二、多項選擇題
1.【答案】ABDE。解析：金融機構(gòu)對客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房、借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險因素在下限以上區(qū)別確定。
2.【答案】BCDE。解析：經(jīng)銷商信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容：①經(jīng)銷商的名稱、法定代表人及營業(yè)地址;②各類營業(yè)證照復(fù)印件;③經(jīng)銷商購買保險、商業(yè)信用及財務(wù)狀況;④中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號);⑤所購汽車及零部件的型號、價格及用途;⑥貸款擔(dān)保狀況;⑦防范貸款風(fēng)險所需的其他資料。
3.【答案】ABCDE。解析：個人貸款產(chǎn)品的貸款要素包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。
4.【答案】ABCDE。解析：個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況：②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況;③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況;④擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等;⑤其他可能影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。
5.【答案】ABCDE。解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。
6.【答案】ABCDE。解析：銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，審查內(nèi)容主要包括以下幾項：①經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;②稅務(wù)登記證明;③會計報表;④企業(yè)資信等級;⑤開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。
7.【答案】ABCDE。解析：個人貸款營銷中，銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境。其中，社會與文化環(huán)境包括：①信貸客戶的分布與構(gòu)成;②購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣：③勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì);④社會思潮和社會習(xí)慣;⑤主流理論和價值等。
8.【答案】AB。解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。
【專家點撥】對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素，宗教信仰和文化程度屬于人口因素。
9.【答案】ABC。解析：銀行在進行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。
10.【答案】ABDE。解析：銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到經(jīng)?；⑾到y(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。
11.【答案】AB。解析：信貸客戶的信貸動機包括理性動機、感性動機。
12.【答案】ABCDE。解析：個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查.對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查。
13.【答案】ABCDE。解析：貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。
14.【答案】ABCDE。
15.【答案】BCD。解析：異議中認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，存在以下幾種典型情況：①個人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期;②個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;③個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期。
16.【答案】ABCDE。解析：個人抵押授信貸款中，各級分支機構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供的咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限以及還款方式等)、經(jīng)辦貸款機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。
17.【答案】ABC。解析：D、E選項，屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。
18.【答案】ABCD。解析：E選項，屬于政治和法律環(huán)境。
19.【答案】DE。解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。
20.【答案】ABCE。解析：個人住房貸款具有以下特點：①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，個人住房貸款的實質(zhì)是一種融資關(guān)系;③風(fēng)險因素類似，具有系統(tǒng)性特點。
21.【答案】ABCE。解析：目前個人貸款既有個人消費類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款;既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款;既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。可見個人貸款業(yè)務(wù)是可以辦理個人經(jīng)營類貸款的。
22.【答案】BCDE。解析：個人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理和數(shù)據(jù)獲取。
23.【答案】ABE。解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國家機關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔(dān)任保證人。
24.【答案】BCD。解析：個人貸款可采用的擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保。
25.【答案】ABCD。解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)為分析購買行為、進行市場細分、選擇目標(biāo)市場、實行市場定位。
26.【答案】ACD。解析：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。
【專家點撥】個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動。
27.【答案】ABCD。解析：銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括：識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。
28.【答案】ACDE。解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。個人經(jīng)營貸款主要有以下幾個特征：①貸款期限相對較短;②貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜;③風(fēng)險控制難度較大。
29.【答案】ABCDE。
30.【答案】ABC。解析：國外征信機構(gòu)更新個人信息的頻率大致包括三類：實時、次日、次月。
31.【答案】ABCDE。解析：此外還包括大眾營銷策略、單一營銷策略和交叉營銷策略。
32.【答案】ABCD。解析：E選項屬于是按擔(dān)保方式進行分類中的一種。個人消費類貸款還包括個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款。
33.【答案】ABD。解析：國家助學(xué)貸款只能支付于學(xué)費、住宿費和生活費，不得用于其他方面。
34.【答案】ABCDE。解析：此外還包括政府對銀行的特殊政策。
35.【答案】ABCD。解析：E選項應(yīng)該是見習(xí)客戶經(jīng)理。
36.【答案】ABCDE。解析：貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險包括：合同憑證預(yù)簽無效，制作不合格，填寫不規(guī)范，未核實合同簽署人及簽字(簽章);發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款;未按規(guī)定發(fā)放貸款。
37.【答案】ABCDE。解析：操作風(fēng)險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;②熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策;③把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點;④對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護能力。
38.【答案】ABCE。解析：國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行包括：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行。國家開發(fā)銀行及政策性銀行不在經(jīng)辦銀行之列。
39.【答案】ABCDE。解析：可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。
40.【答案】ABCDE。解析：個人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本、利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法。
