第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

　　節(jié) 金融監(jiān)管

　　一、金融監(jiān)管的涵義、目標與原則

　　(一)金融監(jiān)管的涵義(掌握)

　　金融監(jiān)管指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。

　　金融監(jiān)管是一種外部力量，并不能確保金融機構(gòu)不發(fā)生金融風險和損失。

　　[2007多選] 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定一些標準，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運行，這些標準主要涉及金融機構(gòu)的(CDE )。

　　A.收益標準

　　B.公司治理

　　C.市場準入

　　D.風險監(jiān)管

　　E.市場退出

　　(二)金融監(jiān)管的目標(掌握)

　　1、實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一

　　2、減少金融風險，確保經(jīng)營的安全

　　3、實現(xiàn)公平有效的競爭，促進金融業(yè)的健康發(fā)展

　　金融監(jiān)管目標從屬于國家金融與貨幣政策目標。

　　我國金融監(jiān)管的基本目標P270

　　(三)金融監(jiān)管的基本原則(掌握)

　　1、金融監(jiān)管主體獨立性原則

　　監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效監(jiān)管的基本前提

　　2、依法監(jiān)管原則

　　(1)國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機構(gòu)的法定地位和職責

　　(2)金融監(jiān)管機構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實施金融監(jiān)管

　　(3)金融機構(gòu)應合法經(jīng)營，依法接受監(jiān)管當局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性。

　　3、外部監(jiān)管與自律并重原則

　　4、安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

　　5、適度競爭有原則

　　6、統(tǒng)一性原則

　　(四)金融監(jiān)管的作用(大綱不作要求)

　　二、金融監(jiān)管的理論(掌握)

　　(一)公共利益論——市場有失靈

　　監(jiān)管被看成政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

　　(二)特殊利益論——政府是也是經(jīng)濟人，也追求自身效益化

　　政府管制是為了保護政府和幾個特殊利益集團(利益相關(guān)者)的利益而服務，對整個社會并無益。

　　(三)社會選擇論

　　從公共選擇的角度來解釋政府管制，認為政府管制也是一樣產(chǎn)品，供給方是政府，需求方是各種利益主體。

　　為了保證社會公正，金融業(yè)的長遠發(fā)展，管制者并不只是被動地反映任何利益集團對控制的需求，它應該堅持獨立性，努力使自己的目標與促進一般社會福利一致。

　　(四)經(jīng)濟監(jiān)管論

　　政府之所以要對金融進行監(jiān)管，是因為國家可以通過監(jiān)管使得利益集團的經(jīng)濟地位獲得改善。

　　企業(yè)可以從政府監(jiān)那里獲得至少三個方面的利益：直接的貨幣補貼(如我國對金融機構(gòu)的注資);控制競爭者的進入;獲得影響替代品和互補品的定價能力。

　　監(jiān)管者可獲得選票和資源