銀行從業(yè)考試教材大綱一般3年左右更新一次，2022年銀行從業(yè)資格考試預(yù)計(jì)沿用2021年4月教材大綱，中級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》教材目錄如下：

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第一章家庭收支和債務(wù)管理

第一節(jié)家庭收支和債務(wù)管理信息的分類

一、家庭收入的分類

二、家庭支出的分類

三、家庭結(jié)余的分類

四、家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類

第二節(jié)家庭收人支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作

一、家庭收入支出表的制作

二、家庭資產(chǎn)負(fù)債表的制作

第三節(jié)家庭收支和債務(wù)管理狀況分析

一、家庭收支狀況的分析

二、家庭債務(wù)管理狀況的分析

第四節(jié)家庭收支和債務(wù)管理的綜合運(yùn)用

一、家庭收支管理的綜合運(yùn)用

二、家庭債務(wù)管理的綜合運(yùn)用

第二章財(cái)富保障與規(guī)劃

第一節(jié)財(cái)富保障概述

一、財(cái)富保障的意義

二、風(fēng)險(xiǎn)的基本概念

三、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念

第二節(jié)保險(xiǎn)的基本概念與原理

一、保險(xiǎn)的定義

二、保險(xiǎn)的相關(guān)要素

三、商業(yè)保險(xiǎn)的種類

四、保險(xiǎn)的基本原則

五、保險(xiǎn)合同及特征

六、保險(xiǎn)的基本原理

七、保險(xiǎn)規(guī)劃的意義

第三節(jié)保險(xiǎn)的主要品種

一、人壽保險(xiǎn)

二、年金保險(xiǎn)

三、人身意外傷害保險(xiǎn)

四、健康保險(xiǎn)

五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

六、團(tuán)體保險(xiǎn)

第四節(jié)財(cái)富保障規(guī)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇

一、財(cái)富保障規(guī)劃的功能和目的

二、家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃

三、家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃

四、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品審要注意的其他事項(xiàng)

第三章教育投資規(guī)劃

第一節(jié)教育投資規(guī)劃概述

一、教育規(guī)劃的重要性

二、教育支出的特點(diǎn)

第二節(jié)教育投資規(guī)劃的工具

一、短期教育投資規(guī)劃工具

二、長期教育投資規(guī)劃工具

第三節(jié)教育投資規(guī)劃流程及出國留學(xué)投資規(guī)劃

一、教育投資規(guī)劃的流程

二、教育投資規(guī)劃具體步驟分析

三、教育投資規(guī)劃的原則

四、出國留學(xué)投資規(guī)劃

第四章退休養(yǎng)老規(guī)劃

第一節(jié)退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性

一、社會(huì)老齡化趨勢

二、醫(yī)療和健康費(fèi)用持續(xù)增加

三、通貨膨脹影響

四、生活品質(zhì)提高和額外支出增加

五、養(yǎng)老保障制度尚不完善

第二節(jié)影響退休規(guī)劃的因素

一、退休年齡

二、壽命長短

三、性別差異

四、通貨膨脹率

五、預(yù)期生活方式

六、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

七、預(yù)期投資回報(bào)率

第三節(jié)退休規(guī)劃的流程和原則

一、退休規(guī)劃的流程

二、退休規(guī)劃步驟分析

三、退休規(guī)劃原則

第四節(jié)薪酬與員工福利

一、薪酬構(gòu)成與福利

二、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集與發(fā)放

三、企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放

四、其他社會(huì)福利與單位福利

第五章投資規(guī)劃

第一節(jié)投資規(guī)劃概述

一、投資規(guī)劃相關(guān)定義

二、投資的目的

第二節(jié)現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置

一、有效性市場理論

二、投資組合理論

三、資本資產(chǎn)定價(jià)模型

四、套利定價(jià)理論

五、行為金融學(xué)

六、資產(chǎn)配置

第三節(jié)投資工具分析方法與投資組合績效分析

一、基本面分析

二、技術(shù)面分析

三、債券分析

四、心理分析

五、投資組合業(yè)績的評(píng)價(jià)

第四節(jié)資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃

一、資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用

二、智能投顧

三、投資規(guī)劃的案例分析

第六章稅務(wù)規(guī)劃

第一節(jié)稅務(wù)規(guī)劃概述

一、稅收的定義及特征

二、稅收制度

三、中國稅制體系

第二節(jié)稅務(wù)規(guī)劃基本方法

一、稅務(wù)規(guī)劃的定義

二、稅務(wù)規(guī)劃的分類

三、稅務(wù)規(guī)劃的主要方法

第三節(jié)個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

一、個(gè)人所得稅概述

二、個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

第四節(jié)房屋交易稅務(wù)規(guī)劃

一、房產(chǎn)交易相關(guān)稅種

二、房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃案例分析

第五節(jié)汽車納稅介紹

一、汽車交易相關(guān)稅種

二、汽車交易納稅案例

第六節(jié)資產(chǎn)管理產(chǎn)品納稅簡介

一、需要繳納增值稅的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品

二、資管產(chǎn)品繳納增值稅的案例

三、資管產(chǎn)品繳納增值稅對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?/p>

附錄:《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》的解讀

第七章財(cái)富傳承規(guī)劃

第一節(jié)財(cái)富傳承規(guī)劃概述

一、財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念

二、財(cái)富傳承規(guī)劃需求及現(xiàn)狀

三、財(cái)富傳承規(guī)劃功能

四、財(cái)富傳承規(guī)劃工具比較與原則

第二節(jié)財(cái)富傳承之遺產(chǎn)繼承

一、一般規(guī)定

二、法定繼承

三、遺囑繼承

四、遺產(chǎn)的處理

第三節(jié)財(cái)富傳承之家族信托

一、家族信托概述

二、國外家族信托介紹

三、國內(nèi)家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀

第四節(jié)財(cái)富傳承——保險(xiǎn)及保險(xiǎn)金信托

一、人壽保險(xiǎn)

二、保險(xiǎn)金信托

第八章中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃

第一節(jié)中小企業(yè)的界定和特征

一、中小企業(yè)的界定

二、中小企業(yè)的特征

第二節(jié)中小企業(yè)主人群分析

一、中小企業(yè)主的人群分類

二、中小企業(yè)主人群分類特征

三、中小企業(yè)主的理財(cái)偏好

第三節(jié)中小企業(yè)公司理財(cái)規(guī)劃

一、中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)和需求

二、中小企業(yè)融資需求

三、企業(yè)財(cái)務(wù)管理需求

第四節(jié)中小企業(yè)主的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

一、小企業(yè)主家庭理財(cái)規(guī)劃案例

二、案例分析以及規(guī)劃建議

第九章理財(cái)規(guī)劃與客戶關(guān)系管理

第一節(jié)客戶關(guān)系管理概論

一、客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因

二、客戶關(guān)系管理在中國的實(shí)踐

三、銀行客戶關(guān)系管理的基本內(nèi)容

四、銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)

第二節(jié)客戶關(guān)系管理定義與方法

一、客戶關(guān)系管理的定義

二、客戶關(guān)系管理與理財(cái)師工作實(shí)踐

三、客戶滿意度的重要性

第三節(jié)有效客戶關(guān)系管理的策略與措施

一、市場細(xì)分與客戶定位

二、提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)

三、加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系

四、提高客戶替換壁壘

五、做好客戶投訴處理工作

第十章綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

第一節(jié)綜合理財(cái)規(guī)劃概述

一、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的分類

二、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征

三、綜合理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容

第二節(jié)家庭財(cái)務(wù)狀況分析

一、明確服務(wù)對(duì)象和需求

二、家庭財(cái)務(wù)信息的收集與整理

第三節(jié)明確理財(cái)目標(biāo)

一、全生涯模擬仿真分析

二、調(diào)整和明確目標(biāo)

第四節(jié)綜合理財(cái)規(guī)劃方案

一、對(duì)當(dāng)前財(cái)務(wù)問題的建議

二、實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)目標(biāo)的方案、措施

三、家庭財(cái)富保障規(guī)劃及建議

四、資產(chǎn)配置和產(chǎn)品建議

第五節(jié)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)

第十一章理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

第一節(jié)理財(cái)規(guī)劃書的特點(diǎn)和制作標(biāo)準(zhǔn)

一、理財(cái)規(guī)劃書的可讀性

二、理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性

三、理財(cái)規(guī)劃書的邏輯性

四、理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容的一致性

五、理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)性

六、理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)

第二節(jié)理財(cái)規(guī)劃書的“開場白”

一、理財(cái)規(guī)劃書的裝訂

二、客戶信件

三、理財(cái)規(guī)劃書的封面

四、理財(cái)規(guī)劃書摘要

五、目錄

第三節(jié)理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容

一、客戶家庭基本信息

二、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析和診斷

三、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析

四、調(diào)整和明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

五、綜合理財(cái)規(guī)劃建議

第四節(jié)理財(cái)規(guī)劃書的“其他內(nèi)容”

一、方案具體執(zhí)行細(xì)節(jié)的時(shí)間表

二、法律聲明文件

三、相關(guān)信息披露

四、方案執(zhí)行確認(rèn)書

五、持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

六、附錄

附錄 全生涯理財(cái)規(guī)劃案例

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