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2024年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》公式匯總

2024年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》公式匯總（部分公式摘自初級(jí)個(gè)人理財(cái)）

1、單利的終值現(xiàn)值

①終值：FV=PV*（1+rⅹt）

舉例：明明有1萬(wàn)塊錢，他將這筆錢存入銀行定期存款，利率為5％，兩年后再取出來(lái)，那么來(lái)年小明可以獲得

多少錢?

解析：FV=PV（1+rⅹt）=1×（1+5％ⅹ2）=1.1萬(wàn)元

②現(xiàn)值：PV=FＶ/（1+rⅹt）

舉例：在單利計(jì)息模式下，若希望2年后通過(guò)投資獲得10萬(wàn)元，現(xiàn)階段可獲得的投資年回報(bào)率為5％，那么現(xiàn)在

就應(yīng)投入多少錢？

解析：PV=10 /（1+5％ⅹ2）=9.09萬(wàn)元。

注意：?jiǎn)卫荒苡秘?cái)務(wù)計(jì)算器

2、復(fù)利的終值現(xiàn)值

①終值：FV=PV（1+r）t，（1+r）t是復(fù)利終值系數(shù)

舉例：某投資產(chǎn)品年化收益率為12％，張先生今天投入5000元，6年后他將獲得多少錢?

解析：5000×（1+12％）6=9869.11元

②現(xiàn)值：PV=FV/（1+r）t，1/（1+r）t是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。

舉例：小徐兩年后需要2萬(wàn)元來(lái)支付研究生的學(xué)費(fèi)，若投資收益率是8％，那么今天小徐需要拿出多少錢來(lái)進(jìn)行

投資?

解析：2／（1+8％）2=1.7147萬(wàn)元

3、有效年利率

有效年利率公式：EAR=（1+r/m）m-1

EAR：有效年利率

m：一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)

r：名義年利率

舉例：假設(shè)有兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同，他們的預(yù)期收益率如下：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6％；B

款，一年期，預(yù)期年化收益率6.05％，哪一款預(yù)期有效年化收益率更高?

解析：A款有效年化收益率=（1+6%/2）2-1=6.09％>6.05％

4、72法則

用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資

（錢）翻番或減半所需時(shí)間。

舉例：假設(shè)一筆投資投入100萬(wàn)，年收益率為6%，則在72/6=12，則在12年后可回本或翻倍。

5、普通年金/期初年金的終值和現(xiàn)值