2011年中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)預(yù)習講義34
第二節(jié) 金融危機及其管理
一、金融危機的概念
(一)金融危機的涵義(掌握)
狹義的金融危機是全部或大部分金融指標的急劇、短暫和超周期的惡化。
短期利率、資產(chǎn)價格(證券、房地產(chǎn)、土地)的急速下降;大量商業(yè)企業(yè)和金融機構(gòu)倒閉
廣義金融危機除了狹義金融危機的“系統(tǒng)金融危機”外,還包括貨幣危機、銀行危機、外債危機。
(1)金融危機是宏觀范疇
(2)金融危機是金融范疇
(3)金融危機是突然發(fā)作的,不是緩慢發(fā)展的
(4)金融危機是非周期的
(二)金融危機的類型(掌握)
1、貨幣危機、銀行危機、外債危機與系統(tǒng)性危機
貨幣危機表現(xiàn)為有關(guān)國家或地區(qū)的貨幣在外匯市場上,因過度投機等因素急劇大幅度貶值,會迫使貨幣當局通過急劇提高利率、運用大量外匯儲備或直接限制兌換來保衛(wèi)貨幣的狀態(tài)。
銀行危機表現(xiàn)為銀行資不抵債,引起擠兌,導(dǎo)致銀行停止償還負債,政府不得不提供援助和干預(yù)。
判斷銀行危機的依據(jù):(1)銀行系統(tǒng)不良貸款率>10%;(2)援救失敗銀行的成本占整個GDP比率>2%;(3)銀行出現(xiàn)問題導(dǎo)致了大規(guī)模的銀行國有化;(4)出現(xiàn)范圍較廣的擠兌,或政府采取凍結(jié)存款、銀行放假、擔保存款等措施。
外債危機表現(xiàn)為一國對外的支付危機。外匯收入減少、外匯儲備枯竭。
一般表現(xiàn)為:國家停止對外償付債務(wù);要求外國債權(quán)人重議債務(wù)、債務(wù)重新安排、減免債務(wù)等。
系統(tǒng)性風險就是狹義的金融危機
2、內(nèi)部性金融危機和外部性金融危機
內(nèi)部性金融危機是主要由一國或地區(qū)的內(nèi)部因素引發(fā)的金融危機。
外部性金融危機是主要由一國或地區(qū)的外部因素傳染而引發(fā)的金融危機。
3、本土性金融危機、區(qū)域性金融危機與全球性金融危機
本土性金融危機是只在一國或地區(qū)本土范圍內(nèi)爆發(fā)的金融危機。
區(qū)域性金融危機
全球性金融危機
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