2024年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》考前預(yù)測(cè)30點(diǎn)(符合2024年教材)
銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》考前預(yù)測(cè)30點(diǎn)
考點(diǎn)1:個(gè)人貸款的特征——低資本消耗
權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí),對(duì)符合條件的零售個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%,其中符合標(biāo)準(zhǔn)的合格
交易者個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%,部分商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%,而一般公司類貸款
風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100%。因此,與公司類貸款比較,低資本消耗是個(gè)人貸款明顯的特征。
【例題】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定,權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí),對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定
為50%,對(duì)符合條件的零售個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%。()
A.錯(cuò)
B.對(duì)
答案:對(duì)
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí),對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)
設(shè)定為50%,對(duì)符合條件的零售個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%。
【??碱}型】判斷、單選(關(guān)鍵詞:個(gè)人住房抵押貸款50%,其他債權(quán)75%)
考點(diǎn)2:組合還款法
組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。根據(jù)借款人未來的收
支情況,首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段,然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間,每個(gè)階段約定
償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額,未歸還的本金部分按月計(jì)息,兩部分相加即形成每
月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度,真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)
劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。
【例題】某3年期貸款合同中約定,該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還,利息則根據(jù)實(shí)際的占用
時(shí)間計(jì)算,則該還款方式屬于( )。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次性還本付息法
D.組合還款法
答案:D
解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人
未來的收支情況,首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段,然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間,每個(gè)
階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額,未歸還的本金部分按月計(jì)息,兩部分相加
即形成每月的還款金額。
【??碱}型】單選、判斷(關(guān)鍵詞:組合還款本金分段償還)
考點(diǎn)3:個(gè)人貸款的發(fā)展歷程——金融科技推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)等零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一,呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)。在參與主體上,除
商業(yè)銀行之外,持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征,推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款。這些公司依
托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)、豐富的多維數(shù)據(jù)、快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力,在個(gè)人貸款領(lǐng)域快速崛起。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)
上,互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)有全線上自動(dòng)"秒批"的貸款產(chǎn)品,也有半線上的貸款產(chǎn)品。在貸款品種上,主要集中在基于場(chǎng)
景和數(shù)據(jù)的消費(fèi)貸款,但隨著技術(shù)的成熟和數(shù)據(jù)的豐富,逐步擴(kuò)展到住房貸款、經(jīng)營貸款等領(lǐng)域。
【例題】以下關(guān)于金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯(cuò)誤的是()
2024年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》考前預(yù)測(cè)30點(diǎn)(符合2024年教材)
銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》考前預(yù)測(cè)30點(diǎn)
考點(diǎn)1:個(gè)人貸款的特征——低資本消耗
權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí),對(duì)符合條件的零售個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%,其中符合標(biāo)準(zhǔn)的合格
交易者個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%,部分商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%,而一般公司類貸款
風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100%。因此,與公司類貸款比較,低資本消耗是個(gè)人貸款明顯的特征。
【例題】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定,權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí),對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定
為50%,對(duì)符合條件的零售個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%。()
A.錯(cuò)
B.對(duì)
答案:對(duì)
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí),對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)
設(shè)定為50%,對(duì)符合條件的零售個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%。
【常考題型】判斷、單選(關(guān)鍵詞:個(gè)人住房抵押貸款50%,其他債權(quán)75%)
考點(diǎn)2:組合還款法
組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。根據(jù)借款人未來的收
支情況,首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段,然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間,每個(gè)階段約定
償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額,未歸還的本金部分按月計(jì)息,兩部分相加即形成每
月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度,真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)
劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。
【例題】某3年期貸款合同中約定,該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還,利息則根據(jù)實(shí)際的占用
時(shí)間計(jì)算,則該還款方式屬于( )。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次性還本付息法
D.組合還款法
答案:D
解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人
未來的收支情況,首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段,然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間,每個(gè)
階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額,未歸還的本金部分按月計(jì)息,兩部分相加
即形成每月的還款金額。
【??碱}型】單選、判斷(關(guān)鍵詞:組合還款本金分段償還)
考點(diǎn)3:個(gè)人貸款的發(fā)展歷程——金融科技推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)等零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一,呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)。在參與主體上,除
商業(yè)銀行之外,持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征,推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款。這些公司依
托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)、豐富的多維數(shù)據(jù)、快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力,在個(gè)人貸款領(lǐng)域快速崛起。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)
上,互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)有全線上自動(dòng)"秒批"的貸款產(chǎn)品,也有半線上的貸款產(chǎn)品。在貸款品種上,主要集中在基于場(chǎng)
景和數(shù)據(jù)的消費(fèi)貸款,但隨著技術(shù)的成熟和數(shù)據(jù)的豐富,逐步擴(kuò)展到住房貸款、經(jīng)營貸款等領(lǐng)域。
【例題】以下關(guān)于金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯(cuò)誤的是()
A.在參與主體上,除商業(yè)銀行之外,持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征,推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)
絡(luò)消費(fèi)貸款
B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu),豐富多維數(shù)據(jù),快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力,在個(gè)人貸款方面快速崛起
C.在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上,有全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品,也有半線上的貸款產(chǎn)品
D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一,呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)
答案:B
解析:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)等零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一,呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)。在參與主體
上,除商業(yè)銀行之外,持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征,推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款。這些
公司(不是商業(yè)銀行,所以B錯(cuò)誤)依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)、豐富的多維數(shù)據(jù)、快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力,在個(gè)
人貸款領(lǐng)域快速崛起。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上,互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)有全線上自動(dòng)"秒批"的貸款產(chǎn)品,也有半線上的貸款產(chǎn)品。
在貸款品種上,主要集中在基于場(chǎng)景和數(shù)據(jù)的消費(fèi)貸款,但隨著技術(shù)的成熟和數(shù)據(jù)的豐富,逐步擴(kuò)展到住房貸款、
經(jīng)營貸款等領(lǐng)域。
【??碱}型】單選(關(guān)鍵詞:除商業(yè)銀行之外,持牌小貸金融公司推出特色化消費(fèi)貸款)
考點(diǎn)4:個(gè)人保證貸款
個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向
自然人發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。根據(jù)《民法典》
的規(guī)定,機(jī)關(guān)法人不得為保證人,但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公
益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。
【例題】()是指銀行以銀行認(rèn)可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向
自然人發(fā)放的貸款。
A.個(gè)人抵押貸款
B.個(gè)人保證貸款
C.個(gè)人質(zhì)押貸款
D.個(gè)人信用貸款
答案:B
解析:個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證
人而向自然人發(fā)放的貸款。
【??碱}型】單選(關(guān)鍵詞:個(gè)人保證需要保證人)
考點(diǎn)5:個(gè)人貸款營銷渠道
從目前情況看,銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和數(shù)字化營銷三種。
【例題】下列不屬于銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道的是()。
A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷
B.媒體廣告營銷
C.合作單位營銷
D.數(shù)字化營銷
答案:B
解析:從目前情況看,銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和數(shù)字化營銷三
種。
【??碱}型】單選、多選(關(guān)鍵詞:合作網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化)
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