中國銀行業(yè)協(xié)會于2021年4月更新2021年銀行從業(yè)資格考試新考試大綱，新考試大綱內(nèi)容如下：
【考試目的】
通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)。
【考試內(nèi)容】
一、個人理財
（一）熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；
（二）掌握銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類；
（三）了解理財師工作流程及主要內(nèi)容；
（四）了解國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況；
（五）了解理財師的隊伍迅速擴張原因及職業(yè)特征；
（六）掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求；
（七）了解理財師所承擔的社會責任。
二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
（一）了解中國的法律體系；
（二）掌握《中華人民共和國民法典》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；
（三）熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；
（四）掌握各類理財產(chǎn)品及其銷售相關(guān)的法律法規(guī)。
三、理財投資市場
（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；
（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；
（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；
（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；
（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；
（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；
（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；
（八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。
四、理財產(chǎn)品
（一）掌握銀行理財產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性存款的分類、要素、風險及法律特征；
（二）掌握基金的分類、要素、風險及法律特征；
（三）掌握保險產(chǎn)品的分類、要素、風險及法律特征；
（四）掌握國債的分類、要素、風險及法律特征；
（五）掌握信托產(chǎn)品的分類、要素、風險及法律特征；
（六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類、要素、風險及法律特征；
（七）熟悉券商資產(chǎn)管理計劃、基金子公司產(chǎn)品、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品及合伙制私募基金等理財產(chǎn)品，了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容。
五、客戶分類與需求分析
（一）熟悉理財師了解客戶需求的重要性及主要內(nèi)容；
（二）熟悉客戶的分類方法及需求分析；
（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關(guān)系；
（四）掌握理財師了解客戶的方法。
六、理財規(guī)劃計算工具與方法
（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；
（二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則
和有效利率的計算方法及運用；
（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用；
（四）掌握復利與年金系數(shù)表的計算方法及運用；
（五）了解財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用；
（六）了解不同理財工具的特點及比較；
（七）掌握貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的運用。
七、理財師的工作流程和方法
（一）熟悉理財師的工作流程；
（二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法；
（三）熟悉明確客戶理財目標的相關(guān)內(nèi)容和原則；
（四）掌握理財規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點；
（五）熟悉理財規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項；
（六）熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點。
八、理財師金融服務(wù)技巧
（一）了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；
（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；
（三）了解電話溝通的技巧；
（四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)建議流程與話術(shù)。
九、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：
（一）相關(guān)法律：《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國個人所得稅法》等；
（二）相關(guān)行政法規(guī)：《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》、《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《證券投資基金銷售管理辦法》、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》、《個人外匯管理辦法》、《個人外匯管理辦法實施細則》、《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》、《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)管理人中管理人（MOM）產(chǎn)品指引》、《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》等。
本考試大綱和輔導教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導教材內(nèi)容。
如輔導教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。
原文標題：銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《個人理財》初級考試大綱
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