2010中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融精講講義(12)
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第三章 第三節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)與金融制度
一、我國的金融中介機(jī)構(gòu)及期制度安排(掌握我國的金融中介體系)
(一)商業(yè)銀行(掌握特點(diǎn)及構(gòu)成)
在我國商業(yè)銀行是主體,以銀行信貸為主的間接融資在社會(huì)總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。
1、國有控股四大商業(yè)銀行——主體的主體
1994年政策性業(yè)務(wù)劃出去;
2003年起工、中、建開始股份改造,引入戰(zhàn)略投資者,成功上市。
2009年農(nóng)行成立股份有限公司。
2、股份制商業(yè)銀行——商業(yè)銀行體系的重要組成部分
早的是交通銀行(1987年4月);
2005年底,家全國性股份制銀行——渤海銀行成立
股份制股本來源:國家投資、境內(nèi)外企業(yè)法人股、社會(huì)公眾股
3、城市商業(yè)銀行
1995年開始由城市信用社合并組建而成;
4、農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)——包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行
經(jīng)濟(jì)條件較好地區(qū)的農(nóng)村信用社股改建立農(nóng)村商業(yè)銀行;不具備條件的,實(shí)行股份合作制,建立農(nóng)村合作銀行;以上兩者均不行的,繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村信用社。
(1)農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起成立的股份制地方性金融機(jī)構(gòu)
(2)農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。
(3)村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2007年3月1日我國家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開業(yè)。
5、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
中國郵政集團(tuán)公司全資組建,2006年12月開業(yè)。
6、外資銀行——有益的補(bǔ)充
1979年家外資金融機(jī)構(gòu)在我國設(shè)立代表處
分類:外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行駐華代表機(jī)構(gòu)。
(二)政策性銀行(掌握業(yè)務(wù)特征及改革)
1、國家開發(fā)銀行
1994年3月成立,重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目,提供貸款。
國開行貸款分兩種:軟貸款、硬貸款
2008年國開行股份公司成立,由政策性銀行轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行。
2、中國進(jìn)出口銀行
1994年4月成立,為我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供政策性金融支持。
3、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
1994年4月成立,籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金,主要承擔(dān)糧棉油收儲(chǔ)、調(diào)銷貸款,代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。
(三)證券機(jī)構(gòu)(掌握性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點(diǎn))
1、證券公司
證券市場(chǎng)上經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)
業(yè)務(wù):承銷、經(jīng)紀(jì)、自營證券
分類:綜合類證券公司、經(jīng)紀(jì)類證券公司
2、證券交易所
是依法設(shè)立的、不以盈利為目的,為證券交易提供場(chǎng)所、設(shè)施的機(jī)構(gòu)。
兩家:上海證券交易所,深圳證券交易所
職能:提供證券交易場(chǎng)所,制定證券交易所規(guī)則,接受上市申請(qǐng),安排證券上市,組織、監(jiān)督證券交易,對(duì)會(huì)員和上市公司監(jiān)督等。
3、證券登記結(jié)算公司
證券登記結(jié)算公司負(fù)責(zé)每個(gè)交易日結(jié)束后證券和資金的清算。
目前我國實(shí)行T+1方式完成清算。
(四)保險(xiǎn)公司
1993年人保被分為中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中保人壽保險(xiǎn)公司、中保再保險(xiǎn)公司。
1992AIG(美國國際保險(xiǎn)集團(tuán))所屬友邦保險(xiǎn)在上海設(shè)立分公司。
(五)其他金融機(jī)構(gòu)(掌握性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點(diǎn))
1、金融資產(chǎn)管理公司
在特定時(shí)期政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。
業(yè)務(wù):收購處置各銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。
2、農(nóng)村信用社
特點(diǎn):社員互助合作、民主管理、服務(wù)社員。
3、信托投資公司
本質(zhì)是“受人之托,代人理財(cái)”,代人理財(cái)時(shí)是以受托人的名義進(jìn)行。
4、財(cái)務(wù)公司
為企業(yè)集團(tuán)成員提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
1987年家集團(tuán)財(cái)務(wù)公司——東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司成立。
業(yè)務(wù):對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、咨詢,協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付,保險(xiǎn)代理,成員單位提供擔(dān)保,辦理成員單位之間的委托貸款和委托投資,對(duì)成員單位辦理票據(jù)貼現(xiàn)與承兌,成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算等。
5、金融租賃公司
專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
1986年我國家持有金融營業(yè)許可證的金融租賃公司——中國租賃公司。
業(yè)務(wù):租賃業(yè)務(wù)、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借、向金融機(jī)構(gòu)借款、境外外匯借款等。
6、小額貸款公司
不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
服務(wù)農(nóng)村為目的。
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