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2024年銀行從業(yè)中級《公司信貸》數(shù)字考點 （符合2024年教材）

中級《公司信貸》數(shù)字考點

第一章公司信貸概述

1、《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定

（1）貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定。并

在借款合同中載明。

（2）自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。

（3）紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限為從出票日期起至匯票到期日止，最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起

到票據(jù)到期日止。

（4）不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。短

期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限

累計不得超過3年。

2、電子商業(yè)匯票的期限

電子商業(yè)匯票較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實物票據(jù)、以電子簽名取代實體簽章、以

網(wǎng)絡傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限最長為6個月，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

3、目前，LPR分為1年期和5年期以上兩個期限品種，商業(yè)銀行發(fā)放的1年期和5年期以上貸款參照相應期限的

LPR定價，1年期以內(nèi)、1年至5年期貸款利率由商業(yè)銀行自主選擇參考的期限品種定價。

4、按貸款期限劃分

（1）短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

（2）中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

（3）長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

5、銀行辦理并購貸款須合理評估并購目標企業(yè)價值及并購交易價格合理性，并購交易價款中并購貸款所占比

例不應高于60%；購貸款期限一般不超過7年。

第二章貸款申請受理和貸前調(diào)查（無數(shù)字考點）

第三章借款需求分析

1、基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10%測算；計算漲價預備費的物價指數(shù)一般按

10%掌握，對設備價格基本確定的項目，該比例可適當降低。

2、各行業(yè)固定資產(chǎn)投資項目的最低資本金比例如下：

①城市和交通基礎(chǔ)設施項目：城市軌道交通項目為20%，港口、沿海及內(nèi)河航運項目為20%。機場項目為25%，

鐵路、公路項目為20%；公路（含政府收費公路）、鐵路、城建、物流、生態(tài)環(huán)保、社會民生等領(lǐng)域的補短板基礎(chǔ)設

施項目，在投資回報機制明確、收益可靠、風險可控的前提下，可以適當降低項目最低資本金比例，但下調(diào)不得超

過5個百分點。

②房地產(chǎn)開發(fā)項目：保障性住房和普通商品住房項目為20%，其他項目為25%。

③產(chǎn)能過剩行業(yè)項目：鋼鐵、電解鋁項目為40%，水泥項目為35%，煤炭、電石、鐵合金、燒堿、焦炭、黃磷、

多晶硅項目為30%。

④其他工業(yè)項目：玉米深加工項目為20%，化肥（鉀肥除外）項目為25%。

⑤電力等其他項目為20%。

第四章貸款環(huán)境風險分析

1、按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理辦法》的要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)還應當按國別風險分類情況，并在考

慮風險轉(zhuǎn)移因素后，參照以下標準對國別風險評級為中等較高及高風險級別的國別風險暴露計提國別風險準備金，

中等國別風險不低于5%；較高國別風險不低于15%；高國別風險不低于40%。國別風險準備金納入股東權(quán)益中的一般