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2024年銀行從業(yè)中級《公司信貸》沖關(guān)狂背手冊?。ǚ?024年教材）

1、公司信貸的貸款利率

種類

①根據(jù)幣種不同：本幣貸款利率、外幣貸款利率

②利率是否變動：浮動利率（借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整）

、固定利率（合同內(nèi)利率固定）

③利率確定方式：法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

我國貸款利率管理情況

人民幣貸款基礎(chǔ)利率———貸款市場報價利率（LPR）

①每月20日（遇節(jié)假日順延）以公開市場操作利率【主要指中期借貸便利（MLF）利率

】加點(diǎn)形成的方式報價。

②LPR分為1年期和5年期以上兩個期限品種。

利率表達(dá)方式

年利率：以年為計息期，一般按本金的百分比表示

月利率：以月為計息期，一般按本金的千分比表示

日利率：以日為計息期，一般按本金的萬分比表示

計息方式 按計算利息的周期通常分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

2、公司信貸的種類

按幣種 人民幣貸款、外匯貸款（美元、港元、日元、英鎊和歐元）。

按期限 短期貸款≤1年；中期貸款1~5年以下（含5年）；長期貸款＞5年。

按經(jīng)營模式 自營貸款、委托貸款、特定貸款。

按償還方式 一次還清貸款、分期償還貸款。

按利率 固定利率貸款、浮動利率貸款。

按有無擔(dān)保 擔(dān)保貸款（抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款）、信用貸款。

按是否計入資產(chǎn)負(fù)債表 表內(nèi)業(yè)務(wù)：貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。

表外業(yè)務(wù)：保證業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和信用證業(yè)務(wù)等。

3、公司信貸管理的原則：（1）全流程貸款管理原則；（2）誠信申貸原則；（3）協(xié)議承諾原則；（4）貸放

分控原則；（5）實(shí)貸實(shí)付原則；（6）貸后管理原則。

4、信貸管理流程（九個環(huán)節(jié)）：（1）貸款申請；（2）受理與調(diào)查；（3）審查及風(fēng)險評價；（4）貸款審

批；（5）合同簽訂；（6）貸款發(fā)放；（7）貸款支付；（8）貸后管理；（9）貸款回收與處置。

5、信貸管理的組織架構(gòu)

（1）前臺部門：負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，是銀行的利潤中心。

（2）中臺部門：對信貸業(yè)務(wù)主要面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等風(fēng)險類型進(jìn)行識別、預(yù)警以及管

理。

（3）后臺部門：負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障（財務(wù)會計部門、審計部門等）

2024年銀行從業(yè)中級《公司信貸》沖關(guān)狂背手冊?。ǚ?024年教材）

1、公司信貸的貸款利率

種類

①根據(jù)幣種不同：本幣貸款利率、外幣貸款利率

②利率是否變動：浮動利率（借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整）

、固定利率（合同內(nèi)利率固定）

③利率確定方式：法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

我國貸款利率管理情況

人民幣貸款基礎(chǔ)利率———貸款市場報價利率（LPR）

①每月20日（遇節(jié)假日順延）以公開市場操作利率【主要指中期借貸便利（MLF）利率

】加點(diǎn)形成的方式報價。

②LPR分為1年期和5年期以上兩個期限品種。

利率表達(dá)方式

年利率：以年為計息期，一般按本金的百分比表示

月利率：以月為計息期，一般按本金的千分比表示

日利率：以日為計息期，一般按本金的萬分比表示

計息方式 按計算利息的周期通常分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

2、公司信貸的種類

按幣種 人民幣貸款、外匯貸款（美元、港元、日元、英鎊和歐元）。

按期限 短期貸款≤1年；中期貸款1~5年以下（含5年）；長期貸款＞5年。

按經(jīng)營模式 自營貸款、委托貸款、特定貸款。

按償還方式 一次還清貸款、分期償還貸款。

按利率 固定利率貸款、浮動利率貸款。

按有無擔(dān)保 擔(dān)保貸款（抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款）、信用貸款。

按是否計入資產(chǎn)負(fù)債表 表內(nèi)業(yè)務(wù)：貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。

表外業(yè)務(wù)：保證業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和信用證業(yè)務(wù)等。

3、公司信貸管理的原則：（1）全流程貸款管理原則；（2）誠信申貸原則；（3）協(xié)議承諾原則；（4）貸放

分控原則；（5）實(shí)貸實(shí)付原則；（6）貸后管理原則。

4、信貸管理流程（九個環(huán)節(jié)）：（1）貸款申請；（2）受理與調(diào)查；（3）審查及風(fēng)險評價；（4）貸款審

批；（5）合同簽訂；（6）貸款發(fā)放；（7）貸款支付；（8）貸后管理；（9）貸款回收與處置。

5、信貸管理的組織架構(gòu)

（1）前臺部門：負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，是銀行的利潤中心。

（2）中臺部門：對信貸業(yè)務(wù)主要面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等風(fēng)險類型進(jìn)行識別、預(yù)警以及管

理。

（3）后臺部門：負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障（財務(wù)會計部門、審計部門等）

6、流動資金貸款分類

還款來源 貸款期限

一般周轉(zhuǎn)類流動資金

貸款

通常為借款人的綜合經(jīng)營現(xiàn)金流 通常與借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配

專項流動資金貸款 主要為所支持特定業(yè)務(wù)的銷售回

籠資金

通常與該業(yè)務(wù)的資金回籠時間相匹配，具有自償性業(yè)

務(wù)特征。

7、項目融資與一般固定資產(chǎn)貸款的差異

擔(dān)保方式 還款來源

項目融資 未提供第三方擔(dān)

保

還款來源單一，主要依賴項目自身收入

一般固定資產(chǎn)貸

款

可追加第三方擔(dān)

保

還款資金來源較為廣泛，除項目自身收入外，還包括借款人除項目之外的

其他經(jīng)營、投資等收入，也可以通過追加第三方擔(dān)保等方式、獲得其他補(bǔ)

充還款來源。

8、銀團(tuán)貸款

（1）概念：指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理

行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

（2）按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色

（3）銀團(tuán)貸款牽頭行

①指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

②單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則

上不得低于50%。

③銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。

（4）銀團(tuán)代理行

①指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按

銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。

②代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。

③借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。

9、貸款申請面談訪問的面談內(nèi)容

調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“5C”標(biāo)準(zhǔn)原則獲取客戶相關(guān)信息。

（1）面談中須了解的信息

①客戶的公司狀況：歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在

行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況，經(jīng)營現(xiàn)狀等；

②客戶的貸款需求狀況：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等；

③客戶的還貸能力：主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源等；

④抵押品的可接受性：保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及擔(dān)保能力、或押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等；

⑤客戶與銀行關(guān)系：客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。