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2024年銀行從業(yè)中級《個人理財》數(shù)字考點

2024年銀行從業(yè)中級《個人理財》數(shù)字考點

1、一般而言，以3-6個月的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

2、理財師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動性;緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3

～6倍為宜，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風險。

3、通過負債比率（總負債/總資產(chǎn)），理財師可以觀察到客戶的總體負債是否太高，一般來說，資產(chǎn)負債率超

過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。

4、債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標集合

指標 計算公式 合理區(qū)間

負債比率 總負債/總資產(chǎn) <50%，如果只是短期消費負債的話應(yīng)<20%

融資比率 投資性負債/投資性資產(chǎn) <50%

平均負債利率 統(tǒng)計年度利息支出/總負債 <基準貸款利率的1.2倍

債務(wù)負擔率 統(tǒng)計年度本息支出/稅后工作收入 <40%

貸款安全比率 每月本息支出/每月現(xiàn)金收入 包括房貸：<50%，如果不包括房貸：<30%

5、為避免銷售誤導(dǎo)，在銀行代理保險銷售渠道，如果投保人屬于低收入群體，或年齡超過65周歲，或購買期

交產(chǎn)品年齡超過60周歲的，購買保險產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過銀行系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)

場出單，應(yīng)由保險公司人工核保，核保中保險公司應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復(fù)核。

6、死亡保險金額或護理責任保險金額與累計已交保費或賬戶價值的比例要求

到達年齡 比例下限（%）

18-40周歲 160

41-60周歲 140

61周歲以上 120

7、長期健康保險，是指保險期間超過1年或者保險期間雖不超過1年但含有保證續(xù)保條款的健康保險。長期健

康保險保險期間不得低于5年。短期健康保險，是指保險期間為1年以及1年以下。

8、機動車交通事故責任強制保險的責任限額由相關(guān)機構(gòu)制定頒布，具體如下：

被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額

10000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。

被保險機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣;醫(yī)療費用賠償限額

1000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。

9、交強險費率浮動因素及比率