銀行從業(yè)考試個人理財考試大綱分為初級《個人理財》和中級《個人理財》考試大綱??忌稍谥袊y行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站(https://link.233.com/14267/)、東方銀行業(yè)高級管理人員研修院網(wǎng)站(link.233.com/18108/)查詢。銀行從業(yè)考試大綱一般每3年左右更新一次,2023年銀行從業(yè)初級個人理財大綱暫未更新,預(yù)計9月左右出來,考生可先參考2021年4月考試大綱。
【考試目的】
通過本科目考試,測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度,包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用;測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī),客戶的分類與需求分析,理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能,合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)。
【考試內(nèi)容】
一、個人理財
(一)熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體;
(二)掌握銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類;
(三)了解理財師工作流程及主要內(nèi)容;
(四)了解國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r;
(五)了解理財師的隊伍迅速擴(kuò)張原因及職業(yè)特征;
(六)掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求;
(七)了解理財師所承擔(dān)的社會責(zé)任。
二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
(一)了解中國的法律體系;
(二)掌握《中華人民共和國民法典》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;
(三)熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;
(四)掌握各類理財產(chǎn)品及其銷售相關(guān)的法律法規(guī)。
三、理財投資市場
(一)掌握金融市場的特點、功能及分類;
(二)掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用;
(三)掌握債券市場及其在個人理財中的運用;
(四)掌握股票市場及其在個人理財中的運用;
(五)掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用;
(六)掌握外匯市場及其在個人理財中的運用;
(七)掌握保險市場及其在個人理財中的運用;
(八)熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。
四、理財產(chǎn)品
(一)掌握銀行理財產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性存款的分類、要素、風(fēng)險及法律特征;
(二)掌握基金的分類、要素、風(fēng)險及法律特征;
(三)掌握保險產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征;
(四)掌握國債的分類、要素、風(fēng)險及法律特征;
(五)掌握信托產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征;
(六)熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征;
(七)熟悉券商資產(chǎn)管理計劃、基金子公司產(chǎn)品、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品及合伙制私募基金等理財產(chǎn)品,了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容。
五、客戶分類與需求分析
(一)熟悉理財師了解客戶需求的重要性及主要內(nèi)容;
(二)熟悉客戶的分類方法及需求分析;
(三)掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關(guān)系;
(四)掌握理財師了解客戶的方法。
六、理財規(guī)劃計算工具與方法
(一)熟悉貨幣時間價值及其影響因素;
(二)掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則
和有效利率的計算方法及運用;
(三)掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用;
(四)掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運用;
(五)了解財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用;
(六)了解不同理財工具的特點及比較;
(七)掌握貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的運用。
七、理財師的工作流程和方法
(一)熟悉理財師的工作流程;
(二)熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法;
(三)熟悉明確客戶理財目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容和原則;
(四)掌握理財規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點;
(五)熟悉理財規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項;
(六)熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點。
八、理財師金融服務(wù)技巧
(一)了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧;
(二)熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性;
(三)了解電話溝通的技巧;
(四)了解金融產(chǎn)品服務(wù)建議流程與話術(shù)。
九、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī):
(一)相關(guān)法律:《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國個人所得稅法》等;
(二)相關(guān)行政法規(guī):《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《證券投資基金銷售管理辦法》、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》、《個人外匯管理辦法》、《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》、《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》、《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)管理人中管理人(MOM)產(chǎn)品指引》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》等。
本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據(jù),也是應(yīng)考人員備考的重要資料,考試范圍限定于大綱范圍內(nèi),但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。
如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸,以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
原文標(biāo)題:銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《個人理財》初級考試大綱
原文鏈接:https://link.233.com/14267/Index/show/catid/70/id/39308.html
【考試目的】
通過本科目考試,測查應(yīng)考人員對客戶家庭財務(wù)狀況的分析能力;通過測查應(yīng)考人員對各理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)模塊和綜合理財規(guī)劃的運用,包括財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃和中小企業(yè)主規(guī)劃七大專業(yè)規(guī)劃模塊相關(guān)知識和技能,測查應(yīng)考人員對綜合理財規(guī)劃知識的運用能力,并合法、合規(guī)地開展個人理財業(yè)務(wù)。
【考試內(nèi)容】
一、家庭收支和債務(wù)管理
(一)家庭收支和債務(wù)管理信息的分類
1、熟悉家庭收入、支出、結(jié)余的內(nèi)容和分類;
2、熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的內(nèi)容和分類。
(二)掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作方法
(三)掌握家庭收支和債務(wù)管理的分析方法
(四)掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運用
二、財富保障與規(guī)劃
(一)財富保障
1、了解財富保障的意義;
2、了解風(fēng)險管理的目標(biāo)、方法和程序。
(二)保險的基本內(nèi)容與原理
1、了解商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別;
2、掌握保險合同中各相關(guān)要素的特征;
3、了解商業(yè)保險的各種分類形式;
4、熟悉保險的基本原則和基本原理;
5、了解保險規(guī)劃在個人理財工作中的意義。
(三)掌握人壽保險、年金保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產(chǎn)保險、團(tuán)體保險等主要保險產(chǎn)品的特點及應(yīng)用場景
(四)財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品的選擇
1、熟悉財富保障規(guī)劃的功能和目的;
2、掌握家庭壽險保障規(guī)劃的方法;
3、熟悉家庭財險保障規(guī)劃的方法;
4、了解購買保險產(chǎn)品需要注意的其他事項。
三、教育投資規(guī)劃
(一)教育投資規(guī)劃
1、了解教育投資規(guī)劃的重要性;
2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點。
(二)熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具
(三)教育投資規(guī)劃的流程及原則
1、掌握教育投資規(guī)劃的流程;
2、掌握教育投資規(guī)劃的具體步驟;
3、掌握教育投資規(guī)劃的原則;
4、了解出國留學(xué)投資規(guī)劃。
四、退休養(yǎng)老規(guī)劃
(一)了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性
(二)掌握影響退休規(guī)劃的因素
(三)退休規(guī)劃的流程和原則
1、掌握退休規(guī)劃的流程;
2、掌握退休規(guī)劃的步驟和分析方法;
3、熟悉退休規(guī)劃原則。
(四)薪酬與員工福利
1、了解薪酬構(gòu)成與福利;
2、熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放;
3、熟悉企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放;
4、了解其他社會福利與單位福利的情況。
五、投資規(guī)劃
(一)了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容
(二)現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置
1、熟悉有效市場理論的應(yīng)用;
2、掌握投資組合理論的應(yīng)用;
3、掌握資本資產(chǎn)定價模型的應(yīng)用;
4、熟悉套利定價理論的應(yīng)用;
5、熟悉行為金融學(xué)的基本內(nèi)容及應(yīng)用;
6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容及應(yīng)用。
(三)投資工具分析方法與投資組合績效分析
1、熟悉基本面和技術(shù)面的分析方法;
2、掌握債券分析方法;
3、了解心理分析方法;
4、掌握投資組合業(yè)績評價方法。
(四)資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃
1、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用場景與原則;
2、了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容;
3、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟。
六、稅務(wù)規(guī)劃
(一)了解稅收的特征、制度及中國稅制體系
(二)稅務(wù)規(guī)劃基本方法
1、了解稅務(wù)規(guī)劃的原則和作用;
2、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類;
3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法。
(三)個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃
1、熟悉個人所得稅構(gòu)成;
2、掌握個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃。
(四)房屋交易稅務(wù)規(guī)劃
1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種;
2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃。
(五)汽車納稅介紹
1、了解汽車交易相關(guān)稅種;
2、熟悉汽車交易稅務(wù)規(guī)劃。
(六)了解資產(chǎn)管理產(chǎn)品納稅基本情況
七、財富傳承規(guī)劃
(一)財富傳承規(guī)劃
1、熟悉財富傳承規(guī)劃基本要素;
2、了解財富傳承規(guī)劃的需求及現(xiàn)狀;
3、了解財富傳承規(guī)劃功能;
4、熟悉財富傳承規(guī)劃工具比較與原則。
(二)財富傳承——遺產(chǎn)繼承
1、熟悉繼承的一般規(guī)定;
2、掌握法定繼承的主要內(nèi)容;
3、掌握遺囑繼承的主要內(nèi)容;
4、了解遺產(chǎn)的處理。
(三)家族信托
1、熟悉家族信托的主要內(nèi)容;
2、了解西方發(fā)達(dá)國家家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀;
3、了解我國家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀;
(四)財富傳承——保險及保險金信托
1、熟悉人壽保險在財富傳承中的作用及注意事項;
2、熟悉保險金信托的功能、架構(gòu)及辦理流程。
八、中小企業(yè)主的理財規(guī)劃
(一)了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財規(guī)劃的特點
(二)熟悉中小企業(yè)主的人群分析方法
1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類;
2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征;
3、熟悉中小企業(yè)主的理財偏好。
(三)中小企業(yè)理財規(guī)劃
1、了解中小企業(yè)理財?shù)奶攸c和需求;
2、了解中小企業(yè)融資需求的特點、渠道及普惠金融相關(guān)內(nèi)容;
3、了解中小企業(yè)財務(wù)管理需求。
(四)掌握中小企業(yè)主的個人理財規(guī)劃
九、理財規(guī)劃與客戶關(guān)系管理
(一)客戶關(guān)系管理
1、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因;
2、了解客戶關(guān)系管理在中國金融業(yè)的實踐;
3、熟悉銀行客戶關(guān)系管理的基本內(nèi)容。
(二)客戶關(guān)系管理內(nèi)容與方法
1、了解客戶關(guān)系管理的內(nèi)容;
2、了解客戶關(guān)系管理在實際工作中的應(yīng)用;
3、掌握客戶滿意度的重要性。
(三)了解客戶關(guān)系管理的策略與措施
十、綜合理財規(guī)劃服務(wù)
(一)綜合理財規(guī)劃
1、了解理財規(guī)劃服務(wù)的分類;
2、了解理財規(guī)劃服務(wù)的特征;
3、熟悉理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容。
(二)家庭財務(wù)狀況分析
1、掌握明確服務(wù)對象及需求的方法;
2、掌握家庭財務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法。
(三)明確理財目標(biāo)
1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法;
2、掌握調(diào)整和明確理財目標(biāo)的方法。
(四)綜合理財規(guī)劃方案
1、掌握制定綜合理財規(guī)劃方案的方法;
2、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品建議的技能。
(五)熟悉理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)
十一、理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程
(一)了解理財規(guī)劃書的特點和制作標(biāo)準(zhǔn)
(二)了解理財規(guī)劃書的“開場白”
(三)了解理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容
(四)了解理財規(guī)劃書的“其他內(nèi)容”
本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據(jù),也是應(yīng)考人員備考的重要資料,考試范圍限定于大綱范圍內(nèi),但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。
如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸,以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
原文標(biāo)題:銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《個人理財》中級考試大綱
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