷違法經(jīng)營、經(jīng)營不善的銀行金融機構(gòu)、查處涉嫌金融違法人金融機構(gòu)工作人員,取締非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動。
(3)其他監(jiān)管職能:負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作、國務(wù)院交辦其他事項
(三)中國證券監(jiān)督管理委員會(掌握性質(zhì)和職能)
1、中國證監(jiān)會的歷史沿革(自己看)
1998年4月成立
2、證監(jiān)會的性質(zhì)(掌握)
依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場,維護(hù)證券期貨市場秩序、保障其合法運行的機構(gòu)。
3、證監(jiān)會的主要職責(zé)(掌握)
教材13條P76,主要有:
(1)市場準(zhǔn)入監(jiān)管(機構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入):
境內(nèi)公司境內(nèi)外股票、可轉(zhuǎn)債、期貨合約發(fā)行上市、交易、清算的監(jiān)管
(2)對機構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管
對上市公司、證券期貨交易所、證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機構(gòu)、證券期貨投資咨詢機構(gòu)、證券資信評級機構(gòu)、基金托管理機構(gòu)資格審批、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)所從事證券業(yè)務(wù)。
(3)對從業(yè)人員管理
對相關(guān)機構(gòu)的高管,證券業(yè)、期貨業(yè)做從業(yè)人員資格管理,會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)所從事證券業(yè)務(wù)的人員管理。
(4)其他職責(zé)
證券期貨行業(yè)的對外交往、國際事務(wù)合作,國務(wù)交辦的其他事項。
(四)中國保險監(jiān)督管理委員會(掌握性質(zhì)和職能)
1、保監(jiān)會的性質(zhì):是我國保險業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)。
2、保監(jiān)會的職責(zé)
教材10條P76—77
(1)市場準(zhǔn)入監(jiān)管(機構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入):
審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、強制保險險種、新開發(fā)壽險險種、其他險種及其費率。
審批保險公司及分支機構(gòu)、保險集團(tuán)公司、保險控股公司、保險資產(chǎn)管理公司、境外保險機構(gòu)代表處、保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險評估公司等設(shè)立、合并、分立、變更、解散、破產(chǎn)等。
(2)對機構(gòu)及業(yè)務(wù)的監(jiān)管
保險公司的償付能力、保險保障基金、保險保證金、政策性保險和強制保險、境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立分機構(gòu)、保險業(yè)信息化、保險風(fēng)險評價預(yù)警和監(jiān)控體系、保險市場運行狀況、擬定保險業(yè)發(fā)展方針政策等。
(3)對從業(yè)人員管理
各類保險機構(gòu)的高管、保險做從業(yè)人員資格、保險從業(yè)人員違法、違規(guī)行為。
(4)其他職責(zé):國務(wù)院交辦其他事項。
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