2011年中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)預(yù)習(xí)講義34
二、金融危機(jī)的原因(大綱不作要求)
(一)內(nèi)部性因素
1、金融因素
2、經(jīng)濟(jì)因素
3、預(yù)期因素
(二)外部因素
1、國際游資的沖擊
2、國際市場的變化
3、他國危機(jī)的傳染(掌握)
金融危機(jī)的傳染途徑:
(1)資本流動
發(fā)生危機(jī)國家的企業(yè)為應(yīng)對自己因危機(jī)的資金短缺,會從其他國家撤回,引發(fā)其他國家的貨幣劇烈波動、資本大量外逃等
(2)市場預(yù)期
(3)金融市場價格的聯(lián)動
通過市場預(yù)期和資金供求等機(jī)制傳染支其他國家或地區(qū)。
(4)實(shí)體經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)
如危機(jī)國家需求減少,會導(dǎo)致對應(yīng)的出口國出口企業(yè)受損,進(jìn)而引起出口整體實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
三、金融危機(jī)的管理
(一)金融監(jiān)管體系的構(gòu)建
(二)金融安全網(wǎng)的構(gòu)建(掌握)
金融安全網(wǎng)包括:金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營和市場退出的管制、存款保險制度和后貸款人制度
市場準(zhǔn)入管制對想建立金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人資格審查;高管、從業(yè)人員的資格;經(jīng)營業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)。
對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營管制是對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、資本充率、流動性比率等進(jìn)行監(jiān)管
對金融機(jī)構(gòu)市場退出管制
存款保險制度是設(shè)立專門的存款保險機(jī)構(gòu),向金融機(jī)構(gòu)按照存款比率的一定比率收存款保險金。
后貸款人制度
(三)金融危機(jī)預(yù)警和處置機(jī)制的構(gòu)建(掌握)
金融危機(jī)預(yù)警和處置難度很高、非常復(fù)雜?,F(xiàn)在還沒有成熟有效的模式。
金融危機(jī)預(yù)警和處置機(jī)制基本構(gòu)架:建立導(dǎo)致各種金融危機(jī)的各類因素數(shù)據(jù)庫;確定不同的預(yù)警級別和相應(yīng)的警示臨界線;跟蹤和監(jiān)測各類因素或指標(biāo)的變化,一旦相關(guān)指標(biāo)達(dá)到警界線,就報警等。
(四)金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作(掌握)
兩個層面:國家與國際貨幣基金組織的協(xié)調(diào)與合作;不同國家政府、央行或金融監(jiān)管當(dāng)局的合作。
五個目的和內(nèi)容:1、尋求資金救助;2、尋求政策援助;3、協(xié)調(diào)立場;4、開展制定國際金融監(jiān)管規(guī)則的合作;5、開展多邊對話協(xié)商,尋求建立更為公正合理的國際貨幣體系。
四、我國應(yīng)對當(dāng)前金融危機(jī)的主要舉措(掌握)
1、央行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過降低存款準(zhǔn)備金率、增加貸款為金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充流動性,建立金融機(jī)構(gòu)和金融市場的安全網(wǎng)。如人行取消對商業(yè)銀行信貸規(guī)劃約束,引導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大貸款總量;9、10、12月三次下調(diào)我民幣存款準(zhǔn)備金率共2.5個百分點(diǎn),9-11月連續(xù)四資下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率水平。
2、主動和美國等主要國家和國際組織加強(qiáng)雙邊、多邊合作。如參加G20會議,與美國單獨(dú)磋商、協(xié)條
3、采取一系列擴(kuò)大內(nèi)需、刺激出口的財政貨幣政策。
如中央政府的4萬億投資,上調(diào)出口退稅率,全面實(shí)行增值稅轉(zhuǎn)型改革、放松房貸的限制和加大房貸利率優(yōu)惠(擴(kuò)大下浮幅度)等。
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